無憂保早報(bào)：無憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來十年無憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任 王巖岫

　　北京6月20日消息 “人民財(cái)經(jīng)年會(huì)系列論壇-2014創(chuàng)新金融論壇”6月19日下午在人民日?qǐng)?bào)社召開。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在主旨發(fā)言中表示，不應(yīng)對(duì)新事物、新業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單叫停，但金融創(chuàng)新應(yīng)遵循四條原則：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、依法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、與自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力相匹配、保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　他表示，金融創(chuàng)新應(yīng)建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)之上，對(duì)于違背“四項(xiàng)原則”，不合規(guī)的金融創(chuàng)新，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須及時(shí)說“不”，提高制度執(zhí)行力，維護(hù)制度權(quán)威性。

　　以下為王巖岫發(fā)言實(shí)錄：

　　尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位嘉賓，女士們、先生們：大家好！今天非常榮幸參加創(chuàng)新與未來人民網(wǎng)2014中國(guó)創(chuàng)新金融論壇，首先我代表中國(guó)銀監(jiān)會(huì)向本次論壇的召開表示熱烈的祝賀！借此機(jī)會(huì)，我就國(guó)內(nèi)的金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管，以及財(cái)富管理業(yè)務(wù)談?wù)勎业目捶ǎ┐蠹医涣鲄⒖肌?/P>

　　黨的十八屆三中全會(huì)《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出要完善金融市場(chǎng)體系，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品，充分體現(xiàn)了改革開放、攻堅(jiān)克難的堅(jiān)定決心和科學(xué)判斷。金融業(yè)的核心價(jià)值是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而銀行業(yè)是金融業(yè)的主體力量，金融創(chuàng)新是銀行業(yè)始終保持健康可持續(xù)發(fā)展的基本推動(dòng)力。

　　金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

　　金融創(chuàng)新是提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率的有效手段

　　一是有助于提高資金配置效率。我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整正在加速，推進(jìn)科技創(chuàng)新、化解過剩產(chǎn)能、加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的步伐正在加快，要求我國(guó)金融業(yè)加快創(chuàng)新，提高資金配置效率，逐步建立一陶吉吉支持和穩(wěn)妥退出有機(jī)結(jié)合、經(jīng)濟(jì)效率與環(huán)保要求合理統(tǒng)籌的產(chǎn)品服務(wù)體系和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。

　　二是有助于實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。市場(chǎng)在資源配置中發(fā)揮決定性作用的要求，需要不斷推進(jìn)利率市場(chǎng)化等金融改革，有效改善發(fā)行和交易機(jī)制，創(chuàng)新交易品種，培育形成完善的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，發(fā)展衍生品市場(chǎng)，引導(dǎo)金融資產(chǎn)和大宗商品合理定價(jià)。

　　三是有助于有效改善風(fēng)險(xiǎn)管理。更為活躍的市場(chǎng)環(huán)境使企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等微觀主體面臨一些新的不確定性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求將大大增加。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的專業(yè)能力，創(chuàng)新相關(guān)金融工具，豐富經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

　　四是有助于滿足金融消費(fèi)者需求。目前，我國(guó)居民投資渠道相對(duì)有限，現(xiàn)有產(chǎn)品難以有效滿足消費(fèi)者的多樣化需求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從投資者需求出發(fā)，創(chuàng)新財(cái)富管理和理財(cái)產(chǎn)品，拓寬投資渠道，提高投資者獲取金融服務(wù)的便捷性，發(fā)展普惠金融產(chǎn)品。

　　銀行創(chuàng)新是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要途徑

　　當(dāng)前，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)面臨著一系列的挑戰(zhàn)與壓力，粗放型經(jīng)營(yíng)方式不可持續(xù)，亟需通過金融創(chuàng)新促進(jìn)轉(zhuǎn)型。

　　一是競(jìng)爭(zhēng)壓力要求加快業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。近年來，銀行面臨來自金融同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力顯著增大；小貸公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司等機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，逐步滲入到了未來對(duì)銀行具有重要戰(zhàn)略意義的小微信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域；由現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)支撐的第三方支付等業(yè)務(wù)，已對(duì)現(xiàn)金、票據(jù)、信用卡等銀行傳統(tǒng)支付方式形成替代效應(yīng)。這些競(jìng)爭(zhēng)壓力的存在，迫切需要銀行業(yè)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式，形成新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，塑造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　二是風(fēng)險(xiǎn)壓力要求加快風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的創(chuàng)新。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)尚未完全企穩(wěn)的情況下，銀行依然面臨嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，要達(dá)到既積極穩(wěn)妥地化解存量風(fēng)險(xiǎn)，又嚴(yán)防新的風(fēng)險(xiǎn)積累的目的，就要求銀行必須開動(dòng)腦筋、未雨綢繆，加大風(fēng)險(xiǎn)分散和緩釋工具創(chuàng)新。

　　三是資本壓力要求加快資本管理工具的創(chuàng)新。全球金融危機(jī)之后，國(guó)際金融監(jiān)管改革對(duì)商業(yè)銀行加強(qiáng)資本管理提出了更高要求；加之我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)銀行信貸的需求持續(xù)旺盛，我國(guó)銀行資本壓力一直較大。這就要求我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新資本工具，研究探索符合要求的多樣化資本補(bǔ)充方式；同時(shí)推動(dòng)擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)等創(chuàng)新工作，提升資本管理的科學(xué)性和有效性。

　　四是經(jīng)營(yíng)壓力要求加快經(jīng)營(yíng)管理模式的創(chuàng)新。隨著利率市場(chǎng)化改革的深入推進(jìn)，我國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期以來依靠“做大規(guī)模吃利差”的政策紅利將逐步消失。這就需要銀行業(yè)增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)，完善公司治理結(jié)構(gòu)，形成科學(xué)合理的激勵(lì)約束機(jī)制，合理鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本發(fā)揮活力，探索優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，提高銀行的經(jīng)營(yíng)管理效能。

　　做好對(duì)金融創(chuàng)新的審慎監(jiān)管

　　為充分發(fā)揮金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的推動(dòng)作用，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，我們必須科學(xué)把握金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系，審慎把握好支持金融創(chuàng)新的界限分寸。對(duì)真正的創(chuàng)新活動(dòng)設(shè)置一個(gè)嘗試空間，允許一定范圍內(nèi)的試點(diǎn)。對(duì)現(xiàn)有金融法律法規(guī)沒有規(guī)定，或法規(guī)已明顯不適應(yīng)實(shí)際情況的，應(yīng)加強(qiáng)探索研究，形成客觀的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，不應(yīng)對(duì)新事物、新業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單叫停。

　　首先，需要正確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系。金融監(jiān)管的目標(biāo)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展和加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)。但金融創(chuàng)新的目的是極力發(fā)掘監(jiān)管空白區(qū)域或模糊地帶，以某種形式實(shí)現(xiàn)突破從而帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　雖然金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的目的不同，但二者是有機(jī)統(tǒng)一、相互依存的。因?yàn)橹挥凶龊媒鹑诒O(jiān)管，使得消費(fèi)者合法權(quán)益受到保護(hù)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，才可能維護(hù)好市場(chǎng)信心和行業(yè)聲譽(yù)，才能真正實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展和金融市場(chǎng)的長(zhǎng)治久安，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更大的平臺(tái)。同時(shí)，金融業(yè)需要通過實(shí)施創(chuàng)新來提高效率、提高透明度、降低風(fēng)險(xiǎn)，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和廣大消費(fèi)者的個(gè)性化需求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和居民創(chuàng)造更多價(jià)值。

　　其次，需要明確金融創(chuàng)新應(yīng)遵循四條原則。作為監(jiān)管者，掌握好金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的平衡，關(guān)鍵是合理設(shè)限，科學(xué)定規(guī)。金融機(jī)構(gòu)要在金融創(chuàng)新中踐行四項(xiàng)原則。一是要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。將更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求作為創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過金融創(chuàng)新，改善資源配置效率，節(jié)約社會(huì)交易成本，提高基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化水平，防止監(jiān)管套利或者金融業(yè)自我循環(huán)。二要把依法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)意識(shí)貫穿到金融創(chuàng)新的全過程。要做到“心中有法，行為有度”，遵循良好的監(jiān)管要求和會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，進(jìn)行會(huì)計(jì)記帳和風(fēng)險(xiǎn)管理。三要與自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力相匹配。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力范圍內(nèi)開展金融創(chuàng)新，做好風(fēng)險(xiǎn)潛在性評(píng)估，發(fā)揮好風(fēng)險(xiǎn)第一道防線的作用，確保所有創(chuàng)新產(chǎn)品都能被有效管控，切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任。四要保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，任何金融創(chuàng)新都不應(yīng)以犧牲消費(fèi)者權(quán)益為代價(jià)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)清晰易懂，信息僻陋應(yīng)當(dāng)真實(shí)全面，確保有足夠的透明度，確保客戶有充分的知情權(quán)和選擇權(quán)，有利于消費(fèi)者充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)自身權(quán)益。

　　最后，做好監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡。一要持續(xù)提升監(jiān)管效能，探索動(dòng)態(tài)監(jiān)管框架。針對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的新模式、新特點(diǎn)，不斷改進(jìn)監(jiān)管工具手段，提高專業(yè)監(jiān)管能力，做到既留有適當(dāng)?shù)脑囧e(cuò)空間，避免挫傷銀行的創(chuàng)新積極性，又在全局上做到心中有數(shù)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。二要關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。注重單體風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，更要重點(diǎn)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)傳染鏈條，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。三要加強(qiáng)違規(guī)處罰力度。金融創(chuàng)新應(yīng)建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)之上，對(duì)于違背“四項(xiàng)原則”，不合規(guī)的金融創(chuàng)新，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須及時(shí)說“不”，提高制度執(zhí)行力，維護(hù)制度權(quán)威性。

　　財(cái)富管理的發(fā)展與監(jiān)管

　　國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的背景及發(fā)展情況

　　隨著三十多年來國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，國(guó)內(nèi)居民的財(cái)富也在不斷積累，從經(jīng)濟(jì)總量上看，2013年我國(guó)GDP總值已達(dá)近57萬億元，人均GDP約為6700美元，為財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；從客戶數(shù)量看，未來亞洲將成為僅次于北美的全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，其中約有50%的增長(zhǎng)來自于中國(guó)，預(yù)計(jì)到2015年我國(guó)高凈值人群將超過200萬，可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到77萬億元，為財(cái)富管理行業(yè)奠定了巨大的客戶基礎(chǔ)。隨著居民財(cái)富的快速積累，保值增值需求愈加迫切，銀行存款利息已不能滿足投資者的理財(cái)需求，財(cái)富管理的渠道逐漸多樣化，存款“脫媒”效應(yīng)開始逐漸顯現(xiàn)。

　　在上述背景下，目前國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)已進(jìn)入全面競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，截至今年3月末，信托產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模11.73萬億，證券投資基金資產(chǎn)規(guī)模為4.74萬億，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額8.22萬億元。截至4月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品49778款，理財(cái)資金余額13.44萬億元，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已成為國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)非常重要的一支力量，具有非常大的影響力，是國(guó)內(nèi)大部分居民財(cái)產(chǎn)保值增值的主要渠道之一。

　　國(guó)內(nèi)財(cái)富管理業(yè)務(wù)存在的問題和不足

　　財(cái)富管理業(yè)務(wù)對(duì)于支持我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改善目前我國(guó)筋肉結(jié)構(gòu)，增加居民財(cái)富、收入分配及再分配均有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。但目前，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)仍處于發(fā)展初期，仍然存在諸多問題和不足，需引起我們的重視和關(guān)注：

　　一是目前財(cái)富管理業(yè)務(wù)仍是以產(chǎn)品為中心。目前，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中普遍以產(chǎn)品而非客戶為中心，由此帶來各種產(chǎn)品銷售服務(wù)不當(dāng)?shù)膯栴}。一是未按照風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)性原則，對(duì)客戶進(jìn)行分類分層管理和風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，以致未將合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶；二是信息披露不充分，客戶很難了解所購買產(chǎn)品具體投向了哪些資產(chǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)收益狀態(tài)；三是誤導(dǎo)銷售現(xiàn)象依然存在，片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可能帶來的高收益，誤導(dǎo)投資者購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品一旦虧損投訴增加，給機(jī)構(gòu)帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是財(cái)富管理行業(yè)交叉性風(fēng)險(xiǎn)有所上升。多類機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)相互滲透并緊密聯(lián)系，在交叉銷售、交叉運(yùn)作和交叉投資方向越來越具有跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)的特征，多方合作的交叉性金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上也越來越多。由此帶來產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜、合同約定責(zé)任不清、變相監(jiān)管套利、跨行業(yè)和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞等各類問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　三是產(chǎn)品缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)富管理理念單一。各類機(jī)構(gòu)在量身訂制的個(gè)性化產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力上仍有缺陷，產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，多樣化不足，部分銀行簡(jiǎn)單抄襲其他銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。各機(jī)構(gòu)財(cái)富管理的服務(wù)理念過多關(guān)注財(cái)產(chǎn)增值，忽視客戶的保值保障功能和其他特定需求，尚未形成全方位綜合財(cái)富管理的服務(wù)理念和能力。

　　四是產(chǎn)品仍以短期現(xiàn)金管理為主，資產(chǎn)管理屬性不強(qiáng)，客戶缺乏長(zhǎng)期投資意識(shí)。以商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品為例，目前產(chǎn)品主要以6個(gè)月以內(nèi)的短期產(chǎn)品為主，理財(cái)客戶投資短期化趨勢(shì)非常明顯。造成上述情況的一方面原因在于國(guó)內(nèi)普通投資者的投資習(xí)慣及理念，但另外一方面也與國(guó)內(nèi)財(cái)富管理業(yè)務(wù)定位不夠清晰，理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)管理屬性不強(qiáng)有較大關(guān)系。

　　未來財(cái)富管理行業(yè)需要努力和提高的方向

　　財(cái)富管理業(yè)務(wù)是各類機(jī)構(gòu)拓展客戶、促進(jìn)創(chuàng)新、提升品牌、推動(dòng)轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)高端業(yè)務(wù)。從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，關(guān)于未來我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展和努力的方向，我有以下幾方面想法供大家探討：

　　一是將保護(hù)投資人利益放在首要位置。以客戶需求為導(dǎo)向的財(cái)富管理業(yè)務(wù)是未來的發(fā)展趨勢(shì)，是各類機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的重要構(gòu)成因素。各類機(jī)構(gòu)要把財(cái)富管理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展建立在投資人合法權(quán)益得到有效保護(hù)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)上，堅(jiān)決避免不正當(dāng)銷售和各種違規(guī)銷售行為，注重投資者教育，不斷提升投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí)，各類機(jī)構(gòu)要以客戶為中心，以客戶資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，公平公正的對(duì)待客戶，向客戶公開披露產(chǎn)品相關(guān)信息，使財(cái)富管理業(yè)務(wù)真正為客戶創(chuàng)造價(jià)值，充分保護(hù)消費(fèi)者利益，同時(shí)，逐漸從以產(chǎn)品銷售為主過渡到為客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃與資產(chǎn)配置方案的全方位財(cái)富管理服務(wù)。

　　二是進(jìn)一步提升產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投資研究和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。財(cái)富管理比拼的是投資研究能力，比拼的是平衡有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，比拼的是金融工具創(chuàng)設(shè)的能力，這也正是一家機(jī)構(gòu)財(cái)富管理水平的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。各類機(jī)構(gòu)應(yīng)摒棄簡(jiǎn)單模仿其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的做法，真真正正做好基本功，根據(jù)自身的實(shí)際情況，建立專門的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)、市場(chǎng)研究團(tuán)隊(duì)、投資管理團(tuán)隊(duì)和風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)，提升產(chǎn)品研發(fā)、投資研究與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并輔之以相應(yīng)的IT系統(tǒng)建設(shè)，以應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和不可逆的利率市場(chǎng)化趨勢(shì)。同時(shí)，拓寬財(cái)富管理理念，以客戶為中心，從客戶實(shí)際特定需求出發(fā)，形成全方位的綜合財(cái)富管理服務(wù)理念。

　　三是培育客戶長(zhǎng)期投資理念，培養(yǎng)壯大機(jī)構(gòu)投資者。包括銀監(jiān)會(huì)在內(nèi)的各監(jiān)管部門、各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)要，間鼓勵(lì)和引導(dǎo)個(gè)人投資者主動(dòng)改變財(cái)富管理習(xí)慣，培育客戶價(jià)值投資、長(zhǎng)期投資的理念。另外，壯大財(cái)富管理行業(yè)，加大對(duì)外開放力度，引進(jìn)各種專業(yè)化的機(jī)構(gòu)投資者，為養(yǎng)老基金、社?；?、住房公積金、企業(yè)年金、捐贈(zèng)基金、慈善基金等提供公平高效、充分競(jìng)爭(zhēng)的財(cái)富管理平臺(tái)。只有當(dāng)機(jī)構(gòu)投資者在市場(chǎng)中的份額越來越大時(shí)，國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理市場(chǎng)才能真正成為一個(gè)強(qiáng)大成熟的市場(chǎng)。

　　總的來說，中國(guó)目前正在構(gòu)建走向統(tǒng)一的大財(cái)富管理的市場(chǎng)，各類機(jī)構(gòu)都在這個(gè)市場(chǎng)角力競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)新活動(dòng)層出不窮，整個(gè)市場(chǎng)也呈現(xiàn)出驚人的發(fā)展?jié)摿?。各類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把握難得的機(jī)遇，通過合理的創(chuàng)新提供更多更好的金融服務(wù)。我相信，在各位的共同努力下，我國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)將會(huì)迎來更加美好的明天。

　　最后，預(yù)祝此次論壇圓滿成功，謝謝大家！

全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。