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　　一方面是客戶提前還款受阻，另一方面是銀行拖延房貸放款——昨日從滬上商業(yè)銀行了解到，客戶與銀行之間的博弈緣于目前普遍預(yù)期即將迎來(lái)加息，客戶要求提前還款節(jié)省月供的情況趨增，但銀行方面則以要求繳納違約

　　金方式來(lái)設(shè)阻。

　　徐可奇

　　【客戶】提前還款受阻

　　“上周到銀行準(zhǔn)備辦理部分房貸余額提前還款，但沒(méi)想到銀行找出種種借口要收違約金?！笨蛻艚鹋肯蚪榻B了提前還款受阻的經(jīng)歷，她在去年4月份的時(shí)候向銀行申請(qǐng)了第二套房貸大約210萬(wàn)，由于當(dāng)時(shí)的房貸政策比較寬松，所以房貸很容易就按照首付兩成和利率七折的最優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)批下來(lái)了。但是考慮到今年的貨幣政策大幅收緊，很有可能結(jié)束“低息期”迎來(lái)加息，所以金女士想用去年炒股的盈利先提前還款60萬(wàn)，以減少月供的壓力。

　　但貸款行的客戶經(jīng)理告訴金女士，她的第二套房貸自辦理后還未滿1年，根據(jù)貸款合同條款規(guī)定，金女士提前還款需要向銀行方面支付一定違約金，作為賠償銀行的利息損失。據(jù)了解，目前滬上銀行對(duì)房貸提前還款收取違約金屬于普遍現(xiàn)象，違約金的具體收取標(biāo)準(zhǔn)分兩種：一種是另外收取1—3個(gè)月的月供金額；另一種是按照提前還款金額的2%—4%來(lái)收取。

　　一家國(guó)有大銀行的房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人吳先生解釋，在銀行審批客戶房貸申請(qǐng)的過(guò)程中，涉及網(wǎng)點(diǎn)、人工和系統(tǒng)方面的各種經(jīng)營(yíng)成本，本來(lái)都包含在房貸利息中。而且銀監(jiān)局從去年下半年開(kāi)始要求銀行在房貸業(yè)務(wù)中一定要嚴(yán)格執(zhí)行“面簽”制度，這也增加了銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的成本。銀行為防止客戶提前還款造成成本損失，目前在貸款合同中會(huì)專門對(duì)違約金標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)性房貸越早提前還款或還款金額越大，則違約金收得越多，只有公積金房貸提前還款不需要客戶支付違約金。

　　【銀行】拖延房貸放款

　　上海中行長(zhǎng)寧支行的客戶經(jīng)理張小姐對(duì)表示，目前該行對(duì)不符合改善型標(biāo)準(zhǔn)的第二套房貸已經(jīng)嚴(yán)格執(zhí)行了利率上浮10%，而且客戶沒(méi)有“討價(jià)還價(jià)”的余地。正常情況下，銀行在接受房貸申請(qǐng)后，如果客戶符合條件只需一星期左右就可審批下來(lái)。

　　但部分客戶碰到的“新難題”是，即使銀行已經(jīng)審批通過(guò)房貸，但是放款到賬戶還要等待一段時(shí)間。銀行方面的解釋是監(jiān)管部門對(duì)各家銀行有每月放貸額度的限制，如果當(dāng)月放貸額度已經(jīng)用完，則客戶只有排隊(duì)等候。一家股份制銀行聯(lián)洋支行的客戶經(jīng)理朱先生對(duì)表示，該行由于在1月份前兩周超額放貸達(dá)到800億，所以在1月的剩余時(shí)間被暫停放款，客戶在1月底獲得審批通過(guò)的房貸預(yù)計(jì)要等到春節(jié)后才能實(shí)際到款。

　　從業(yè)內(nèi)了解到，由于目前市場(chǎng)上普遍預(yù)期今年將有兩次加息相當(dāng)于54個(gè)基點(diǎn)，所以拖延房貸放款實(shí)際對(duì)銀行有利，銀行方面可以借口客戶資信問(wèn)題或者上下家材料不全。而且目前中資銀行對(duì)第二套房貸利率上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行比較統(tǒng)一，與七折利率比起來(lái)相當(dāng)于有2.376%的息差。

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