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公積金貸款，二套房首付比例不得低于70%，“首套房”認(rèn)定從嚴(yán)執(zhí)行，最低生活費(fèi)調(diào)高一倍多……在“京十九條”落地之后，北京公積金中心率先表示調(diào)整信貸調(diào)控政策，并發(fā)布《關(guān)于實(shí)行住房公積金個(gè)人貸款差別化政策的通知》（以下簡稱“通知”）。政策內(nèi)容顯示，購買二套房申請公積金貸款時(shí)，首付比例不低于70%。北京市網(wǎng)簽系統(tǒng)將完成升級(jí)重新開始工作，而公積金貸款政策也將從這個(gè)節(jié)點(diǎn)開始按照新政執(zhí)行。

二套房首付上漲一成

“通知”中稱，將嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（建房[2010]83號(hào)）的規(guī)定。從貸款首付款比例方面，第二套住房貸款首付款比例不低于70%。

此前，北京市執(zhí)行的是二套房公積金貸款，首付比例60%的政策。對(duì)此，鏈家地產(chǎn)研究部張旭表示，公積金二套房的首付比例差異化上調(diào)，相當(dāng)于明確了“認(rèn)房又認(rèn)貸”的二套房判定標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，上調(diào)二套房首付并沒有一刀切，對(duì)于合理的改善性需求給予一定的保護(hù)，仍可按60%首付執(zhí)行。從當(dāng)前的需求結(jié)構(gòu)來看，真正影響市場的并非是二套房首付比例由60%提高到70%，而是“認(rèn)房又認(rèn)貸”的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

首套房已賣二套首付六成

新政策為出售自住房，又購買自住房的改善型需求家庭開了綠燈。對(duì)于北京市住建委房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)中顯示無房，但通過中國人民銀行征信系統(tǒng)、北京住房公積金管理系統(tǒng)查詢，有1筆個(gè)人住房貸款記錄或1條購房提取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請人，仍執(zhí)行貸款首付款比例不低于60%的政策。

對(duì)此，偉業(yè)我愛我家集團(tuán)副總裁胡景暉表示，目前北京在二手房貸款時(shí)商貸與公積金的借款人的使用比例為6：4，也就是公積金貸款的人群占40%以上，且多以改善型剛性需求人群為主。此次公積金二套房貸款政策的調(diào)整，無疑將對(duì)這部分購房人群產(chǎn)生較大影響。這類人群大多此前有過貸款記錄，如今仍按照60%繳納首付，對(duì)換房人群的影響要比直接購買二套房的人小。

注意到，“通知”中沒有涉及調(diào)整二套房公積金貸款利率的條款。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這意味著公積金貸款購買二套房的利率仍為1.1倍。

首套房貸款須“三無”

在“京十九條”正式發(fā)布以前，就有消息傳聞北京公積金從嚴(yán)執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策。只要名下有房或者有貸款記錄，都被判斷為要按照購買二套房執(zhí)行相關(guān)首付比例和貸款利率。

在“通知”中，對(duì)于利用公積金貸款購買首套房的認(rèn)定范圍進(jìn)一步從嚴(yán)。通過北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)、中國人民銀行征信系統(tǒng)和北京住房公積金管理系統(tǒng)及其他盡責(zé)調(diào)查，查詢借款申請人無住房記錄、無個(gè)人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄的，確定申請人“三無”才被認(rèn)定為要購買“首套自住住房”。

這就意味著，如果要想享受首套房的利率和首付比例，申請人家庭成員的名下不能有房，也不能提取過公積金，不能貸過款。如果一個(gè)家庭此前全款買房，并用名下全款購買的房屋提取過公積金，之后即使再將這套房屋出售，也因?yàn)橛羞^公積金提取記錄，再購房時(shí)也要被認(rèn)定為二套房。（ 耿諾）

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