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制圖 楊仕成

趕在猴年春節(jié)前，央行率先發(fā)出了房貸“大紅包”。2月2日，央行、銀監(jiān)會發(fā)布關于調(diào)整個人住房貸款政策的通知，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點；對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

華西都市報聯(lián)系成都本地銀行，對方均表示尚未收到新的房貸政策調(diào)整通知，預計要等具體實施方案下來了再執(zhí)行。而市民則表示，若本地銀行能夠嚴格執(zhí)行央行政策，對于有切實購房需求的消費者來說，新政還是很有吸引力。

央行新政

首套房未結(jié)清貸款買二套房也可享首付三成

根據(jù)央行網(wǎng)站的最新通知，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭利用商業(yè)性貸款首次購買普通住房，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點；對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

值得注意的是，對于實施“限購”措施的城市，個人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。目前國內(nèi)實施“限購”措施的城市僅包括五個城市，即北京、上海、深圳、廣州及三亞。

通知同時指出，在此基礎上，人民銀行、銀監(jiān)會各派出機構(gòu)應按照“分類指導，因地施策”的原則，加強與地方政府的溝通，指導各省級市場利率定價自律機制結(jié)合當?shù)爻鞘袑嶋H情況，自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例。

此外，銀行業(yè)金融機構(gòu)應結(jié)合各省級市場利率定價自律機制確定的最低首付款比例要求以及本機構(gòu)商業(yè)性個人住房貸款投放政策、風險防控等因素，并根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。

連線本地

尚未收到調(diào)整通知已有銀行執(zhí)行首付2.5成

來自廣發(fā)證券的數(shù)據(jù)顯示，2015年12月期間成都共有12家銀行已經(jīng)執(zhí)行首套房首付2.5成，不過在二套房主流首付比例方面，成都依然以4.5成首付比例為主。那么，在新政發(fā)布之后，銀行及開發(fā)商等相關方是否也會選擇跟隨新政呢？

以購房者身份電話咨詢了某股份制銀行成都個人貸款中心，該中心工作人員表示并未收到新的房貸政策調(diào)整通知，“估計總行還需要一段時間才會下發(fā)通知。我們要等具體實施方案下來了再執(zhí)行?！背啥寄硣猩虡I(yè)銀行工作人員也向表示：目前銀行內(nèi)部并未收到央行最新下發(fā)的首套房貸下調(diào)通知，房貸利率如何調(diào)整，還將等文件下來之后視具體情況而定。

華西都市報隨后連線成都某樓盤的銷售人員，詢問房貸的相關情況。該樓盤銷售代表胥先生告訴，“對于樓盤開發(fā)商來說，不同的開發(fā)商與銀行之間也會有不同的執(zhí)行方案。我們目前按兵不動，按老規(guī)矩辦事。”

至于公積金貸款方面，成都市公積金中心表示，本次新政對公積金貸款無影響。早在2015年9月，成都市住房公積金貸款政策已經(jīng)進行了調(diào)整，擁有1套住房并已結(jié)清購房貸款的，用公積金購買二套房最低首付款比例降至20%。

市民算賬

生二孩再買一套房“有貸款”首付也能少交10多萬

對于在成都工作不久、正準備結(jié)婚的林先生來說，他們一家無疑是寬松房貸政策的直接受益者?！拔以缇涂春昧艘惶壮悄系?20平米的房子，價格是9000元/平方米?！绷窒壬f，原本他的預算是首付三成，按照4.9%的利率計算，他起碼需要準備32.4萬元左右的首付款。而如果能夠執(zhí)行首付兩成的政策，他只需要支付21.6萬元就能夠買到房子。“雖然月供也會多幾百塊，但是省下來將近10萬元就可以讓家里的裝修上一個檔次了?！绷窒壬f，考慮到結(jié)婚以后可能很快就會要寶寶，還是把省下來的首付錢用于裝修更好。

而對于具有改善性住房需求的購房者來說，新政同樣是一陣“及時雨”。趁著今年“全面二孩”政策的“春風”，王女士也打算再要個寶寶，但考慮到家里多一個寶寶、家里老人要來照顧等現(xiàn)實需求，現(xiàn)在的100平方米左右的房子顯然有些“捉襟見肘”。原本在目前的房子還有貸款的情況下，王女士要購買心儀的140平方米的大三居房，按8500元/平方米的房價計算，光首付就要給47.6萬元。而如果按照新政，王女士最低只需要給35.7萬元的首付就可以拿下這套房子。

“如果成都的銀行都能嚴格按照央行的政策執(zhí)行的話，對于我們家這樣確實有改善性購房需求的人來說，吸引力還是比較大?！蓖跖空f。新聞分析

“去庫存”壓力大更多扶持政策

或出臺

事實上，自2014年下半年至今，國內(nèi)購房首付比例已經(jīng)幾度下調(diào)。先是2015年3月末購買第二套住房的最低首付款比例從 60％降低至40％，隨后9月末購買首套房的最低首付款比例又從30%降低至25%。

從政策趨勢來看，房地產(chǎn)政策將持續(xù)寬松已成為共識。在2015年年底，國內(nèi)首次明確提出要化解房地產(chǎn)庫存，促進房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。11月20日，國務院法制辦公布《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》，首次確認允許公積金資產(chǎn)證券化以增強資金流動性。但截至2015年年末，均沒有直接刺激政策出臺，因此當時便有機構(gòu)預計未來首付比例有望從25%進一步降低至20%。

除了首付比例繼續(xù)降低之外，市場還有更為樂觀的政策預期，認為未來將以購房退稅來促進銷售。更有媒體在2015年年末報道稱，個人所得稅改革方案已成型，房貸利息未來或可抵扣個稅。

平安證券就認為，在經(jīng)濟承壓背景下，預計2016年寬松貨幣環(huán)境仍將延續(xù)，同時去庫存戰(zhàn)略下，三四線城市有望出臺更多行業(yè)扶持政策。不過申萬宏源也表示，雖然鑒于三四線城市巨大的去庫存壓力以及房地產(chǎn)投資的持續(xù)疲弱，預計政策將會繼續(xù)寬松，但未來寬松力度可能達不到投資者的預期。華西都市報趙雅儒王思語新聞鏈接房貸利息未來或可抵扣個稅

今年5月，國務院批轉(zhuǎn)了發(fā)改委《關于2015年深化經(jīng)濟體制改革重點工作的意見》，提出要研究綜合與分類相結(jié)合的個稅改革方案，并將于2017年付諸立法。意見特別提到“完善稅前扣除”改革，其中重要內(nèi)容是增加住房按揭貸款利息支出等專項扣除項目。

這也就是說，房貸利息可以在納稅前抵扣納稅所得額，對大部分來說，這可以為個人節(jié)省房貸利息15%到45%的錢。但因為涉及復雜的算法，具體方案在年內(nèi)能否出臺，并未可知。

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