無憂保早報：無憂保是全國首創(chuàng)的個體社保微信自助繳納平臺，未來十年無憂保堅定服務(wù)個體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動搖，并利用自身的優(yōu)勢和特色，打造個體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　借來身份證掛失同學(xué)銀行卡3柜員都沒認(rèn)出

　　孫兆云 周茂梅

　　把身份證借給別人暫用一下，這在生活中并不鮮見的行為，殊不知背后隱藏著巨大的風(fēng)險……

　　成都一小伙以辦理信用卡為名，借用同學(xué)的身份證，到銀行冒充同學(xué)本人，將同學(xué)的銀行卡掛失、重新補辦、設(shè)定新密碼，將卡內(nèi)現(xiàn)金順利取走。而在辦理掛失的整個過程中，主要憑借肉眼識別身份證和本人是否相符的銀行營業(yè)員，并沒有發(fā)現(xiàn)持身份證的人是假冒的。更令人匪夷所思的是，該小伙在兩家銀行的三個網(wǎng)點都順利得逞。目前，這名小伙子因涉嫌信用卡詐騙罪已被青羊區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕。

　　冒充同學(xué)掛失同學(xué)的銀行卡

　　盜取存款6085元

　　2014年2月28日下午4點半左右，成都小伙張亮（化名）來到青羊區(qū)公安分局汪家拐派出所報案稱，20天前，他將自己的身份證借給初中同學(xué)李某用于辦理信用卡，借走很多天沒歸還，直到2月11日，他發(fā)現(xiàn)自己的一張銀行卡被人冒用身份證，在青羊區(qū)體育場路一家支行內(nèi)掛失、補辦，并在次日透支取現(xiàn)3300元，另刷卡消費200元。還沒等到破案，張亮發(fā)現(xiàn)自己的另一張銀行卡也被人在另一家銀行的一個網(wǎng)點，以同樣的方法掛失、補辦，盜竊卡內(nèi)現(xiàn)金600元、消費185元。

　　幾乎同時，張亮的另一位同學(xué)黃華（化名）的工資卡也被人掛失，并被取走1800元。隨后，黃華通過事發(fā)銀行網(wǎng)點的監(jiān)控視頻發(fā)現(xiàn)，辦理掛失的正是同學(xué)李某。據(jù)黃華介紹，2013年同學(xué)李某曾借住在自己家中一段時間，期間自己的身份證、一張某商業(yè)銀行的公積金卡、母親的三件貂皮大衣和放在書桌上的一臺筆記本電腦（購買價16000元）不見了。當(dāng)時他就懷疑是同學(xué)李某偷的，并報了警；但后來李某的手機關(guān)機，人也找不到了。

　　2014年，四川捷信融資擔(dān)保有限公司主動聯(lián)系黃華，稱他用公積金分期購買了一臺數(shù)碼相機。這讓黃華感到一頭霧水，也意識到了問題的嚴(yán)重性。隨后他把這些情況都反饋給了辦案民警。辦案民警將犯罪嫌疑人鎖定在了黃華同學(xué)李某頭上，并于今年3月在金牛一網(wǎng)吧將李某抓獲。經(jīng)查，李某有吸毒史，曾因盜竊罪被判刑。

　　據(jù)嫌疑人李某交代，他借同學(xué)的身份證，本來是想幫在銀行上班的女朋友完成信用卡辦理任務(wù)，還想分期購買一部手機，但都沒有通過審核。因為缺錢花，他就想起以前在網(wǎng)上看到過冒用他人銀行卡的報道，因為他跟同學(xué)同齡、模樣相仿，便如法炮制，冒充同學(xué)，到銀行辦理掛失，將現(xiàn)金轉(zhuǎn)存于新辦的卡中，盜取同學(xué)卡中的存款。

　　據(jù)介紹，目前李某涉嫌冒用他人身份信息盜竊信用卡金額6085元（信用卡詐騙罪中，“信用卡”包括借記卡、貸記卡等），因“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”，涉嫌信用卡詐騙罪，李某被批準(zhǔn)逮捕。

　　肉眼辨識都沒發(fā)現(xiàn)異常

　　成功騙過3名銀行柜員

　　李某假冒他人，為何三個銀行網(wǎng)點都沒能識破？銀行是如何審核銀行卡使用者的身份的呢？

　　2月11日上午9點30分左右，成都某商業(yè)銀行體育場路支行的柜員何女士接待了李某。據(jù)何女士講述，當(dāng)天上午，這位自稱是“黃華”的客人說他的儲蓄卡丟了，要掛失。隨后，這位客人遞上了黃華的身份證，并報了要掛失卡片的卡號?！拔矣洸坏卯?dāng)時他是否講過電話掛失的事情，接過身份證我開始核對本人信息?！焙闻糠Q，“因為實在是看不出來有什么異常，我就按照程序給他辦理了?！彪S后程序提示需要輸入銀行卡密碼，但李某說他記不得了，于是何女士讓其重置一個新的密碼，重置密碼后李某以黃華的身份補辦了新的銀行卡。

　　用同樣的辦法，李某在另一家商業(yè)銀行的2個網(wǎng)點，分別掛失了2張儲蓄卡。2月17日下午4點10分左右，龍騰支行的黃女士接待了李某。據(jù)黃女士稱，這位自稱是“黃華”的客人稱他的工資卡掉了，已經(jīng)客服電話做了口頭掛失，隨后將黃華的身份證交給了黃女士。為了確認(rèn)李某是否為掛失失主本人，黃女士就問其掛失的工資卡每個月要發(fā)多少錢，卡里還剩下多少錢，李某說不記得了，卡號和密碼也不記得了。在這種情況下，黃女士拿著身份證核對照片和本人是否一致，“我看了一會兒，確實沒看出什么異樣，于是我就按照掛失的正常程序給他辦理了?！秉S女士說，自己先給男子辦理了掛失，隨后他又要求辦理新卡，由于補辦新卡次日才能正常使用，銀行柜員介紹了一種當(dāng)天就可以使用的儲蓄卡，于是李某毫不猶豫就辦理了這種儲蓄卡，并將掛失卡上的存款全部轉(zhuǎn)入新卡上。

　　2月24日下午3點左右，李某用同樣的方法，在另一家商業(yè)銀行永陵支行再次掛失、補辦，調(diào)取卡中存款，銀行工作人員仍未發(fā)現(xiàn)異常。

　　事發(fā)商業(yè)銀行接受成都商報采訪時表示，該行辦理掛失業(yè)務(wù)有明確的制度，對客戶提交手續(xù)和柜員辦理流程有統(tǒng)一的規(guī)定。另一家事發(fā)銀行表示，在本案中，因犯罪嫌疑人與受害者關(guān)系較密切（甚至曾一起居住），提前掌握了受害者大量身份信息、賬務(wù)信息，準(zhǔn)確回答了系列私密問題，才實現(xiàn)掛失。

　　目前銀行機構(gòu)普遍的掛失流程

　　致電客服電話口頭掛失，臨時掛失有效期為5天，有效期內(nèi)到銀行柜臺進行正式掛失

　　掛失申請人持本人有效身份證明（或代理掛失人持代理人有效身份證明及經(jīng)公證的委托代理證明、被代理人身份證明）到銀行柜臺辦理，同時提供相關(guān)賬戶信息

　　在辦理掛失業(yè)務(wù)時，銀行必須查詢“居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，核實掛失人提供身份證的真實性及相貌特征，確定是否客戶本人辦理

　　然而

　　調(diào)查11個銀行網(wǎng)點

　　8個都靠肉眼辨識

　　銀行對身份信息的審核情況

　　近日，成都商報來到包括案發(fā)兩家銀行在內(nèi)的10余個銀行網(wǎng)點，了解了辦理掛失的相關(guān)手續(xù)。

　　其中3個銀行網(wǎng)點表示只能靠肉眼識別身份信息，3家表示有自己的核查手段但不便透露，1家表示“長得不像就不審核”，1家表示會進行人像采集，3家網(wǎng)點（含1家外資銀行）則表示除了核實身份證信息，還需另行詢問核查其他資料。

　　位于體育場路的事發(fā)銀行：本人掛失只要出具身份證即可，不需要對持身份證者進行進一步核實，掛失當(dāng)天即可補辦到新卡。

　　位于望平街某國有銀行支行：判斷是否為本人靠肉眼，如果出現(xiàn)銀行卡被冒用的情況，顧客可以立即報警。

　　一家國有銀行玉雙路支行：因銀行內(nèi)都有監(jiān)控攝像，不會另行詢問更多信息，但在電話掛失時，需要核查最近辦理過何種業(yè)務(wù)等信息。

　　某股份制銀行新華大道支行：查驗是否為本人有一套方法，但具體如何查驗不方便透露。

　　一家國有商業(yè)銀行：具體審核的方法屬于商業(yè)秘密，無法透露。如果記得取款密碼的，當(dāng)天可以補到新卡；忘記密碼的，7天后才能解掛。

　　涉案銀行的雙林支行：工作人員需要先比對身份證和本人，如果長得很像就不會另行審核，如果看起來不像的話，才需要審核相關(guān)信息。

　　某股份銀行玉雙路支行：除查看比對持身份證者是否為本人外，還會通過詢問相關(guān)客戶信息進行核查。但是，該工作人員介紹，只要人和身份證上的照片看起來十分相似，即便有一兩項回答不上來，并不影響正常辦理掛失。

　　某國有銀行成華支行：會對客戶身份進行另行詢問核查，只要有一兩項可以核對上就可以辦理掛失，如果忘記交易密碼的，也可以辦理掛失，只是需要7天后才能拿到新卡。

　　某股份銀行武成支行：會進行人像采集，并不會對其身份進行另行審核。

　　位于春熙路的某外資銀行成都分行：會逐一詢問審核，并要求客戶簽名與銀行預(yù)留簽字比對，以核實身份。如果發(fā)現(xiàn)存在字跡不符的情況，他們將拒絕辦理掛失業(yè)務(wù)。

　　另一家事發(fā)銀行：辦理掛失時，主要有兩道審核程序。一是對身份證真?zhèn)芜M行審核，包括通過核查系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查、使用二代身份證鑒別儀鑒別等方式；二是對本人真?zhèn)芜M行審核，首先比對客戶相貌與身份證照片是否一致，如無法確認(rèn)，將采取提問方式進行驗證，提問涉及多個方面，但不便透露細節(jié)。該銀行表示，在本案中，因犯罪嫌疑人與受害者關(guān)系曾一起居住，提前掌握了受害者大量身份信息、賬務(wù)信息，準(zhǔn)確回答了系列私密問題，才方實現(xiàn)掛失。

　　省銀監(jiān)局：希望銀行業(yè)推廣指紋等識別手段

　　就銀行辦理掛失業(yè)務(wù)審核的相關(guān)問題，四川省銀監(jiān)局接受了成都商報采訪并書面回復(fù)。

　　省銀監(jiān)局稱，大部分銀行客戶的身份證照片與實際相貌均存在不同程度差異。銀行人員在核對時僅能根據(jù)相似度來判斷，銀行不能僅因為“不太相似”而拒絕辦理客戶提供有合法身份證件的掛失業(yè)務(wù)，一般只有在確定“不相似”的情況下才能拒絕客戶辦理掛失業(yè)務(wù)。

　　省銀監(jiān)局高度重視客戶身份識別風(fēng)險。自2007年中國人民銀行《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》發(fā)布后，省銀監(jiān)局即要求轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)在辦理個人賬戶及銀行卡開銷戶、柜面支取等環(huán)節(jié)必須聯(lián)網(wǎng)查詢“居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”。對客戶相貌與身份證上照片存在一定差異的情況，要求銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)取得客戶第二證件（如駕駛執(zhí)照等）作為輔助識別手段。省銀監(jiān)局還表示，目前對客戶身份的識別還需公安部門、人民銀行等相關(guān)機構(gòu)完善管理制度。近年來，省銀監(jiān)會希望銀行業(yè)機構(gòu)能夠采用更多的如指紋、視網(wǎng)膜識別等高科技技術(shù)有效識別客戶身份。但單一銀行建立指紋庫或視網(wǎng)膜庫，客戶跨行支付無法實現(xiàn)識別功能，這一技術(shù)需在全國銀行業(yè)機構(gòu)建立統(tǒng)一的客戶指紋或視網(wǎng)膜庫。

　　針對本案，省銀監(jiān)局表示，如果查實銀行確實存在應(yīng)審驗未審驗行為，則應(yīng)按照前述法律規(guī)章，承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，具體責(zé)任應(yīng)以法院裁決為準(zhǔn)。

　　法律

　　被冒名掛失取走存款

　　法院判法不一

　　成都商報調(diào)查梳理發(fā)現(xiàn)，對于銀行卡中的存款，被別人冒名掛失盜走后，銀行是否擔(dān)責(zé)問題，全國多地法院認(rèn)識不盡一致。

　　北京儲戶郭先生的3萬多元存款，被別人拿著假冒身份證掛失并取走。法院審理認(rèn)為，申請掛失人提供的住址及電話與郭先生本人不一致，但非金融機構(gòu)法定審核的范圍。

　　貴陽市民楊先生的2.38萬元，被他人用假冒的身份證掛失后取走。法院審理認(rèn)為，嫌疑人掛失時的筆跡與儲戶筆跡不同，真假身份證照片也不相同，銀行沒有對掛失人的身份進行嚴(yán)格審查，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查不嚴(yán)的責(zé)任，判銀行賠償本金及利息。

　　天津的孫某存有14萬元，同樣被人掛失并轉(zhuǎn)走。根據(jù)已知事實，法院審理認(rèn)為，孫某存在失密行為，判銀行承擔(dān)70%的責(zé)任。

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會責(zé)任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。