二〇一二年七月二十三日

　　鄂爾多斯市住房公積金個(gè)人貸款實(shí)施辦法

　　為了鼓勵(lì)和支持住房公積金繳存職工購(gòu)買(mǎi)普通自住住房，規(guī)范住房公積金貸款管理，依據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)住房公積金貸款管理辦法》（試行）以及內(nèi)蒙古自治區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（內(nèi)建金[2011]25號(hào)）的文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定住房公積金個(gè)人貸款實(shí)施辦法。

　　一　貸款對(duì)象及條件

　　連續(xù)、足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍內(nèi)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修普通自住住房的，均可申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　住房公積金賬戶封存或者集中封存的職工，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。職工住房公積金賬戶啟封并重新繳存后，其住房公積金封存期可視同連續(xù)繳存期累計(jì)，滿一年的可申請(qǐng)住房公積金貸款。職工所在單位欠繳住房公積金，但單位已經(jīng)按規(guī)定制定補(bǔ)繳計(jì)劃，并按計(jì)劃補(bǔ)繳的，可視同連續(xù)繳存(職工所在單位按季度、半年、年度繳交的，必須報(bào)市住房公積金管理中心審批)。對(duì)于部分經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、人員流動(dòng)性較大的企業(yè)，開(kāi)戶時(shí)需提交企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開(kāi)戶許可證、法人身份證等；繳交基數(shù)最低以上年度全市社會(huì)平均工資的75%為準(zhǔn)（2011年鄂爾多斯市社會(huì)平均工資為4400元，75%即為3300元）；繳交比例為6%-12%。

　　職工及其配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其還清貸款本息之后，可再次申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　已婚借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的，其配偶是共同借款人、共同債務(wù)人和財(cái)產(chǎn)共有人；確有例外情況的，借款人應(yīng)當(dāng)提供合法有效的相關(guān)證明材料并經(jīng)管理中心確認(rèn)。

　　申請(qǐng)住房公積金貸款的職工應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

　　（一）有相對(duì)穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，無(wú)影響貸款償還能力的其他債務(wù)和擔(dān)保義務(wù)，有償還貸款本息的能力。

　　（二）借款人及配偶近兩年（含）內(nèi)無(wú)五期（含）以上不良貸款記錄的。

　?。ㄈ┵?gòu)買(mǎi)普通自住住房的，具有合法有效的房管部門(mén)備案的房屋買(mǎi)賣(mài)合同（包括首付款收據(jù)）或《房屋所有權(quán)證》；建造、翻建普通自住住房的，具有規(guī)劃、土地、城建管理部門(mén)的批準(zhǔn)文件；大修普通自住住房的，具有規(guī)劃、城建管理部門(mén)的批準(zhǔn)文件或具有合法有效的房管部門(mén)備案的房屋買(mǎi)賣(mài)合同（包括首付款收據(jù)）或《房屋所有權(quán)證》。

　?。ㄋ模┵?gòu)買(mǎi)首套普通自住住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住住房的，貸款首付款比例不得低于50%。貸款的申請(qǐng)有效期限自相關(guān)合同簽訂（或首付款支付）之日起至申請(qǐng)住房公積金貸款之日止，期間不超過(guò)一年；住房建設(shè)周期兩年以上的，可以視具體情況延長(zhǎng)至三年。

　?。ㄎ澹┵?gòu)買(mǎi)二手普通自住住房的，具有公證部門(mén)公證的《房屋買(mǎi)賣(mài)契約書(shū)》和已辦理過(guò)戶的《房屋所有權(quán)證》。在稅務(wù)局開(kāi)具契稅稅票后的兩年內(nèi)可申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　二　貸款額度、期限和利率

　　單筆個(gè)人住房公積金貸款額度應(yīng)同時(shí)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┎桓哂谧》?jī)r(jià)款或評(píng)估現(xiàn)值的規(guī)定比例。

　　（二）不高于住房公積金管理委員會(huì)確定的單筆貸款的最高限額。

　　（三）不高于借款人及其配偶家庭的可支配收入（借款人及其配偶家庭的可支配收入不足以歸還貸款本息的，貸款時(shí)必須根據(jù)實(shí)際情況增加以下條件：有據(jù)可查的收入證明；其他房產(chǎn)抵押；通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保；增加一名共同借款人或擔(dān)保人）。

　?。ㄋ模┦赘犊?政府補(bǔ)貼款、拆遷補(bǔ)償款等均屬于首付款)加貸款額不得高于房屋總價(jià)。

　?。ㄎ澹┯嘘P(guān)貸款額度的其他條件。

　?。?具體貸款額度

　　每年貸款額度根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

　?。ǎ保┵?gòu)買(mǎi)首套普通自住住房，市直、東勝區(qū)、伊旗、準(zhǔn)旗最高貸款額度不超過(guò)50萬(wàn)元；烏審旗、鄂旗最高貸款額度不超過(guò)40萬(wàn)元、其他旗最高貸款額度不超過(guò)35萬(wàn)元。

　　（２）第二套住房公積金個(gè)人貸款僅限于購(gòu)買(mǎi)改善居住條件的普通自住住房，市直、東勝區(qū)、伊旗、準(zhǔn)旗最高貸款額度不超過(guò)30萬(wàn)元；烏審旗、鄂旗最高貸款額度不超過(guò)25萬(wàn)元;其他旗最高貸款額度不超過(guò)20萬(wàn)元。

　?。ǎ常┩Ｖ瓜蛸?gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款。

　　（４）購(gòu)買(mǎi)二手普通自住住房按實(shí)際評(píng)估價(jià)格測(cè)算，不得超過(guò)規(guī)定最高貸款額度。

　?。ǎ担┙ㄔ?、翻建、大修普通自住住房的，市直、東勝區(qū)、伊旗、準(zhǔn)旗貸款額度不超過(guò)15萬(wàn)元，其他旗貸款額度不超過(guò)10萬(wàn)元（每平米1000元）。

　?。?貸款期限

　　確定貸款期限，應(yīng)參照貸款額度、提供的貸款擔(dān)保、償還貸款能力以及剩余在職工作年限確定。借款人申請(qǐng)貸款期限與申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和原則上不得超過(guò)其法定退休年齡。對(duì)于信譽(yù)良好、收入穩(wěn)定、身體健康且有償還貸款本息能力的借款人，其借款期限視具體情況可延長(zhǎng)一至五年。

　　最長(zhǎng)貸款期限不得超過(guò)三十年。貸款30萬(wàn)元以下的不得超過(guò)20年；貸款20萬(wàn)元以下的不得超過(guò)15年；貸款15萬(wàn)元以下的不得超過(guò)10年；貸款10萬(wàn)元以下的不得超過(guò)5年。

　?。?貸款利率

　　住房公積金貸款利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，于下年1月1日起，按借款合同約定期限相應(yīng)的檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

　　三　貸款擔(dān)保

　　住房公積金貸款擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證三種。擔(dān)保方式由借款人自主提供。貸款數(shù)額較大，采用單一擔(dān)保方式不足以達(dá)到擔(dān)保目的的，借款人可以提供幾種方式相結(jié)合的擔(dān)保。

　?。ㄒ唬?dān)保方式

　　1.抵押擔(dān)保

　　借款人以所購(gòu)住房或其他住房抵押的，必須將房屋價(jià)值全額用于貸款抵押。以住房作抵押物的，抵押人和抵押權(quán)人須簽定書(shū)面抵押合同，并到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記及他項(xiàng)權(quán)利手續(xù)，借款人貸款還清后應(yīng)辦理抵押注銷手續(xù)。

　　2.質(zhì)押擔(dān)保

　?。?）借款人可以用憑證式國(guó)債、銀行存單等管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押。

　?。?）借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于借款金額本息。質(zhì)權(quán)人應(yīng)對(duì)出質(zhì)人提交的質(zhì)物進(jìn)行查詢和認(rèn)證。質(zhì)押期間，有價(jià)證券由管理中心保管。

　　（3）質(zhì)權(quán)人應(yīng)與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，到定期存單開(kāi)戶銀行或憑證式國(guó)債認(rèn)購(gòu)銀行辦理質(zhì)押期間的質(zhì)物凍結(jié)止付手續(xù)。以共有質(zhì)物質(zhì)押的，應(yīng)得到共有質(zhì)物人的書(shū)面同意。

　　3.保證擔(dān)保

　?。?）借款人可以由住房置業(yè)擔(dān)保公司或自然人（以下簡(jiǎn)稱“保證人”）提供擔(dān)保。保證人為借款人提供的是不可撤消的全額有效擔(dān)保，承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

　?。?）采取自然人保證方式擔(dān)保的，保證人必須是管理中心認(rèn)可的、連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上、有代借款人償還《借款合同》約定的全部貸款本息和有關(guān)費(fèi)用的能力、在行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或經(jīng)濟(jì)效益良好的企業(yè)工作的在崗職工。

　?。?）保證人為住房置業(yè)擔(dān)保公司的，必須具備有關(guān)規(guī)定要求的擔(dān)保能力，并在管理中心指定的銀行開(kāi)設(shè)保證金專戶。住房置業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)從其資產(chǎn)中以不低于所擔(dān)保借款余額的1%（或以不低于其收入50%的比例）提留擔(dān)保保證金，存入管理中心指定的保證金專戶中。

　　（4）一位自然人保證人只能為一位借款人提供擔(dān)保（提供二次擔(dān)保的需管理中心批準(zhǔn)），保證人的剩余法定工作年限應(yīng)不低于借款申請(qǐng)人的借款期限，對(duì)于收入穩(wěn)定、社會(huì)信譽(yù)度好的保證人擔(dān)保年限可在剩余法定工作年限基礎(chǔ)上后延一至五年。

　?。?）借款人及配偶(無(wú)擔(dān)保)或保證人(無(wú)貸款)公積金余額大于等于貸款額的再不需找保證人。

　?。ǘ┚唧w擔(dān)保形式

　　1．購(gòu)買(mǎi)普通自住住房貸款擔(dān)保

　　（1）夫妻雙方都在行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國(guó)有大中型企業(yè)單位工作的在崗職工，連續(xù)足額繳交住房公積金一年以上，可用所購(gòu)住房直接抵押；

　?。?）夫妻雙方都在其他企業(yè)工作的在崗職工，連續(xù)足額繳交住房公積金一年以上的，用所購(gòu)住房抵押，還需找一位保證人；

　?。?）單職工連續(xù)足額繳交住房公積金一年以上的，用所購(gòu)住房抵押，行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國(guó)有大中型企業(yè)單位在崗職工需找一位保證人，其他企業(yè)單位在崗職工需找兩位保證人。

　　2．建造、翻建、大修普通自住住房貸款擔(dān)保

　　（1）夫妻雙方連續(xù)足額繳交公積金一年以上的，借款人可用普通自住住房，其他自有或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)直接抵押；

　　（2）單職工連續(xù)足額繳交公積金一年以上的，借款人可用普通自住住房、其他自有或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)抵押，行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國(guó)有大中型企業(yè)單位在崗職工需找一位保證人，其他企業(yè)單位在崗職工需找兩位保證人；

　　（3）夫妻雙方連續(xù)足額繳交公積金一年以上的，借款人不用房產(chǎn)作抵押，行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國(guó)有大中型企業(yè)單位在崗職工需找一位保證人，對(duì)于部分經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、人員流動(dòng)性較大的企業(yè)在崗職工需找兩位保證人（至少有一名行政事業(yè)單位在冊(cè)職工作為保證人）或通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)?；蚍慨a(chǎn)抵押。

　?。?）單職工連續(xù)足額繳交公積金一年以上的，借款人不用房產(chǎn)作抵押，行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國(guó)有大中型企業(yè)單位在崗職工需找兩位保證人，對(duì)于部分經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、人員流動(dòng)性較大的企業(yè)在崗職工需找三位保證人（至少有一名行政事業(yè)單位在冊(cè)職工作為保證人）或通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)?；蚍慨a(chǎn)抵押。

　　四　貸款的申辦程序

　　（一）借款人持本人有效身份證件、個(gè)人征信資料和規(guī)定的購(gòu)房、建造、翻建、大修普通自住住房資料，向管理中心提出貸款申請(qǐng)，并填寫(xiě)貸款申請(qǐng)審批書(shū)。

　?。ǘ┕芾碇行氖芾斫杩钊松暾?qǐng)后，對(duì)借款人的償債能力、購(gòu)房行為、擔(dān)保落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)和評(píng)估。

　　（三）管理中心對(duì)材料齊全的貸款申請(qǐng)自受理之日起，15個(gè)有效工作日內(nèi)，作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人。

　?。ㄋ模┕芾碇行膶徍伺鷾?zhǔn)準(zhǔn)予貸款的，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在兩日內(nèi)，按照規(guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同和委托代扣協(xié)議。

　?。ㄎ澹┫嚓P(guān)合同簽訂完后，管理中心向貸款受托銀行逐筆出具貸款通知書(shū)，并將貸款資金逐筆劃至在貸款受托銀行處開(kāi)立的委托貸款基金專戶。按借款合同的約定，購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修普通自住住房尚未付清款項(xiàng)的，委托銀行將貸款資金劃入售房單位（售房人）、借款人單位或房屋承建（修）方在銀行開(kāi)設(shè)的帳戶內(nèi)；已經(jīng)付清修建費(fèi)用或付清房款取得銷售不動(dòng)產(chǎn)稅票或《房屋所有權(quán)證》的，將貸款資金劃入借款人所在單位賬戶或個(gè)人資金賬戶內(nèi)。

　　當(dāng)申請(qǐng)貸款的金額已超過(guò)當(dāng)年貸款資金的計(jì)劃額度時(shí)，當(dāng)年不再發(fā)放貸款。管理中心可以辦理申請(qǐng)人預(yù)登記手續(xù)。并在下一年度按先后順序優(yōu)先發(fā)放，貸款的有關(guān)政策按受理時(shí)的政策規(guī)定執(zhí)行。

　　五　附則

　?。ㄒ唬┍巨k法由鄂爾多斯市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

　　（二）本辦法由鄂爾多斯市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。