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　　【導(dǎo)讀】千億住房公積金沉睡在銀行，多地降低門檻希望盤活存量。評(píng)論：拓展住房公積金使用方式是盤活公積金存量的捷徑。

　　財(cái)經(jīng)北京6月20日消息 據(jù)《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，住房公積金，基本上每個(gè)上班的人都要交，但并不是每個(gè)人都能用到。有媒體形容，公積金制度像個(gè)圍城。城里，數(shù)以千億的公積金在銀行沉睡，城外，數(shù)以千萬(wàn)的繳納者無(wú)緣享受制度優(yōu)惠。

　　根據(jù)媒體調(diào)查，住建部給出的最新的住房公積金數(shù)據(jù)是2008年的。那一年，住房公積金超過(guò)1.2萬(wàn)億。而2008年末，住房公積金運(yùn)用率只有53.54%。這意味著公積金制度沒(méi)有得到有效運(yùn)用。

　　面對(duì)住房公積金的圍城，各地現(xiàn)在也在積極地想辦法。不少地方都放寬了住房公積金的使用限制。

　　放寬限制，能讓沉睡的公積金物盡其用，盤活住房公積金，如何建立長(zhǎng)效機(jī)制？特約評(píng)論員、中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)劉瑞對(duì)此評(píng)論。

　?。鹤》抗e金的余額數(shù)量巨大，而這筆資金的使用效率如何，之前媒體曾經(jīng)多次關(guān)注。從目前來(lái)看，我們似乎并沒(méi)有看到住房公積金起到非常明顯的作用，數(shù)據(jù)顯示，2008年末，住房公積金使用率為72.81%，住房公積金運(yùn)用率，也就是個(gè)人貸款余額與購(gòu)買國(guó)債余額之和占繳存余額的比例，只有53.54%。為什么住房公積金使用率的效率這么低？

　　劉瑞：住房公積金最初的設(shè)計(jì)是為了保證老有所居，這個(gè)錢的使用一般都是在買房子的時(shí)候可以提取或者是退休的時(shí)候可以提取，但由于這個(gè)渠道比較窄，所以這個(gè)錢就閑置下來(lái)。還有一個(gè)原因，目前的房?jī)r(jià)比較貴，這點(diǎn)錢完全不夠買房子的錢，很多人寧愿攢，所以這個(gè)錢就等著存下來(lái)了。另外，目前住房公積金的用途，盤活資金的渠道還比較窄，方式比較單一，所以這筆錢沒(méi)有充分發(fā)揮它的作用。

　　：一方面有提取的限制，也有房?jī)r(jià)高的原因，還有盤活的渠道比較窄，所以造成了我們現(xiàn)在住房公積金的使用率是比較低的。當(dāng)然還有一個(gè)因素是我們不能忽視的，就是我們的人口老齡化的程度是在不斷提高的，那么您分析住房公積金余額這種未來(lái)的趨勢(shì)會(huì)不會(huì)一直這么高？而是不是會(huì)隨著人口老齡化這種程度的提高而發(fā)生一些變化？

　　劉瑞：隨著老齡化程度加深，住房公積金將來(lái)使用可能還會(huì)增加的，就是它的使用率會(huì)提高的。人口老化以后，他買房子的錢主要是靠公積金替他來(lái)支付的。當(dāng)然還有一個(gè)可變因素，就是我們的退休年齡是否延長(zhǎng)?，F(xiàn)在一般都是60歲退休，但如果這個(gè)退休年齡往后延續(xù)的話，這個(gè)提取的錢實(shí)際上也等于要往后推延了。但總得來(lái)講，隨著老齡化時(shí)代的到來(lái)，這筆錢是越來(lái)越重要了，對(duì)于大家老有所居來(lái)講非常重要了。

　?。航酉聛?lái)我們就逐一來(lái)分析一下前面我們提到的三個(gè)方面，為什么住房公積金使用效率會(huì)這么低？第一方面當(dāng)然是提取的限制，而對(duì)于目前這種公積金沉睡在銀行里這種情況，多個(gè)地方也通過(guò)多種方式放寬了住房公積金的使用方法。比方說(shuō)：北京簡(jiǎn)化了提取手續(xù)，租房提取公積金也將由一年提取一次縮短為3個(gè)月提取一次；武漢貯備放開(kāi)公積金政策低收入職工可定期提??；廣西擬放寬住房公積金提取范圍、年限、次數(shù)等條件；上海方面，將進(jìn)一步放寬提取住房公積金支付房租、物業(yè)費(fèi)政策，提高提取額度，同時(shí)簡(jiǎn)化手續(xù)。您覺(jué)得這些做法對(duì)于提高住房公積金使用效率，盤活存量會(huì)起到多大的效果？

　　劉瑞：這些方法應(yīng)該說(shuō)都是很積極的，都給予正面評(píng)價(jià)。因?yàn)檫@個(gè)錢按以前的只是在退休的時(shí)候才提取，或者在買房子的時(shí)候提取，那這個(gè)時(shí)間等得比較長(zhǎng)了?，F(xiàn)在只要是買房子，租房，維修房子，甚至按照不同的年齡段，按照低收入水平的情況，讓你加快使用這筆錢，這個(gè)都是有利于盤活這筆資金發(fā)揮它的效益的積極做法。

　　：如果從趨勢(shì)來(lái)判斷的話，接下來(lái)是不是住房公積金使用的方式會(huì)進(jìn)一步的放寬？

　　劉瑞：應(yīng)該是這。但在盤活這筆錢上，也需要有一個(gè)度的問(wèn)題，畢竟這是老有所居的錢。如果現(xiàn)在大家都想突擊的把這錢花了，就會(huì)出現(xiàn)反面的情況。真正到了退休的時(shí)候，真正需要錢的時(shí)候，這個(gè)錢已經(jīng)空帳了，這種情況也是要注意避免的。也就是我們積極的盤活這個(gè)資金，但是也有一個(gè)警戒線，不至于到了最后真正需要買房子的時(shí)候這個(gè)錢倒反而沒(méi)有了，這個(gè)是要注意的。

　?。憾鹊陌盐?。當(dāng)然這個(gè)度究竟把握到什么樣的程度，你看住建部政策研究中心原副主任王玨林在接受媒體采訪時(shí)說(shuō)，各個(gè)地方政府盤活住房公積金的使用，可以是“微刺激”的組成部分。住房公積金如果能盤活，對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需，提升經(jīng)濟(jì)活力是否能起到明顯作用？

　　劉瑞：把它看作是微刺激，主要就是它構(gòu)成了居民的吃穿用住行當(dāng)中的住這一塊。因?yàn)橹v居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，從物質(zhì)需求方面，就吃穿用住行這一塊，他把他鼓勵(lì)花錢以后，對(duì)靠消費(fèi)的需求拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)它是有正面意義的，從這個(gè)角度來(lái)可以肯定它是一種微刺激。住建部把這作為一個(gè)刺激經(jīng)濟(jì)的措施，我認(rèn)為是正確的方向。

　　當(dāng)然也是前面講的，這個(gè)有一個(gè)度的把握，它是微刺激，不是宏刺激，真正要拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能還有其他一些措施，這只是在解決通過(guò)居民消費(fèi)的支出盤活這個(gè)刺激經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮它一定的作用。

全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無(wú)憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。