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山東省萊蕪市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范住房公積金貸款管理，支持職工住房消費(fèi)，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《關(guān)于完善住房公積金管理使用的意見》（萊政辦發(fā)〔2015〕14號）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范住房公積金管理有關(guān)問題的通知》（萊房公委發(fā)〔2015〕1號）、《萊蕪市住房公積金管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實(shí)際，制定本細(xì)則。
第二條 住房公積金貸款（以下簡稱“貸款”）是指以職工繳存的住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購買普通自住商品房的專項(xiàng)住房貸款。
第三條 住房公積金貸款實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保的原則。
第四條 萊蕪市住房公積金管理中心（以下簡稱“市公積金中心”）是萊蕪市范圍內(nèi)住房公積金貸款的管理主體，對貸款的對象、用途、金額、期限等要素進(jìn)行審定，監(jiān)督貸款的借貸和結(jié)算，承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
第五條 住房公積金貸款的發(fā)放、回收手續(xù)由市公積金中心委托有關(guān)的商業(yè)銀行（以下簡稱“委托銀行”）辦理。
第二章 貸款對象和條件
第六條 住房公積金貸款對象（以下簡稱“借款人”）是已按規(guī)定繳存住房公積金、符合貸款條件并且具有完全民事行為能力的自然人。
第七條 借款人申請住房公積金貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）具有萊蕪市常住戶口或有效居住證明；
（二）開立住房公積金賬戶并連續(xù)足額繳存6個(gè)月以上，狀態(tài)正常，借款申請人及配偶公積金賬戶未凍結(jié)。對曾在異地繳存的、在我市繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地公積金中心出具的繳存證明合并計(jì)算；
（三）購房為普通自住商品房，且首付比例不低于總房款的20%；
（四）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還本付息的能力；
（五）借款申請人及其配偶均無公積金貸款或者首次公積金貸款已還清；
（六）同意按照市公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；
（七）同意按照本細(xì)則及《萊蕪市住房公積金借款合同》的相關(guān)規(guī)定，按時(shí)履行還款義務(wù)；
（八）法律、法規(guī)、規(guī)章和市公積金中心規(guī)定的其他條件。
第八條 下列情況不予發(fā)放公積金貸款：
（一）征信記錄因信用卡或個(gè)人貸款出現(xiàn)連續(xù)逾期3期以上或累計(jì)逾期6期以上的；
（二）有未清償大額債務(wù)的；
（三）因離婚、死亡、繼承、贈與等原因出現(xiàn)房屋產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明確的；
（四）住房公積金貸款不得重復(fù)發(fā)放，夫妻雙方不得同時(shí)使用兩筆公積金貸款，且同一套住房只能申請一次公積金貸款。
第三章 借款申請人提供的資料
第九條 符合貸款條件的借款人向市公積金中心提供以下資料：
（一）購買新建商品房貸款所需材料：網(wǎng)簽的《商品房預(yù)售合同》（或《商品房現(xiàn)房買賣合同》）原件及復(fù)印件（購房合同自簽訂之日起不超過兩年），地稅局監(jiān)制的房地產(chǎn)企業(yè)預(yù)收款收據(jù)（或發(fā)票）原件及復(fù)印件；
購買二手商品房貸款所需材料：《房屋所有權(quán)證》《國有土地使用證》(房屋所有權(quán)證和契稅完稅憑證自簽發(fā)之日起不超過1年)，契稅完稅憑證（房地產(chǎn)交易稅收完稅證明單和稅收完稅證明）原件及復(fù)印件；
（二）貸款申請表（中心提供空表樣）；
（三）面談?dòng)涗洠ㄖ行拿嬲劊?span lang="EN-US">
（四）借款申請人及配偶身份證原件及復(fù)印件、《居民戶口簿》中“常住人口登記卡”原件及復(fù)印件、結(jié)婚證原件及復(fù)印件，單身職工提供個(gè)人婚姻狀況誠信聲明（中心提供式樣）；
（五）公積金賬戶凍結(jié)通知書（中心提供）；
（六）借款申請人及配偶征信報(bào)告（憑中心出具的介紹函到銀行打?。?。
第四章 貸款擔(dān)保
第十條 借款人申請貸款的，應(yīng)當(dāng)提供市公積金中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保。貸款擔(dān)保方式可采取繳存職工保證(簡稱“保證人”)和住房置業(yè)擔(dān)保公司保證等方式。
第十一條 借款人選擇采取保證人擔(dān)保方式的，在保證期間，保證人不得重復(fù)為他人提供擔(dān)保，不得向市公積金中心申請?zhí)崛∑渥》抗e金，保證人及其配偶在擔(dān)保期間不得辦理公積金貸款。采取住房置業(yè)擔(dān)保公司保證的，須由市公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保公司辦理擔(dān)保手續(xù)。
第五章 貸款額度、期限及利率
第十二條 在本市正常足額繳存住房公積金的家庭，公積金貸款最高額度為40萬元。具體貸款額度按照借款人的申請額度和限額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定，應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：
（一）最高貸款額度不得高于所購房屋總價(jià)的80%；
（二）月還款額不得超過夫妻雙方月收入總額的50%；
（三）使用保證人擔(dān)保方式的,具體保證人數(shù)根據(jù)借款人夫妻雙方和保證人公積金月繳存額核定。
第十三條 貸款期限最長為30年。貸款期限加借款人年齡不超過借款人法定退休年齡后5年。辦理退休手續(xù)后，借款人未還清全部貸款本息前，不得銷戶提取本人及配偶的住房公積金。
第十四條 公積金貸款利率執(zhí)行國家政策性利率，按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貸款期限為1年的，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，實(shí)行合同利率；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開始，按相應(yīng)檔次執(zhí)行新貸款利率。
第六章 異地貸款
第十五條 住房公積金異地貸款對象是：
（一）戶籍在我市的繳存職工，在市外購買自住普通商品房的，可在我市公積金中心申請住房公積金貸款。
（二）在山東省范圍內(nèi)其他地市就業(yè)并繳存住房公積金、戶籍在我市的職工，在我市購買自住普通商品房的，可持繳存地城市公積金中心出具的繳存和貸款情況證明，向我市公積金中心申請住房公積金貸款。
第十六條 住房公積金異地貸款的申請條件
除第七條所列條件外，還應(yīng)出具下列材料：
（一）繳存城市公積金中心開具的個(gè)人住房公積金繳存證明、無公積金貸款或首次公積金貸款已結(jié)清證明；
（二）所購房屋《商品房銷售（預(yù)售）許可證》復(fù)印件（加蓋售房企業(yè)公章）；
（三）萊蕪市及購房所在地房屋登記管理部門出具的申請人（包括本人、配偶、未婚子女）房屋登記情況證明。
第十七條 住房公積金異地貸款的最高額度為30萬元。
第七章 貸款受理和審查
第十八條 市公積金中心貸款經(jīng)辦人員要對借款人填報(bào)的《萊蕪市住房公積金貸款申請表》和所提供的材料進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)，確保內(nèi)容完整規(guī)范、證件齊全有效、材料真實(shí)合法。
(一)對購房真實(shí)性的審查。審查購房合同及有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件是否真實(shí)、合法、齊全；
(二)對借款人購房意圖的審查。貸款經(jīng)辦人員應(yīng)與借款人直接面談，通過了解借款人目前居住狀況及此次購房的首付能力，判斷其購房目的及擁有意愿；
(三)對借款人還款能力的審查。審查借款人經(jīng)濟(jì)收入證明、公積金繳存情況及住房公積金繳存余額。通過對借款人的職業(yè)、工作年限、家庭收入、公積金繳存情況等信息，判斷其償還貸款本息的能力；
(四)對保證人擔(dān)保資格的審查。審查保證人的身份證明、書面擔(dān)保證明、公積金繳存等情況；
(五)對借款人信用情況的審查。審查借款人及其配偶有無信用卡或貸款不良信用記錄。
第八章 貸款審批
第十九條 市公積金中心在收到齊全的貸款申請及有關(guān)資料后3個(gè)工作日內(nèi)，由貸款審核人員對借款人的有關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并簽署意見，科室（管理部）負(fù)責(zé)人復(fù)核簽字，由分管副主任審查后報(bào)主任審定。
第二十條 審批完畢后，市公積金中心向委托銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時(shí)委托銀行放款。
第二十一條 貸款申請審批后，貸款經(jīng)辦人員須將借款人及配偶和保證人的公積金賬戶予以凍結(jié)。
第九章 合同簽訂及資金劃撥
第二十二條 委托銀行根據(jù)市公積金中心出具的《委托貸款通知書》中所確定的事項(xiàng)，在2個(gè)工作日內(nèi)與借款人簽訂《萊蕪市住房公積金借款合同》，在貸款合同中要明確合同各方的責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)。
第二十三條 委托銀行在與借款人簽訂貸款合同、且借款人辦妥擔(dān)保手續(xù)后2個(gè)工作日內(nèi)，將委托貸款資金劃入售房者在銀行開立的賬戶內(nèi)。特殊情況需要支付現(xiàn)金的，由委托銀行劃入借款人在銀行開立的儲蓄存款賬戶內(nèi)。
第十章 貸款償還
第二十四條 借款人應(yīng)按貸款合同約定的還款方式、還款計(jì)劃償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息，息隨本清；貸款期限在1年以上的，從貸款的次月起，按月歸還貸款本息(等額本息還款方式)。
第二十五條 借款人可在按月償還貸款的基礎(chǔ)上，向市公積金中心申請?zhí)崆皟斶€全部或部分貸款，經(jīng)市公積金中心審核同意，到委托銀行辦理提前還貸手續(xù)。委托銀行按貸款剩余本金、期數(shù)重新計(jì)算借款人以后的月還款額。
第二十六條 委托銀行應(yīng)按貸款合同約定，按時(shí)收回貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，貸款到期1周之前，委托銀行應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。借款期限在1年以上實(shí)行按月還款。委托銀行在收到借款人歸還貸款本息的當(dāng)日，將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到市公積金中心在委托銀行開設(shè)的住房公積金存款賬戶內(nèi)。
