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背景提示： 面對全球金融動蕩，我國央行決定，自10月15日起下調(diào)人民幣存款準備金率，自10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率；國務(wù)院決定，自10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅。對此，一些媒體稱“降息、取消利息稅”為“雙重利好”。然而，“取消”與“暫免”卻有著不同的政策內(nèi)涵。 國慶節(jié)剛過，居民儲蓄“降息免稅”的消息傳來，不少人開始計算政策實施后自己的實際利益，一些銀行也積極推出了相應(yīng)的理財業(yè)務(wù)。然而在采訪時發(fā)現(xiàn)，不少儲戶和理財者對相關(guān)政策中“暫免利息稅”的理解存在誤區(qū)。 據(jù)了解，為了應(yīng)對全球金融動蕩的危機，我國對金融財稅政策進行了重大調(diào)整：中國人民銀行10月8日決定，自10月15日起下調(diào)人民幣存款準備金率0.5個百分點；自10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點，其他期限檔次也相應(yīng)調(diào)整。同時，國務(wù)院決定，自2008年10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅。 “免稅”對于廣大儲戶和理財人士而言是一大利好，將減少他們存款因降息帶來的損失。在采訪中注意到，對于“暫免利息稅”的規(guī)定，不少人認為從10月9日起，對個人所有的銀行存款利息都可以免稅，因此坊間有“取消利息稅”等諸多說法。其實不然，自治區(qū)國稅局所得稅管理處處長費建榮告訴，“自2008年10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅”的政策規(guī)定，實際是根據(jù)儲蓄存款孳生利息的時間不同進行分段計稅，包含四層意思，即儲蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收個人所得稅；儲蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例稅率征收個人所得稅；儲蓄存款在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5%的比例稅率征收個人所得稅；儲蓄存款在2008年10月9日后（含10月9日）孳生的利息所得，方可免征個人所得稅。也就是說，對個人存款利息所得免征所得稅，是2008年10月9日以后孳生的各種利息。 存貸款利率同時下降，儲蓄利息所得暫免個人所得稅，這將對居民個人的切身利益產(chǎn)生怎樣的影響呢？以居民存款和貸款可能受政策影響的話題向銀行的相關(guān)部門進行了咨詢。建設(shè)銀行寧夏分行一位工作人員表示，此次降息幅度不大，同時取消了利息稅，因此儲戶減少的利息收入與取消利息稅后減少的支出大體抵消，對儲戶存款的影響不大。這位工作人員舉例說，以1萬元的一年期定期存款為例，在調(diào)整之前，按照4.14%的利率計算，可得414元利息，利息稅是5%，需要扣除利息稅20.7元，因此1萬元一年期的實際利息是393.3元。而在調(diào)整之后，一年期利率是3.87%，由于不扣利息稅，因此1萬元存一年期可得實際利息387元，僅比原來減少了6.3元。 對于居民貸款而言，從此次政策中受益最直接的無疑是房貸族。據(jù)介紹，商業(yè)銀行房貸業(yè)務(wù)中，絕大多數(shù)房貸客戶選擇的都是五年期以上的長期貸款，此次5年以上貸款利率下調(diào)0.09個百分點，雖然降幅最小，但也能為房貸族減輕一部分壓力。以貸款30萬元分20年還清為例，降息前每月還款2264元，20年共還利息24.34萬元；降息后每月還款為2250元，20年共還利息24萬元，可節(jié)省3400元。此外通過住房公積金購房者得到的實惠將更多。需要注意的是，對于16日以后貸款買房的新客戶來說，可以立即按照新的利率標準執(zhí)行，而絕大部分“次年調(diào)息”的老客戶只能等到明年1月1日才能享受降息待遇。 費建榮分析說，國家運用利息和稅收的“雙重杠桿”調(diào)節(jié)國家宏觀政策，將至少凸現(xiàn)三大政策效應(yīng)。一是降息后利息稅的停征，緩解了降息帶來的儲蓄壓力，一定程度上減輕了納稅人的稅收負擔(dān)，有利于鼓勵消費，拉動經(jīng)濟；二是體現(xiàn)了國家對民生的關(guān)注，將進一步為民眾的生產(chǎn)、生活、就業(yè)等營造和諧的經(jīng)濟環(huán)境；三是居民負擔(dān)減輕將使整個社會的資金活起來，有利于緩解居民住房、醫(yī)療、教育、社保等社會公共福利中存在的憂患?？傮w而言，“免稅”的利好表現(xiàn)在于對儲戶利益的保護、增加居民收入、鼓勵消費三個方面。（張懷志）買房，搖號，落戶，孩子入學(xué)都受社保影響，無憂保作為業(yè)界領(lǐng)先的個體社保自助繳納平臺推出全國社保代繳服務(wù)，保你社保不斷繳。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515
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