0571-22931819
舟山市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法
第一章 總 則
第一條 為進(jìn)一步規(guī)范住房公積金的貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，規(guī)避住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《浙江省住房公積金條例》，《浙江省住房公積金個(gè)人住房貸款操作規(guī)定（試行）》的通知，結(jié)合舟山市住房公積金管理的實(shí)際情況，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)的個(gè)人住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來(lái)源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購(gòu)買(mǎi)家庭自住普通住房的專(zhuān)項(xiàng)貸款，包括住房公積金貸款和住房組合貸款（與銀行商業(yè)貸款組合）。購(gòu)買(mǎi)別墅、商業(yè)用房不能申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。
第三條 舟山市住房公積金管理中心及其分中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng) “中心”）為本市住房公積金的管理和運(yùn)作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)受理和審批住房公積金貸款申請(qǐng)，負(fù)責(zé)住房公積金貸款的借貸和結(jié)算，并承擔(dān)公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第四條 住房公積金貸款業(yè)務(wù)，“中心” 委托由市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金管委會(huì)）確定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托銀行）承辦?！爸行摹迸c受托銀行應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面委托合同。
第五條 舟山市住房公積金管理委員會(huì)是住房公積金的決策機(jī)構(gòu)，財(cái)政、審計(jì)等部門(mén)對(duì)“中心”住房公積金貸款管理實(shí)施監(jiān)督。
第二章 貸款對(duì)象和條件
第六條 凡實(shí)行住房公積金制度單位的職工，在本市區(qū)域（包括縣、區(qū)）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建具有所有權(quán)的普通自住住房時(shí)，因提取本人及房屋共有權(quán)人的住房公積金個(gè)人賬戶余額不足時(shí), 可申請(qǐng)住房公積金貸款。借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)同時(shí)具備下列條件：
（一）按規(guī)定連續(xù)足額繳存住房公積金六個(gè)月以上；
（二）具有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（三）購(gòu)買(mǎi)商品房的，需簽訂有效的購(gòu)房合同，并已支付不低于規(guī)定比例的首期付款；購(gòu)買(mǎi)二手房、建造翻建自住住房的，需取得房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證；
（四）同意以所購(gòu)建房屋作為貸款抵押物；
（五）借款人家庭未辦理或已還清住房公積金貸款且原則上沒(méi)有3次以上逾期記錄的。
第三章 貸款額度、期限和利率
第七條 住房公積金可貸額度，按申請(qǐng)人及其配偶等共同申請(qǐng)人公積金賬戶的繳存余額的一定倍數(shù)確定，其中倍數(shù)由市住房公積金管委會(huì)確定并公布。
貸款最高額度：首次購(gòu)買(mǎi)新建商品房的最高不高于所購(gòu)房屋凈價(jià)的80%；購(gòu)買(mǎi)二手房的根據(jù)房齡及土地來(lái)源性質(zhì)的不同分類(lèi)確定，其中土地來(lái)源性質(zhì)為有償出讓的，房齡在10年（含）以?xún)?nèi)的不得高于房屋交易價(jià)格的70%，房齡在10年以上的不得高于房屋交易價(jià)格的60%；土地來(lái)源性質(zhì)為行政劃撥的，房齡在10年（含）以?xún)?nèi)的不得高于房屋交易價(jià)格的50%，房齡在10年以上的不得高于房屋交易價(jià)格的40%；建造、翻建住房的不高于建造翻建實(shí)際發(fā)生費(fèi)用的50%。
貸款最低限額：?jiǎn)畏?a href="http://www.kcuv.cn/gongjijin/1338991/">繳存公積金的職工家庭，不足15萬(wàn)元按15萬(wàn)元計(jì)算，雙方繳存公積金的職工家庭，不足25萬(wàn)元按25萬(wàn)元計(jì)算。貸款最高限額由市住房公積金管委會(huì)確定。申請(qǐng)人及其配偶貸款月還款額不超過(guò)其月收入的50%，月收入原則上由其住房公積金月繳存基數(shù)確定。
第八條 住房公積金貸款期限最長(zhǎng)不能超過(guò)三十年，并不能超過(guò)借款人法定離退休年齡；購(gòu)買(mǎi)二手房的，現(xiàn)有房齡與貸款期限之和不得超出30年。
第九條 住房公積金貸款利率和計(jì)息辦法按照人民銀行規(guī)定執(zhí)行。
第四章 貸款程序
第十條 借款人向“中心”提出借款申請(qǐng)，填妥《住房公積金貸款申請(qǐng)書(shū)》，并提供下列證件、資料：
（一）借款人（含共同申請(qǐng)人）身份證明、戶籍證明；
（二）婚姻狀況證明；
（三）征信證明（中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)材料）；
（四）購(gòu)買(mǎi)商品房的，提供合法的購(gòu)房合同和文件規(guī)定的首付款證明；
（五）購(gòu)買(mǎi)二手房的，提供存量房產(chǎn)交易審批表、契稅完稅憑證、《房屋所有權(quán)證》、《土地使用證》；
（六）建造、翻建住房的，提供國(guó)土資源、規(guī)劃部門(mén)批準(zhǔn)證件，所建住房《房屋所有權(quán)證》、《土地使用證》和有資質(zhì)的單位出具的工程預(yù)算或工程造價(jià)報(bào)告。
第十一條 “中心”對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng)當(dāng)日受理，貸款受理人員應(yīng)與借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）就貸款意愿、貸款用途等事項(xiàng)進(jìn)行面談，填寫(xiě)面談?dòng)涗?。貸款受理后，“中心”應(yīng)按照貸款三級(jí)審批原則對(duì)每筆貸款的合規(guī)性進(jìn)行審核審批，做出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定，并告知借款申請(qǐng)人。
第十二條 由“中心”、受托銀行與借款人簽訂書(shū)面的借款合同（含房屋抵押合同，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《借款合同》），按規(guī)定辦理貸款抵押登記等手續(xù)。
第十三條 “中心”或受托銀行按照借款合同約定的時(shí)間、金額發(fā)放貸款，貸款資金通過(guò)受托銀行以轉(zhuǎn)賬支付的方式劃轉(zhuǎn)。
第五章 貸款抵押
第十四條 借款人申請(qǐng)公積金貸款的，須將申請(qǐng)貸款所購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建的住房，按房屋的總價(jià)值設(shè)定全額抵押。
1、以現(xiàn)房（含二手房）作抵押的，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放前辦妥房屋抵押登記并取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。
2、以在建房屋作抵押的，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放前辦妥預(yù)購(gòu)商品房抵押預(yù)告登記并取得售房單位提供的期房階段性擔(dān)保協(xié)議。同時(shí)借款人應(yīng)在購(gòu)房合同約定的房屋交付之日起3個(gè)月內(nèi)，辦理房屋抵押變更登記并取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。
第十五條 抵押期間借款人不得以任何理由中斷或撤銷(xiāo)抵押。借款人對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受“中心”的監(jiān)督檢查?！爸行摹睂?duì)抵押房產(chǎn)的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》，負(fù)有妥善保管的責(zé)任。
第十六條 抵押合同自抵押登記之日起生效至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。
第六章 貸款本息償還
第十七條 借款人在合同約定的期限內(nèi)，按合同約定的方式償還貸款本息。貸款償還應(yīng)采用分期按月償還的方式，分期還款額的確定可采用等額本息還款法或等額本金還款法，還款方式在借款合同中約定，還款期間不能變更。
第十八條 經(jīng)“中心”同意，借款人可以提前償還部分或者全部貸款本息。
第十九條 借款人還清貸款本息后，“中心”將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》返還借款人，并出具同意撤銷(xiāo)房屋抵押證明，由借款人到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)。
第七章 合同變更
第二十條 發(fā)生以下情況需變更合同的，借款人（或還款義務(wù)人）可持相關(guān)證明材料向“中心”提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后，與“中心”、受托銀行簽訂《借款變更合同》，履行正常償還貸款義務(wù)。
（一）借款人提前償還部份貸款后，調(diào)整剩余的貸款期限和還款額的；
（二）借款人離異，其財(cái)產(chǎn)擁有人愿意履行《借款合同》并具備還貸能力的；
（三）借款人死亡、失蹤或者喪失民事行為能力，其繼承人、受遺贈(zèng)人愿意履行《借款合同》并具備還貸能力的；
（四）借款人還款賬戶變更；
（五）發(fā)生其他應(yīng)簽訂《借款變更合同》的情形。
第二十一條 如《借款變更合同》的有關(guān)條款涉及貸款保證人、共同抵押人的，貸款保證人、共同抵押人應(yīng)當(dāng)在《借款變更合同》上簽字認(rèn)可，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第八章 違約責(zé)任
第二十二條 “中心”或受托銀行未按《借款合同》約定的時(shí)間、金額和付款方式發(fā)放貸款的，應(yīng)按《借款合同》的約定，承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
第二十三條 借款人未按《借款合同》約定的期限償還貸款本息的，應(yīng)按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)算并支付逾期利息。
第二十四條 借款人不能履行《借款合同》，出現(xiàn)下列情況的，“中心”可根據(jù)《借款合同》約定，提前終止《借款合同》，并通過(guò)提前行使擔(dān)保債權(quán)或其他方式收回貸款本息。
（一）借款人違反《借款合同》約定，連續(xù)3期（月）或累計(jì)6期（月）拖欠貸款本息的；
（二）抵押人違反《借款合同》約定，發(fā)生抵押房屋價(jià)值減少或滅失時(shí)，未能按抵押權(quán)人要求提供足額抵押物的；
（三）購(gòu)買(mǎi)在建住房貸款的，未按《借款合同》約定在購(gòu)房合同約定的交付之日起3個(gè)月內(nèi)送交抵押權(quán)證的；
（四）借款人無(wú)正當(dāng)理由停止繳存住房公積金的；
（五）借款人采取欺騙和提供虛假材料的手段騙取貸款的；
（六）借款人違反《借款合同》相關(guān)條款，經(jīng)“中心”或受托銀行指出，不予糾正的；
（七）借款人死亡且無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人的，或借款人死亡，其繼承人或受遺贈(zèng)人在借款人死亡一個(gè)月內(nèi)未與“中心”簽訂《借款變更合同》的，且不履行還貸義務(wù)的；
（八）借款人發(fā)生其他足以影響其償還能力或缺乏償債誠(chéng)意行為的。
第二十五條 借款人不能履行《借款合同》，“中心”可依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定處理抵押物。
處理抵押物所得價(jià)款不足以清償貸款本息的，“中心”有權(quán)向借款人追索。處理抵押物所得價(jià)款清償貸款本息后，多余價(jià)款退還抵押人。
第二十六條 借款人采取欺騙手段，取得住房公積金貸款的，“中心”應(yīng)當(dāng)依照《浙江省住房公積金條例》的規(guī)定，追回被騙取的住房公積金貸款本息，沒(méi)收非法所得，并對(duì)借款人處以被騙取貸款金額百分之五至百分之十的罰款。
第九章 其 它
第二十七條 借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建自住住房所需資金時(shí)，可用同一抵押物同時(shí)向銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款（即組合貸款），組合貸款總額需符合本辦法第七條相關(guān)規(guī)定，抵押物應(yīng)同時(shí)向貸款委托人和發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款的銀行設(shè)定抵押。
第二十八條 當(dāng)貸款資金不足時(shí),“中心”可遵循“公開(kāi)、公正、公平”原則，按“輪候制”確定貸款發(fā)放時(shí)間。
第二十九條 “中心”應(yīng)當(dāng)建立健全商品房申請(qǐng)住房公積金貸款備案制度和擔(dān)保資格審查制度。
第三十條 “中心”應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)發(fā)生的不良貸款實(shí)施分類(lèi)、登記、催收和處置等管理。
第三十一條 簽訂《借款合同》各方發(fā)生糾紛時(shí)，首先由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的可依法向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。
第三十二條 合同當(dāng)事人的任何一方，要求變更原合同及附件或解除合同，需以書(shū)面形式提前一個(gè)月通知合同的其他當(dāng)事人，在未達(dá)成新協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。
第三十三條 市住房公積金管理中心根據(jù)本辦法制訂具體操作細(xì)則并負(fù)責(zé)解釋。
第三十四條 本辦法自2015年8月1日起實(shí)施。原有《舟山市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》自行廢止。
舟山市住房公積金管理委員會(huì)辦公室
2015年7月1日
