2014年公積金貸款管理辦法

一、貸款對(duì)象及條件：

1、 貸款對(duì)象：準(zhǔn)能集團(tuán)公司、鼎華公司、正華公司、運(yùn)銷分公司、勞務(wù)公司具有完全民事行為能力，按時(shí)、足額、連續(xù)繳納住房公積金一年以上的在職職工，在購(gòu)買、建造自住住房可以向公積金管理分中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

2、 貸款申請(qǐng)有效期限

l 自相關(guān)合同簽訂（或開(kāi)具的首付款發(fā)票）之日起，購(gòu)買新房總層數(shù)十六層及以上為三年之內(nèi)；購(gòu)買新房總層數(shù)為十六層以下為二年之內(nèi)。

l 購(gòu)買二手房《房屋產(chǎn)權(quán)證》取得一年之內(nèi)。

3、 購(gòu)買新房首付比例：

l 一套房貸提供首付30%的發(fā)票及當(dāng)?shù)胤抗芫謧浒傅木W(wǎng)簽《商品房買賣合同》；

l 二套房貸提供首付50%的發(fā)票及當(dāng)?shù)胤抗芫謧浒傅木W(wǎng)簽《商品房買賣合同》；

l 停止向第三套及以上住房的繳存職工

4、 購(gòu)買住房套數(shù)鑒定：

l 在準(zhǔn)能公司住房公積金管理分中心已貸款的職工，以2006年1月1日作為起始記錄計(jì)算套數(shù)；

l 在金融系統(tǒng)辦理過(guò)住房貸款的，以夫妻雙方銀行個(gè)人信用報(bào)告為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算購(gòu)房套數(shù)。職工家庭已貸款購(gòu)房套數(shù)計(jì)算方法為上述鑒定辦法購(gòu)買住房套數(shù)總和。

5、抵押保證并行

—購(gòu)買準(zhǔn)旗范圍內(nèi)新住宅房不做評(píng)估只做抵押，購(gòu)買準(zhǔn)旗范圍內(nèi)二手房即用所購(gòu)房屋做評(píng)估并抵押。購(gòu)買外地住宅房必須用準(zhǔn)旗范圍內(nèi)住宅房（或商鋪）做評(píng)估并用作抵押。準(zhǔn)旗范圍無(wú)房戶需到房管局出具無(wú)房證明并借他人住宅房（或商鋪）做抵押。抵押額應(yīng)大于計(jì)算出貸款額度的143%。

l 自然人保證的保證人必須是準(zhǔn)能公司合同制職工，擔(dān)保人以“戶”為單位。

l 置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的保證人可以是準(zhǔn)旗范圍內(nèi)企事業(yè)行政單位繳納住房公積金的干部職工，按照置業(yè)擔(dān)保公司規(guī)定辦理保證手續(xù)。

6、在滿足上述貸款條件下，在商業(yè)銀行已辦理住房商業(yè)貸款的一次性還清后可以轉(zhuǎn)為公積金貸款。

二、借款人的單筆個(gè)人住房公積金貸款額度應(yīng)同時(shí)滿足以下三個(gè)條件，且采取孰低原則。

（一）貸款比例

l 第一套住房貸款額不得超過(guò)購(gòu)買房總額的70%。提貸組合不超80%

l 第二套住房貸款額不得超過(guò)購(gòu)買房總額的50%。提貸組合不超60%

l 同時(shí)提取貸款人父母或者子女公積金的，提取和貸款總和不超過(guò)所購(gòu)買自住住房的總價(jià)。

（二）貸款額度

l 購(gòu)買第一套住房的貸款上限額為50萬(wàn)元。

l 購(gòu)買第二套住房的貸款上限額為30萬(wàn)元。

（三） 貸款額計(jì)算辦法

1、提取貸款組合：

l 雙職工貸款額=（借款人當(dāng)月繳存公積金額+配偶當(dāng)月繳存公積金額）ⅹ12月ⅹ借款期限

l 單職工貸款額=（借款人當(dāng)月繳存公積金額+擔(dān)保人當(dāng)月繳存公積金額）ⅹ12月ⅹ借款期限

2、不提取只貸款：

l 雙職工貸款額=（借款人公積金存款額+配偶公積金存款額）+（借款人當(dāng)月繳存公積金額+配偶當(dāng)月繳存公積金額）ⅹ12月ⅹ借款期限

l 單職工貸款額=（借款人公積金存款額+擔(dān)保人公積金存款額）+（借款人當(dāng)月繳存公積金額+擔(dān)保人當(dāng)月繳存公積金額）ⅹ12月ⅹ借款期限

3、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款未還清

職工貸款額=【（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方公積金月繳存額）ⅹ0.4（還貸能力系數(shù)）-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款額】ⅹ12月ⅹ借款期限。

注：借款期限為一年至二十年。

三、公積金貸款利率：

l 第一套房貸月利率五年及以下為3.333‰，六年至二十年（含二十年）為3.75‰

l 第二套房貸月利率五年及以下為3.666‰，六年至二十年（含二十年）為4.125‰

l 四、貸款流程

l 貸款申請(qǐng)：借款人持規(guī)定資料向住房公積金管理分提出借款申請(qǐng)。

l 分中心受理：貸款專管人員對(duì)借款人資格、借款用途及所提供資料進(jìn)行初審并簽署初審意見(jiàn)，對(duì)符合規(guī)定的借款人出具《個(gè)人征信客戶授權(quán)書》，借款人夫妻雙方去銀行調(diào)取《個(gè)人信用報(bào)告》供我中心核實(shí)信用信息

l 分中心復(fù)審：貸款復(fù)核員對(duì)初審專管員審核后的資料和銀行的調(diào)查資料進(jìn)行復(fù)審，對(duì)借款人的償債能力、購(gòu)房行為、擔(dān)保落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)和評(píng)估，提出貸款額度和期限的審查意見(jiàn)。

l 貸款批準(zhǔn)：分中心主任審查資料后集中送交公司財(cái)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)審批，確定借款額度和期限并簽署審核意見(jiàn)后集中送公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

l 簽訂合同：貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，借款人、保證人、置業(yè)擔(dān)保公司與分中心、受托銀行共同簽訂《借款合同》《抵押合同》《保證合同》。

l 歸檔劃款：由分中心對(duì)借款人所有貸款資料及時(shí)錄入貸款管理系統(tǒng)，進(jìn)行歸檔編號(hào)后給受托銀行開(kāi)具劃款通知書。

l 發(fā)放貸款：受委托銀行向借款人發(fā)放貸款時(shí)，除全部房款交清的可以劃入借款人的個(gè)人賬戶中外，其他情況貸款資金一律劃入開(kāi)發(fā)商所在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶內(nèi)。

五、貸款償還

l 貸款采取按月等額本息還款

l 提前還款：借款人按月正常還款一年以后，可以用自有資金或提取借款人夫妻雙方的住房公積金一次性還本付息

l 借款人還清借款本息后，可以憑還款憑證辦理貸款核銷手續(xù)，貸款檔案管理員核對(duì)無(wú)誤后，解除借款人及配偶、保證人及配偶公積金賬戶的暫停支出。

l 貸款結(jié)清后借款人憑結(jié)清憑證及時(shí)到房地產(chǎn)登記部門辦理解除房產(chǎn)抵押手續(xù)。

借款申請(qǐng)人貸款資料明細(xì)

一、購(gòu)房資料

1、購(gòu)買商品房

l 當(dāng)?shù)胤抗芫謧浒傅木W(wǎng)簽《商品房買賣合同》，首付款、全額付款的票據(jù)原件；

l 首付款的合同和票據(jù)各復(fù)印三份（注：提貸組合復(fù)印四份），全額付款的合同和票據(jù)各復(fù)印兩份（注：提貸組合復(fù)印三份）。

l 首付款提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)戶行及開(kāi)戶銀行賬號(hào)并按照審批表填寫和加蓋公章。

2、購(gòu)買二手房

l 提供《房屋所有權(quán)證》，銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票、評(píng)估費(fèi)、交易費(fèi)、房屋所有權(quán)登記費(fèi)等票據(jù)及貸款評(píng)估書、評(píng)估發(fā)票原件。

l 過(guò)戶后的《房屋所有權(quán)證》（三頁(yè)），銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票、評(píng)估費(fèi)（買房評(píng)估、貸款評(píng)估）、交易費(fèi)、房屋所有權(quán)登記費(fèi)等票據(jù)各復(fù)印兩份（注：提貸組合復(fù)印三份）。

二、借款申請(qǐng)人資料

1、購(gòu)買商品房

l 首付款的夫妻雙方身份證復(fù)印件（正反面印同一A4紙上）需三份；結(jié)婚證（或同一戶號(hào)的戶口本）首頁(yè)和本人信息頁(yè)復(fù)印件三份并留原件；單身的職工提供民政部門開(kāi)具的婚姻信息證明（三個(gè)月內(nèi)有效）原件一份，復(fù)印件三份。（注：提貸組合復(fù)印四份）

l 全額付款的夫妻雙方身份證復(fù)印件（正反面印同一A4紙上）需兩份；結(jié)婚證（或同一戶號(hào)的戶口本）復(fù)印件兩份并留原件；單身的職工提供民政部門開(kāi)具的婚姻信息證明（三個(gè)月內(nèi)有效）原件一份，復(fù)印件兩份。（注：提貸組合復(fù)印三份）

l 2、購(gòu)買二手房的夫妻雙方身份證復(fù)印件（正反面印同一A4紙上）需兩份；結(jié)婚證（或同一戶號(hào)的戶口本）首頁(yè)和本人信息頁(yè)復(fù)印件兩份并留原件；單身的職工提供民政部門開(kāi)具的婚姻信息證明（三個(gè)月內(nèi)有效）原件一份，復(fù)印件兩份。（注：提貸組合復(fù)印三份）

3、借款人復(fù)印一份工資卡（存折）粘貼在審批書相應(yīng)位置。

三、擔(dān)保人資料

l 自然人擔(dān)保的擔(dān)保人（剩余法定退休年齡不低于借款人借款年限）夫妻雙方本人來(lái)公積金管理分中心簽字按手印后提供夫妻雙方身份證復(fù)印件（正反面印同一A4紙上）一份；結(jié)婚證（或同一戶號(hào)的戶口本）首頁(yè)和本人信息頁(yè)復(fù)印件一份并留原件；單身的職工提供民政部門開(kāi)具的婚姻信息證明（三個(gè)月內(nèi)有效）原件一份，復(fù)印件一份。

l 置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的提供置業(yè)擔(dān)保保證合同一份。

四、住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的，除需提供以上相關(guān)資料外還需提供與商業(yè)銀行簽訂的《個(gè)人住房借款合同》、銀行個(gè)人貸款還款憑證、個(gè)人貸款結(jié)清證明，供征信核實(shí)使用。

特別提醒：以上資料只用于我中心，其他部門留各類復(fù)印件請(qǐng)另行準(zhǔn)備。

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