在職市民繳納的個人住房公積金，是一項強制繳存、統(tǒng)一存儲、專項使用的長期住房儲金，由員工和其所在單位繳存兩部分構成，屬于個人所有。那么這筆錢到底該怎么用？如何巧用？下面就介紹幾種巧妙運用的方法。

策略一：額度可靈活使用

王女士和他的先生都是公司的白領，準備結婚買房時設計出一個絕妙的點子：在和丈夫領結婚證前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來可節(jié)省一大筆錢。

按規(guī)定，如果夫婦雙方都繳存公積金，只能用其中的一個，不能雙方同時使用。而兩個人分開買房子就可以自由申請各自的公積金，可以多獲得一筆公積金貸款。當兩套房子全部裝修好以后，他們把其中的一套出租，這樣又可以做到“以租養(yǎng)貸”，減輕了還款的壓力。王女士將公積金貸款的使用真是算計到家。

策略二：組合貸款省錢

如果你申請下來的公積金貸款額度不夠支付房價款，那么可以同時辦理個人住房商業(yè)貸款，這種二者相結合的貸款稱為“組合貸款”。

于女士用40萬元購買了某高層單元，在委托按揭公司辦按揭貸款時，要求幫她爭取到一定額的公積金貸款。而辦理公積金貸款的條件較為嚴格，有時未必能完全按購房者的要求進行辦理。在按揭公司的建議和幫助下，于女士最終辦理了組合貸款，即由公積金貸款和商業(yè)性貸款組合而成。

盡管同樣是貸款，但商業(yè)貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截，這一筆公積金貸款一下就幫于女士省下了一筆錢。

策略三：公積金存款無利息稅

很多市民看到自己公積金賬戶里的錢越來越多，常常會覺得不劃算：除了買房或一些特定情況下才能使用，要“套現(xiàn)”只有等退休，這么大筆錢不能用實在可惜。但很少有人知道，錢存在公積金賬戶里是不收取利息稅的。在目前國家規(guī)定的利率下，錢存在公積金賬戶里，絕對要比存銀行活期、零存整取1年期、整存整取1年期都要合算。

如果不是急于用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金里絕對省心省力又合算，更何況存在那里還有及時貸到第二套房房款的機會。如果既貸了公積金又貸了商業(yè)貸款，與其用公積金賬戶里的錢抵扣公積金貸款，還不如另外準備一筆錢，先還商業(yè)貸款。

策略四：相當可觀的“養(yǎng)老金”

據(jù)了解，目前很多市民只知道“三金”(醫(yī)保金、失業(yè)保險金和養(yǎng)老金)是必繳外，對于“公積金”有無均可。事實上，公積金也是法定必繳，若員職工放棄了“公積金”，也就等于放棄了一份很重要的福利。除了喪失了購房低息貸款的權利之外，還可以說是放棄了一份養(yǎng)老金。職工如果一直不動用公積金買房，那么在退休遭遇重大疾病時，則可以提取住房公積金的全部本息余額，這可是一筆相當可觀的“養(yǎng)老金”。

此外，隨著生活節(jié)奏加快，跳槽、換崗已被市民普遍接受，但是應該時刻注意并加以保管好自己的住房公積金。在簽訂勞動合同時，職工可要求企業(yè)為其繳納住房公積金；當變動工作時，住房公積金本息應轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金賬戶下，職工住房公積金賬號也要作相應的調(diào)整。這樣，才能充分享受到住房公積金帶來的這些無形“財富”。