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保險理賠程序是什么|保險理賠程序流程是什么 - 工傷
2017-04-23 08:00:01
無憂保
保險理賠程序是什么|保險理賠程序流程是什么 ?、绷笝z查。
保險人在接到出險通知后，應(yīng)編號立案。立案時，應(yīng)將被保險人姓名、保險單號碼、出險的時間、地點、原因以及損失約數(shù)等詳細記錄下來，并請被保險人填寫出險通知書（一式兩份）。根據(jù)被保險人報送的出險通知書，抄錄有關(guān)保險單副本和批本一份，以便查勘前能了解承保的有關(guān)情況，做到心中有數(shù)。
檢查主要是指出險后保險人對各種保險單證的核查以及對出險現(xiàn)場的查勘。其中，對出險現(xiàn)場進行查勘是很重要的一環(huán)，對保險人來說，只有進行實地查勘，掌握第一手證據(jù)，才能做出正確的判斷，為以后的確定責任及賠償范圍奠定基礎(chǔ)。檢查的主要內(nèi)容有：
?、艑ΡｋU合同的真實性及有效性進行檢查。真實有效的保險合同是保險人承擔保險責任的前提，如果保險合同不存在或沒有效力，保險人即可拒絕索賠請求。
?、茖λ髻r請求人的資格及保險標的進行檢查，經(jīng)查，如果發(fā)現(xiàn)索賠人根本無權(quán)提出該項索賠請求或受損失的并非保險標的，保險人就應(yīng)終止其理賠工作。
?、菍Τ鲭U的時間、地點及原因進行檢查。
對出險的時間進行檢查在于確定保險事故的發(fā)生是否在保險合同的有效期間內(nèi)，對出險地點進行檢查目的在于確定保險標的是否處于合同規(guī)定的地點，同時也可以測算保險標的所受損失的程度，此外，保險人所承擔的保險責任是有一定范圍的，所以保險人必須對造成保險標的損失的原因進行檢查，以確定發(fā)生的危險事故是否屬于承保危險。經(jīng)檢查，如果發(fā)現(xiàn)保險事故不屬承保危險或保險事故發(fā)生不在保險合同有效期限之內(nèi)或保險標的由投保人或被保險人擅自改變座落地點，保險人應(yīng)拒絕承擔保險責任。
?、藏熑螌徍恕? 責任審核是指保險人根據(jù)立案檢查所獲得的有關(guān)資料，以確定是否承擔保險責任。保險人承擔保險責任必須具備一定的條件，保險人必須根據(jù)事實，認真思考，全面分析，對各項條件逐一進行審核，做出正確的判斷，該承擔責任的決不推脫，不該承擔責任的也不應(yīng)該遷就。尤其在多個原因造成損失的場合，保險人在審核因果關(guān)系時，必須以實事求是的態(tài)度，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，分清近因和遠因、主因和次因，作出正確合理的決定，對于拒賠案件，一定要慎重處理，提出充分的根據(jù)。依中國人民保險公司的規(guī)定，保險人決定拒賠后，應(yīng)報上級公司審核批準。被保險人如有異議，要認真考慮，再作深入了解，重新研究。
?、澈怂憬o付金額及給付保險金。
保險人給付金額包括實際損失和用于施救、訴訟等項合理費用兩部分。在核算給付金額時，實際損失和合理費用分別計算，每項金額不得超過合同規(guī)定的保險金額。
首先，對保險標的實際損失的計算，應(yīng)以保險事故發(fā)生時保險標的實際現(xiàn)金價值為準。換言之，即以損失時的市場價格為準。當然，對定值保險及重置成本保險則另當別論。在核算給付金額時，要注意被保險人按什么價格報損，是否合理。在我國的保險實踐中，中國人民保險公司對工業(yè)企業(yè)的流動資產(chǎn)，如原材料和輔助材料的損失，只按進貨價賠償；半成品按其成本價賠付；成品按出廠價投保的按出廠價賠付，按成本價投保的只按成本價賠付。對商業(yè)企業(yè)的流動資產(chǎn)，如以進貨價投保的，按進貨價賠付；以銷售價投保的，按銷售價賠付；包裝物按帳面價投保的，依帳面價賠付。此外，在核算實際損失時，還應(yīng)分清哪些是保險標的損失，哪些不是保險標的的損失；哪些是直接損失，哪些是間接損失。對于不屬于賠付金額范圍內(nèi)的損失，應(yīng)予剔除。
其次，要注意施救費用包括什么項目，是否合理、必要。施救費用是指保險事故發(fā)生時而為施救所支出的費用，保險事故發(fā)生前所為預(yù)防措施而支出的費用一般不應(yīng)包括在施救費用之中，但在某些特殊情況下，危險事故雖然未發(fā)生，但種種跡象表明危險將要發(fā)生，為避免保險標的因必然發(fā)生的危險造成更大的損失，雖然是保險事故發(fā)生之前支費用，保險人亦應(yīng)予以賠償。另外，為施救所支出的費用必須是合理的、必要的。對于施救費用是否合理、必要，保險人不能憑主觀臆斷，應(yīng)根據(jù)當時的情況，進行全面具體的分析，以做出科學(xué)合理的判斷。
經(jīng)核算確定給付金額后，保險人應(yīng)按合同約定或法律規(guī)定的時間，迅速予以給付，如果遲延，將承擔違約責任。
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