張其光等人在文章中明確以住房公積金制度為基礎(chǔ)，設(shè)立政策性住宅金融機(jī)構(gòu)（或可定名為國家住房銀行），是增加住房消費(fèi)需求的有效措施。具體而言，現(xiàn)在我國貸款支持力度減弱。2012年以來，信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等融資產(chǎn)品快速發(fā)展，分流銀行儲蓄存款，增加了銀行攬儲成本和流動性約束。銀行發(fā)放個人住房貸款積極性下降，收緊貸款規(guī)模，取消利率折扣，貸款支持力度減弱。

　　住房公積金貸款受資金來源和管理體制限制，貸款規(guī)模難以迅速擴(kuò)張，支持作用弱化?！昂喲灾?，即使政府想以更寬松的住房貸款政策救市，但商業(yè)銀行不積極落實，各地公積金管理中心又存在無法互聯(lián)互通、金融屬性不足等問題，因此，設(shè)立全國住房銀行已箭在弦上?！眮喬鞘醒芯繒康禺a(chǎn)分會副會長陳寶存表示。

　　在陳寶存看來，設(shè)立全國住房銀行，核心就是要對現(xiàn)有的住房公積金管理制度進(jìn)行完善。張其光等人也坦言，目前我國的住房公積金存在制度功能弱化、利益結(jié)構(gòu)失衡、管理運(yùn)營粗放等問題。根源是體制機(jī)制存在弊端，其中包括：城市分散管理，不能跨市融通，貸款需求旺盛城市資金短缺，貸款需求不足城市資金閑置；管理鏈條過長，管理中心為事業(yè)單位，不具有金融職能，金融業(yè)務(wù)要委托銀行辦理，導(dǎo)致管理成本高。

　　通過設(shè)立國家住房銀行，整合各市管理中心，可以有效提高資金管理集約化、專業(yè)化和精細(xì)化水平，降低管理運(yùn)營成本，充分發(fā)揮住房公積金作用，保障繳存職工權(quán)益。而且，張其光等人也認(rèn)為，目前我國住房公積金、住房維修資金規(guī)模巨大，分別達(dá)3.7萬億元和5000億元，如允許每年發(fā)行專項金融債券1萬億元，今年資金規(guī)模接近6萬億元，預(yù)計2020年達(dá)到20萬億元，可基本滿足首套和改善性自住住房的低息貸款需求。

　　“與國開行主要針對保障房、基礎(chǔ)設(shè)施和開發(fā)商解決貸款需求的定位不同，全國住房銀行應(yīng)更著眼購房者。”陳寶存表示，以目前住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人對于住房銀行的籌建想法來看，該銀行建立之后，應(yīng)該是能夠給購房者帶來更多貸款便利，降低貸款成本的。

　　不過，部分甚至可全部直接取代現(xiàn)有公積金管理中心職能的國家住房銀行，設(shè)立的初衷就是為了改善公積金中心等機(jī)構(gòu)沒有任何金融特性，與市場脫節(jié)的問題。

　　因此，作為銀行運(yùn)營后，國家住房銀行應(yīng)該更商業(yè)化，尤其要避免此前我國住房公積金出現(xiàn)2萬多億元余額等現(xiàn)象再發(fā)生，為購房者減負(fù)。