公積金貸款會(huì)越來(lái)越難嗎？

專家認(rèn)為，住房公積金流動(dòng)性不足可能導(dǎo)致個(gè)人貸款額受影響，政策應(yīng)向剛需人群傾斜

5月初，各地陸續(xù)在下調(diào)住房公積金繳存比。

從2014年開(kāi)始，住建部陸續(xù)出臺(tái)文件，對(duì)公積金政策進(jìn)行了密集的規(guī)范與調(diào)整，調(diào)整內(nèi)容包括放寬貸款限制、降低租房提取門(mén)檻、實(shí)現(xiàn)繳存異地互認(rèn)等多項(xiàng)內(nèi)容。

2015年1月1日起，北京公積金貸款的最高額度已調(diào)至120萬(wàn)元，“畢婚族”李昊夫婦便是這一政策的直接受益者。2015年底，在北京工作不到兩年的李昊夫婦申請(qǐng)到了120萬(wàn)元的公積金貸款，實(shí)現(xiàn)了自己“住有所居”的夢(mèng)想。

然而，多地申請(qǐng)公積金貸款的職工都注意到一個(gè)問(wèn)題，很多地方的個(gè)貸率（貸款余額占繳存余額的比例）超過(guò)100%，不少地方下調(diào)住房公積金貸款流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)，這是貸款越來(lái)越難的“信號(hào)”?！豆と巳?qǐng)?bào)》記者采訪相關(guān)專家獲知，主要原因是因?yàn)楫?dāng)前住房公積金流動(dòng)性不足。

個(gè)人貸款額度可能會(huì)受影響

近日，廈門(mén)住房公積金貸款流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)，迎來(lái)年內(nèi)第二次調(diào)整。自5月1日起，廈門(mén)市住房公積金貸款流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)由此前的0.8下調(diào)至0.6。

公積金資金短缺是廈門(mén)調(diào)整流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)的主要原因。廈門(mén)公積金中心貸款使用率自去年底超100%后，持續(xù)飆升，截至2016年3月31日，該市住房公積金貸款使用率已高達(dá)108.18%。

類似情況也在其他一些地方出現(xiàn)。目前，武漢個(gè)貸率已達(dá)106.8%，在全國(guó)15個(gè)副省級(jí)城市中排名第一。此外，截至3月底，南京個(gè)貸率已超105%，湖州個(gè)貸率于2015年7月便已達(dá)到101%，同時(shí)，此前未出現(xiàn)過(guò)公積金吃緊的南昌，其個(gè)貸率也達(dá)到了101%。業(yè)內(nèi)人士解釋稱，個(gè)貸率超100%，意味著貸款余額速度已超公積金繳存余額，公積金流動(dòng)性不足問(wèn)題顯現(xiàn)。

“這就好像一個(gè)龍頭進(jìn)水多個(gè)龍頭出水，有限的資金來(lái)源無(wú)法滿足多樣化的資金需求。”社科院經(jīng)濟(jì)研究所研究員汪利娜解釋說(shuō)，公積金只有強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄一種資金來(lái)源，但是買房、租房、裝修等均可使用公積金，每每住宅市場(chǎng)出現(xiàn)購(gòu)房高潮，就可能會(huì)出現(xiàn)公積金短缺。

汪利娜分析，類似廈門(mén)的公積金貸款流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整，最直接的影響是個(gè)人貸款額度有可能降低，不過(guò)職工可通過(guò)延長(zhǎng)貸款年限等方式保證貸款額度。比如，在不考慮賬戶余額的前提下，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為0.8時(shí)，想申請(qǐng)期限為22年，金額為50萬(wàn)元的住房公積金貸款，繳存基數(shù)需高于6765元，而流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整為0.6時(shí)，繳存基數(shù)則需達(dá)到9018元。但若繳存職工將貸款年限調(diào)整為30年，就可不受流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)的影響。