無憂保早報：無憂保是全國首創(chuàng)的個體社保微信自助繳納平臺，未來十年無憂保堅定服務個體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動搖，并利用自身的優(yōu)勢和特色，打造個體社保領域的第一服務者和行業(yè)領導者。

　　圖/東方IC

　　■網(wǎng)帖稱自行打理30年后可獲利30萬元；

　　■該帖掀起“公積金制度存廢”爭論；

　　■專家認為，使用公積金增值部分建廉租房應是“有償?shù)摹?/P>

　　羊城晚報 劉薇

　　“如果你工資超過5000元，廢除公積金后，把錢交給你打理，即使買個4%的貨幣基金，你也能完爆那幫公積金管理中心的大老爺們。”近日，一則題為《公積金？廢了吧！》的網(wǎng)絡神帖瘋傳，該帖一出，立即引發(fā)網(wǎng)友對帖子本身及公積金“存廢”的大討論。

　　網(wǎng)帖1

　　繳公積金不如買“寶寶”

　　作者在網(wǎng)帖中稱，他拿50萬元貸款額度為樣本，不提前還貸計算后得出，公積金貸款30年利息支出41萬元，商業(yè)貸款利息支出64萬元，兩者相差23萬元。對于可以省下的巨款，作者則稱：“這只是表象?！?/P>

　　他接著算到，按公積金單位繳存8%，個人繳存12%計算，如果廢除公積金制度直接發(fā)到手里，相當于每個月漲了20%的工資收入。以月薪5000元計算，忽略工資漲幅、

　　CPI漲幅、未來利率市場化等因素，每個月將直接有1000多元現(xiàn)金發(fā)到手中，一年就是1.2萬元?！叭绻麖U除公積金，你每年都提取這筆錢去投資，比如就放在‘寶寶’之類的貨幣基金里，按照最近年化收益約4%計算”，復利投資30年后可得66.1018萬元，扣除36萬元本金，純收益30.1018萬元，“頓時秒殺23萬的利差”；如果要和23萬元持平，也只需年投資收益在3.5%左右，只比一年定存3%略高。

　　對于公積金利息，作者稱“那是你想多了”。他計算得出，1.2萬元一年只能得利息22.75元，相當于“一斤瘦肉的價錢”。此外，公積金增值收益根本到不了職工手上，個人財產(chǎn)的持有人是“沒有話事權”的。

　　“看到這里，你是支持廢除公積金，還是支持保留公積金？”作者最終反問道。

　　網(wǎng)友2

　　貸款買房能省幾十萬元

　　這篇網(wǎng)帖一出立即在網(wǎng)上瘋傳，由于帖子表面看去循序漸進、角度獨到、計算精確，第一印象讓人感到“確實很有道理”。然而瀏覽各大網(wǎng)站的評論發(fā)現(xiàn)，盡管作者完全站在老百姓的角度說話，但不少網(wǎng)友卻提出質疑，并指出作者的算法不對，偷換概念，是“不懂公積金制度”。

　　網(wǎng)友“愛克斯匹克”回帖稱：“按照作者列舉的例子，工資收入由4000元變成5000元，工資收入是增加了25%啦，不是20%……”他還指出作者這樣算忘了一個前提，即“首先要貸款購房，貸了款要償還貸款本息，償還住房貸款本息是可以提取公積金的，并且用公積金的錢償還了住房貸款以后，剩余的收入還是可以用來購買‘寶寶’獲益。而且用公積金貸款省下來的利息支出也可以用來買‘寶寶’，所以公積金貸款能省的應該遠大于文章中的23萬元?！?/P>

　　另一位網(wǎng)友“一張大嘴”則指出：“按照作者的計算方法，貸款買房者從公積金得到的好處應該是：一方面是因為低利率節(jié)省下來的23萬元；另一方面是利用每年取出來的公積金進行理財?shù)氖找妫ò?%的收益）30萬元。兩者相加是53萬元?！?/P>

　　網(wǎng)友“白菜幫子”則認為，公積金不但降低了個人所得稅，而且做30年期的貸款購房，能省下幾十萬元利息，“這從月還款上就能體現(xiàn)出來，按50萬元貸30年，每個月能省超過600元”。

　　更多網(wǎng)友意見則集中在：“如果不繳存公積金，單位還會給出這筆錢嗎？”不少網(wǎng)友都認為，沒了公積金的強制繳存，單位肯定不會出這筆錢了。

　　仔細研究帖中的計算辦法后也發(fā)現(xiàn)，確實有漏洞。作者所寫的這種情況只發(fā)生在不申請公積金貸款的情況下，且沒有考慮扣除個人所得稅等因素。如果需要貸款買房，即使不繳存改直接發(fā)放，由于每個月都有商貸月供要還，實際結余并不能達到1000元那么多，那么投資收益也就沒這么大了，相反還要付出比商貸更高的利息。

　　此外，只要買了房就可以申請?zhí)崛」e金，提的錢在付了房款后同樣可以拿去投資獲利。所以上述比較并不十分科學合理。

　　專家3

　　建立統(tǒng)一住房金融機構

　　盡管帖子本身有待商榷，但針對近期熱議的公積金制度“存廢”問題上，該帖又掀起了一股討論的小高潮。

　　了解到，自2002年開始執(zhí)行的《住房公積金管理條例》距今已有12年，隨著房價的快速上漲，公積金制度確實已呈現(xiàn)多方“不適”，比如提取不便，若不買房只能等退休才能一次性提出，其他情況無法動用；收入越高的繳存越多，買得起房的都是中高收入者，卻在使用著低收入者繳存的公積金，有“劫貧濟富”之嫌，甚至有傳某些地方公積金成了管理機構“私房錢”，浪費驚人，此外還有公積金沉睡、繳存不公等問題。近幾年來對修訂《條例》的呼聲日益高漲，甚至遭遇“存廢之爭”。

　　“從這個帖子表達的態(tài)度來看，只能說是完全站在個人立場看問題，沒有考慮全行業(yè)甚至是全國的大局，眼光太短了?！币晃还e金中心的管理人士私下對羊城晚報表示，這項制度“有其存在的價值，只不過與時俱進的進行改革和完善是必要的?！?/P>

　　上海財經(jīng)大學不動產(chǎn)研究所常務副所長陳杰表示，目前情形下，基于政府強制儲蓄的住房公積金，還有沒有單獨存在的必要，以及如果存在，到底能發(fā)揮什么樣的作用，該如何運行，如何保護繳存人的權益，如何規(guī)范管理和防范風險，如何與社會轉型和國家戰(zhàn)略調(diào)整相適應等問題，值得好好深思。

　　此前他在接受羊城晚報采訪時曾表示，公積金制度雖然是學來的，但有中國自己的特色，在當前來說仍然在發(fā)揮著積極作用，因此并不能簡單取消了之?！伴L期解決辦法最好是建立全國統(tǒng)一的專業(yè)政策性住房金融機構，在執(zhí)行政府規(guī)定的政策性住房金融業(yè)務的基礎上，嚴格實施規(guī)范的風險管理和內(nèi)控機制?！贝送猓J為，住房公積金的增值收益拿去建廉租房、公租房應是“有償?shù)摹?，至少本金應該歸還，再納入公積金資金池中供職工提取和貸款，做到真正惠及繳存人。

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔起企業(yè)的社會責任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。