無憂保工傷保險早報:建立城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，是黨中央、國務(wù)院根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展的階段性特征和城鄉(xiāng)居民的新期盼，做出的惠及城鄉(xiāng)居民的重大制度安排，是貫徹落實黨的十八屆三中全會精神、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的戰(zhàn)略舉措，是全面建成小康社會的重要內(nèi)容；開展城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險工作，是實現(xiàn)廣大城鄉(xiāng)居民老有所養(yǎng)、促進家庭和諧、增加城鄉(xiāng)居民收入的重大惠民工程，對于縮小城鄉(xiāng)差距、平衡社會財富分配、促進社會公平、維護社會穩(wěn)定具有重要作用。目前，我國約有9億農(nóng)業(yè)人口，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險參保人員約5.04億，隨著老齡化現(xiàn)象日益加劇，養(yǎng)老問題日漸凸顯，引起了社會各方的廣泛關(guān)注。本文擬就天水市麥積區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險工作為例，通過分析工作現(xiàn)狀，提出對策，拋磚引玉，求教于大方之家。

一、麥積區(qū)基本概況

麥積區(qū)是甘肅省一個以農(nóng)業(yè)為主的國家級貧困區(qū)，居于該省東南部，渭河中上游，是甘肅省和天水市的東大門，現(xiàn)轄15鎮(zhèn)，2鄉(xiāng)、3個街道辦事處。2013年全區(qū)共有戶籍人口632100人，其中，農(nóng)業(yè)人口453823人，非農(nóng)業(yè)人口178277人。2012年麥積區(qū)被確定為全國第三批城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險試點縣區(qū)。

二、工作開展情況。自2012年7月城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險工作啟動實施以來，麥積區(qū)通過強化宣傳、細化措施、狠抓落實，截止2015年12月，全區(qū)參保人數(shù)29.37萬人，繳費人員21.73萬人，征繳保費2729.79萬元。享受待遇人員6.07萬人，共發(fā)放養(yǎng)老金7008.98萬元，發(fā)放率達100%。通過近四年的實際工作，麥積區(qū)在城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險工作推進過程中，存在以下一些特點：

城鎮(zhèn)居民參保繳費意識普遍優(yōu)于農(nóng)村居民。參見下表。

我國《憲法》第四十五條規(guī)定：中國人民共和國公民在年老、疾病或者喪失勞動能力的情況下，有從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。根據(jù)此規(guī)定，《社會保險法》第二條規(guī)定：國家建立基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險等社會保險制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國力的增強，發(fā)展成果由全體人民共享已成為一項基本國策。國家從2009年起在全國選取10%的縣開展新農(nóng)保試點工作，到目前已基本實現(xiàn)制度全覆蓋。麥積區(qū)自2012年開展工作以來，在區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導和上級業(yè)務(wù)部門的精心指導下，各項工作順利推進。通過分析上表，可以看出2015年農(nóng)村居民選擇100元繳費檔次約占96%，選擇2000元繳費檔次的約占0.01%，僅有27人；城鎮(zhèn)居民選擇100元繳費檔次的約占66%，選擇2000元繳費檔次的占1.84%，有230人。2015年我區(qū)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險人均繳費126元，而同期全國城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人均繳費230元。另外，通過分析四年的參保繳費數(shù)據(jù)得知，農(nóng)村居民選擇1000元以上繳費檔次的人數(shù)持續(xù)走低。從法律角度看，公民在年老時從國家和社會獲得物質(zhì)幫助是一種權(quán)利，但權(quán)利和義務(wù)是相輔相成的，享受權(quán)利必須履行義務(wù)，對于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險而言，履行義務(wù)就是參保繳費。造成城鄉(xiāng)居民樂于選擇100元繳費檔次的現(xiàn)狀，筆者認為主要是以下兩方面造成的。一方面，農(nóng)民是講實惠的，講究的是眼見為實，養(yǎng)老保險是預期收益，繳費后要到法定退休年齡才能享受待遇，這個時間差往往會使許多農(nóng)民心里不踏實。正因如此，政策規(guī)定在制度實施時已經(jīng)年滿60周歲的，可以直接享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金，這個立竿見影的做法確實發(fā)揮了很強的說服力，但對于繳費人員來說，基礎(chǔ)養(yǎng)老金太少，不足以形成吸引力；另一方面，當前城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，在基礎(chǔ)養(yǎng)老金一定的情況下，待遇的高低取決于個人賬戶積累金額的多少。以麥積區(qū)為例，繳費100元，省級政府補貼30元，區(qū)級政府補貼5元，個人賬戶金額是135元；繳費2000元，省級政府補貼60元，區(qū)級政府補貼25元，個人賬戶金額是2085元。可以看出，從投入與收益比例上沒有很好的體現(xiàn)出多繳多的的原則。因此，筆者建議，形成基礎(chǔ)養(yǎng)老金的常態(tài)化增長機制，通過基礎(chǔ)養(yǎng)老金較大幅度的增長，形成制度吸引力。另外，在保證最低繳費檔次政府補貼一定的前提下，按照繳費檔次以正比例的方式漸進提高政府補貼，引導和激勵居民選擇高繳費檔次，真正體現(xiàn)多繳多的、長繳多得原則。

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險政策知曉率偏低。一方面是由于廣大居民認識水平有限，對政策細節(jié)了解不夠；另一方面是由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦人員更替頻繁，業(yè)務(wù)水平青黃不接、宣傳政策銜接不暢。因此，努力提高城鄉(xiāng)居民對政策的知曉率，從根本上消除城鄉(xiāng)居民的參保顧慮，是推進工作的當務(wù)之急。筆者認為，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的最大優(yōu)點在于參保關(guān)系終止后，參保人個人賬戶金額可依法繼承。換句話說，參保人個人賬戶金額始終處于保值狀態(tài)，這從根本上解除了廣大城鄉(xiāng)居民的后顧之憂。遺憾的是，很多參保人對此不是很了解。舉例來說，某人在年滿60周歲后，個人賬戶金額為13900元，每個月領(lǐng)取金額中僅有100元來自個人賬戶，其余為基礎(chǔ)養(yǎng)老金。理論上說，需要100個月才能將個人賬戶歸零。若領(lǐng)取過程中參保人去世，個人賬戶余額可依法繼承。實際情況是，當累計領(lǐng)取金額多于13900元時，很多人誤認為已經(jīng)回本，其實，此時個人賬戶仍有余額可依法繼承。綜上所述，筆者建議，通過各種宣傳方式讓廣大城鄉(xiāng)居民知曉政策、吃透政策，讓參保人自己算賬，讓參保人自己心里有譜。

傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念根深蒂固，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老意識有待加強。通過宣傳工作的不斷深入，逐步增強城鄉(xiāng)居民對養(yǎng)老問題的憂患意識。不可否認，由于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險起步晚、待遇低、對參保人的吸引力確實不大。從近四年的情況來看，基礎(chǔ)養(yǎng)老金穩(wěn)步增長，繳費檔次有所提高，隨著國家經(jīng)濟水平的不斷提升，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和繳費水平定會同步提高，多繳多得、長繳多得的優(yōu)勢會進一步凸顯。前文提到，從2014年7月起，新增1500元、2000元兩個繳費檔次，但選擇這兩個繳費檔次的人數(shù)卻寥寥無幾。除受制于經(jīng)濟水平因素影響外，參保人對養(yǎng)老問題的憂患意識和長遠規(guī)劃還有待加強。退一步講，基本養(yǎng)老保險參保意識尚且不強，參加商業(yè)保險養(yǎng)老的可能性肯定不大。隨著老齡化問題日益突出，在年輕時為自己繳納一份養(yǎng)老保險，既可以保持經(jīng)濟上的獨立性，又可以減輕子女的經(jīng)濟壓力，年老時便可盡享天倫之樂。何樂而不為呢？鑒于此，只有通過城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險工作的不斷推進，讓早參保實惠，晚參保吃虧，不參保后悔的觀念深入人心。

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