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人民幣利率管理規(guī)定【全文】
2016-11-25 08:00:13
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】為了繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用，進(jìn)一步鞏固社會(huì)融資成本下行的成果，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)營(yíng)造中性適度的貨幣金融環(huán)境，近期我國(guó)央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率及貸款利率，包括住房公積金存貸款利率進(jìn)行了新的調(diào)整。本次調(diào)整主要是依據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》及現(xiàn)行我國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀制定的。為了讓大家更詳細(xì)的了解我國(guó)央行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的制定與管理，我們小編為大家找來(lái)了人民幣利率管理規(guī)定全文細(xì)則，以便大家了解。
【政策文件】：人民幣利率管理規(guī)定
【執(zhí)行時(shí)間】：1994年4月1日
【相關(guān)鏈接】：2015年3月1日下調(diào)公積金貸款利率、2014年最新公積金貸款利率是多少？
目錄
第一章 總則
第二章 利率的制定與管理
第三章 存款的結(jié)息
第四章 貸款的結(jié)息
第五章 罰 則
第六章 附則
第一章 總 則
第一條 為有效發(fā)揮利率杠桿對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，加強(qiáng)利率管理，維護(hù)正常的金融秩序，創(chuàng)造公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律、法規(guī)制定本規(guī)定。
第二條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含香港、澳門(mén)、臺(tái)灣）經(jīng)營(yíng)人民幣存、貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，郵政儲(chǔ)蓄部門(mén)，其他法人、自然人和其他組織，均遵守本規(guī)定。
第三條 中國(guó)人民銀行是經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)關(guān)，代表國(guó)家依法行使利率管理權(quán)，其他任何單位和個(gè)人不得干預(yù)。
第四條 中國(guó)人民銀行制定的各種利率是法定利率。法定利率具有法律效力，其他任何單位和個(gè)人均無(wú)權(quán)變動(dòng)。
第二章 利率的制定與管理
第五條 中國(guó)人民銀行制定、調(diào)整以下利率：
（一）中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率和再貼現(xiàn)利率；
（二）金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率；
（三）優(yōu)惠貸款利率；
（四）罰息利率；
（五）同業(yè)存款利率；
（六）利率浮動(dòng)幅度；
（七）其他。
第六條 金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定以下利率：
（一）浮動(dòng)利率；
（二）內(nèi)部資金往來(lái)利率；
（三）同業(yè)拆借利率；
（四）貼現(xiàn)利率和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率；
（五）中國(guó)人民銀行允許確定的其他利率。
第七條 中國(guó)人民銀行總行履行下列利率管理職責(zé)：
（一）根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣政策要求，制定利率政策和利率管理法規(guī)并組織實(shí)施；
（二）領(lǐng)導(dǎo)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的利率管理工作；
（三）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行國(guó)家利率政策、法規(guī)的情況；
（四）協(xié)調(diào)、處理金融機(jī)構(gòu)的利率糾紛和利率違規(guī)行為；
（五）宣傳、解釋國(guó)家的利率政策及相關(guān)法規(guī)；
（六）研究、制定、實(shí)施國(guó)家的利率改革規(guī)劃；
（七）監(jiān)測(cè)、調(diào)控金融市場(chǎng)利率；
（八）其他利率管理工作。
第八條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行總行授權(quán)的范圍內(nèi)履行下列利率管理職責(zé)：
（一）實(shí)施對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的利率管理，指導(dǎo)下級(jí)行的利率管理工作；
（二）及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行總行的有關(guān)文件，對(duì)有關(guān)利率調(diào)整等內(nèi)容的重要文件，應(yīng)在生效日之前傳送到轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，并嚴(yán)守機(jī)密；
（三）監(jiān)督、檢查轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行利率政策的情況，處理利率違規(guī)行為，并及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告本轄區(qū)內(nèi)利率政策執(zhí)行情況；
（四）建立和完善利率違規(guī)舉報(bào)制度，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督；
（五）宣傳、解釋國(guó)家的利率政策及相關(guān)法規(guī)；
（六）組織有關(guān)利率政策的調(diào)查研究；
（七）完成上級(jí)行安排的其他利率管理工作。
第九條 金融機(jī)構(gòu)履行下列職責(zé)：
（一）協(xié)助和配合中國(guó)人民銀行進(jìn)行利率管理工作，宣傳、貫徹、執(zhí)行國(guó)家利率政策；
（二）系統(tǒng)內(nèi)發(fā)布的有關(guān)利率的文件必須抄送轄區(qū)內(nèi)中國(guó)人民銀行，凡與中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定不一致的內(nèi)容，以中國(guó)人民銀行的規(guī)定為準(zhǔn)；
（三）嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家的利率政策和相關(guān)法規(guī)，加強(qiáng)自身及所轄分支機(jī)構(gòu)的利率管理，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)主動(dòng)處理；
（四）自覺(jué)接受并主動(dòng)配合中國(guó)人民銀行的利率管理和檢查，提供真實(shí)的相關(guān)資料；
（五）在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所掛牌公告法定利率水平；
（六）對(duì)利率政策執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第十條 利率管理人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持原則，依法辦事，不得徇私舞弊，泄露機(jī)密，玩忽職守。
第三章 存款的結(jié)息
第十一條 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款的計(jì)息和結(jié)息按《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》有關(guān)條款辦理。
活期儲(chǔ)蓄存款每年結(jié)息一次，六月三十日為結(jié)息日，結(jié)息后的利息并入本金起息，元以下尾數(shù)不計(jì)息。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的利率計(jì)息到清戶前一日止。
定期儲(chǔ)蓄存款按存入日掛牌公告的利率計(jì)息，利隨本清，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。定活兩便儲(chǔ)蓄存款按支取日掛牌公告的一年期以內(nèi)（含一年）相應(yīng)檔次的定期整存整取存款利率打折計(jì)息，打折后低于活期存款利率時(shí)，按活期存款利率計(jì)息。
通知存款的計(jì)息和結(jié)息按《通知存款管理辦法》執(zhí)行。
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單在存期內(nèi)按照存單開(kāi)戶日銀行掛牌公告的利率計(jì)息，利隨本清，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息，逾期期間不計(jì)息。
第十二條 單位存款的計(jì)息和結(jié)息按《人民幣單位存款管理辦法》的有關(guān)條款辦理。活期存款按季結(jié)息，每季末月的二十日為結(jié)息日。
單位通知存款計(jì)息和結(jié)息按《通知存款管理辦法》執(zhí)行。
單位協(xié)定存款按結(jié)息日或清戶日掛牌公告的利率計(jì)息，按季結(jié)息。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)收取的保證金，按照單位存款計(jì)息、結(jié)息。
第十四條 職工個(gè)人住房公積金存款，當(dāng)年歸集的按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，結(jié)息后轉(zhuǎn)入上年結(jié)轉(zhuǎn)戶；上年結(jié)轉(zhuǎn)的按結(jié)息日掛牌公告的三個(gè)月定期整存整取存款利率計(jì)息。公積金存款的結(jié)息日為每年的六月三十日。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款按季結(jié)息，每季度末月的二十日為結(jié)息日，按結(jié)息日的利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。
對(duì)欠交準(zhǔn)備金的金融機(jī)構(gòu)，從欠交之日起按罰息利率計(jì)收罰息，直至交足準(zhǔn)備金止，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。
第十六條 郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款，按季結(jié)息，每季度末月的二十日為結(jié)息日，遇利率調(diào)整分段計(jì)息。
第十七條 保險(xiǎn)公司在中國(guó)人民銀行的保證金存款按金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款利率計(jì)息，在其他金融機(jī)構(gòu)的存款按單位存款利率計(jì)息。
第十八條 金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定全額劃繳中國(guó)人民銀行的財(cái)政存款一律不計(jì)息，不劃繳的部分按單位存款利率計(jì)息。
第十九條 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款利率，最高不得超過(guò)準(zhǔn)備金存款利率，計(jì)息和結(jié)息同第十五條。
第四章 貸款的結(jié)息
第二十條 短期貸款（期限在一年以下，含一年），按貸款合同簽定日的相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息。貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。
短期貸款按季結(jié)息的，每季度末月的二十日為結(jié)息日；按月結(jié)息的，每月的二十日為結(jié)息日。具體結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。最后一筆貸款清償時(shí)，利隨本清。
第二十一條 中長(zhǎng)期貸款（期限在一年以上）利率實(shí)行一年一定。貸款（包括貸款合同生效日起一年內(nèi)應(yīng)分筆撥付的所有資金）根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，每滿一年后（分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準(zhǔn)），再按當(dāng)時(shí)相應(yīng)檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。中長(zhǎng)期貸款按季結(jié)息，每季度末月二十日為結(jié)息日。對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按合同利率按季計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。
第二十二條 貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。
第二十三條 信托貸款利率由委托雙方在不超過(guò)同期同檔次法定貸款利率水平（含浮動(dòng)）的范圍內(nèi)協(xié)商確定；租賃貸款利率按同期同檔次法定貸款利率（含浮動(dòng)）執(zhí)行。
第二十四條 貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息；達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期日的原檔次利率計(jì)息。
第二十五條 逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。對(duì)貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季（短期貸款也可按月）計(jì)收復(fù)利。如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用，應(yīng)擇其重，不能并處。
第二十六條 借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，貸款人有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。
第二十七條 個(gè)人住房貸款利率及其計(jì)結(jié)息辦法按《個(gè)人住房貸款管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，貸款逾期按本規(guī)定第二十五條辦理。
第二十八條 中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貸款按合同利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。按季結(jié)息，每季度末月二十日為結(jié)息日。對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按合同利率計(jì)收復(fù)利。
再貸款展期，貸款期限不累計(jì)計(jì)算，按展期日相應(yīng)檔次的再貸款利率計(jì)息。再貸款逾期，按逾期日的罰息利率計(jì)收罰息，直到歸還本息，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。對(duì)逾期期間不能按期支付的利息按罰息利率按季計(jì)收復(fù)利。
第二十九條 再貼現(xiàn)按再貼現(xiàn)日的再貼現(xiàn)利率一次性收取利息。
第五章 罰 則
第三十條 有下列行為之一的，屬于利率違規(guī)行為：
（一）擅自提高或降低存、貸款利率的；
（二）變相提高或降低存、貸款利率的；
（三）擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；
（四）其他違反本規(guī)定和國(guó)家利率政策的。
第三十一條 對(duì)存在上述利率違規(guī)行為的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行將視其情節(jié)及所致后果輕重，依照有關(guān)法律法規(guī)給予相應(yīng)處罰。
第三十二條 金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家法律法規(guī)和利率政策而多收的貸款利息或少付的存款利息，以及個(gè)人、法人及其他組織因金融機(jī)構(gòu)違規(guī)而多收的存款利息或少付的貸款利息，不受法律保護(hù)。
第三十三條 金融機(jī)構(gòu)因非不可抗力拖延或拒絕支付存款人已到期合法存款的，未付期間按該筆存款原存單利率對(duì)存款人支付利息。
第三十四條 對(duì)違反《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》，擅自或變相以高利率發(fā)行債券的企業(yè)，轄區(qū)內(nèi)中國(guó)人民銀行有權(quán)制止，并會(huì)同有關(guān)部門(mén)依照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》等有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰。
第三十五條 對(duì)違反本規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人及直接業(yè)務(wù)人員，視情節(jié)輕重和造成危害的程度，按照中國(guó)人民銀行《關(guān)于對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任人的行政處分規(guī)定》給予相應(yīng)處分。
第三十六條 違反利率管理規(guī)定的當(dāng)事人，對(duì)中國(guó)人民銀行做出的處罰不服的，可以按《行政復(fù)議條例》有關(guān)規(guī)定向上一級(jí)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。
第六章 附 則
第三十七條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋、說(shuō)明和修改。
第三十八條 本規(guī)定自一九九九年四月一日起實(shí)行。此前凡與本規(guī)定相抵觸的，皆以本規(guī)定為準(zhǔn)。
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