無憂保工傷保險早報:O2O模式下的參保新需求

： 信息技術(shù)發(fā)展帶來行業(yè)形態(tài)的改變，O2O模式讓相當數(shù)量人群走出固定的勞動關系，進入無固定勞動關系的職業(yè)，由此帶來參保問題，您對此如何看待？

李天國： 現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展， 造就很多科技型創(chuàng)業(yè)公司， 他們以科技平臺、APP軟件服務平臺提供商等形式出現(xiàn)， 由此帶來大量靈活就業(yè)， 比如基于打車軟件的uber司機，1號店、京東網(wǎng)的快遞員等，這些人大都是90后的年輕人，大多數(shù)沒有參加社保，他們更看重的是拿到手的工資，即當期利益， 基于生活消費觀念以及生存壓力等各方面的原因， 他們會在這種新型職業(yè)形態(tài)中很自然地放棄參保， 由此帶來潛在的社會問題， 這些年輕人在遭受職業(yè)傷害后的醫(yī)療康復、年老之后的社會養(yǎng)老，該怎么辦？

一般來說，政策設計具有相對滯后性，因此， 我認為有必要對這些在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟形態(tài)下壯大起來的勞動人群的社會保障問題，進行再研究，制定更加細化的政策。

： 和傳統(tǒng)用工模式下的社保服務相比， 靈活用工模式對社保服務提出哪些要求？

李天國： 目前， 我國很多地方?jīng)]有實行五險合一， 險種分頭管理， 經(jīng)辦實務繁多。比如，辦理職工養(yǎng)老保險的參保手續(xù)，涉及到勞動用工備案、 勞動手冊、 現(xiàn)場審核勞動合同等等， 有的地方必須要本人到現(xiàn)場刷身份證。 在許多業(yè)務實現(xiàn)電子化、信息化的同時， 仍有很多工作需要人工，需要參保單位出面辦理。

在O2O模式下出現(xiàn)的大量自由職業(yè)者， 如非全日制、 非固定勞動關系、 兼職人員， 針對他們的參保， 目前公共服務只提供了在存檔職介以個人名義自行參保繳費的解決方式， 存在的問題是勞動者只能在戶籍地職介參保繳費， 而且必須以存檔案為前提。 這里產(chǎn)生3個問題： 一是農(nóng)村戶口的不穩(wěn)定就業(yè)人群， 無法參加職工保險； 二是外埠戶籍的不穩(wěn)定就業(yè)人群， 無法參加職工保險， 因為他們的檔案、 戶口都不在就業(yè)地； 三是本地城鎮(zhèn)戶籍的不穩(wěn)定就業(yè)人群， 可以參保， 但手續(xù)很多， 而且以存檔為前提。

參保繳費存在一定困難， 與此同時，職業(yè)人群的參保意識又在增強， 所以， 才會出現(xiàn) 個人代繳社保 的市場： 個人把社保費交給市場化的服務機構(gòu)， 服務機構(gòu)虛擬員工勞動關系， 參加職工保險， 業(yè)內(nèi)叫 大庫模式。準確地說， 個人代繳大庫模式存在一定政策風險。

不同險種設立不同的參保要求

： 如何解決O2O模式下大量自由職業(yè)者的參保問題？

李天國： 自由職業(yè)者靈活就業(yè)是未來的趨勢， 我們應該積極面對， 調(diào)整政策，簡化實務。

目前，自由職業(yè)者個人只能參加養(yǎng)老、醫(yī)療， 不能參加工傷、 生育等保險。 如果是非全日制就業(yè)， 則需要由用工單位繳納非全日制工傷保險。 要解決新興的O2O用工模式下的社保問題， 可以按照分離原則來設計：

第一， 建議取消養(yǎng)老保險、 醫(yī)療保險等普適性險種與就業(yè)的掛鉤， 就業(yè)群體可以在單位代扣代繳，非就業(yè)群體或靈活就業(yè)群體可以在社會公共服務部門直接繳納。 目前公共服務中的自由職業(yè)者參保， 有很多戶籍、 檔案等預設前提， 限制較多， 實務操作繁雜。 可以考慮逐步對養(yǎng)老、 醫(yī)療等普適性險種放開限制， 允許簡便投保。

第二， 要把工傷保險等就業(yè)關聯(lián)型險種與單位用工強制掛鉤， 貫徹側(cè)重保護原則， 允許多點參保。 在目前平臺與勞動者雙方法律關系模糊、易出現(xiàn)爭議的情況下，工傷風險極大， 應當側(cè)重保護， 可以考慮任何平臺只要涉及用工， 都要參加就業(yè)關聯(lián)型保險比如工傷保險等。 目前， 雖然政策文件對非全日制兼職工傷保險也有規(guī)定，但實務中參保比較麻煩， 尤其是大批量的平臺級用工。 制定公共服務政策時要考慮到這一現(xiàn)實情況， 參考建筑行業(yè)工傷保險等靈活做法， 簡化實務操作經(jīng)辦手續(xù)， 解決靈活用工參保時的實際困難。

第三， 在控制風險的前提下可允許市場化機構(gòu)做代辦服務， 提升效率， 改進用戶體驗。 隨著社保全覆蓋， 社保服務作為一項公共服務， 在政府人員編制有限的情況下， 全部由政府承擔不現(xiàn)實。 解決人少事多這一矛盾， 還要考慮通過市場化手段破解。 這點日本已有很成熟的經(jīng)驗。 取得國家執(zhí)業(yè)資格的社會保險勞務士， 為一些中小企業(yè)及個人代理社保業(yè)務， 可以減緩社保經(jīng)辦機構(gòu)的窗口業(yè)務量， 節(jié)約公共財政支出。 實際上， 在我國， 社保代理服務市場已有雛形， 只是亟待規(guī)范。 比如， 現(xiàn)行的社保代理模式中， 個人把錢繳到市場化服務機構(gòu)再去參保的 大庫模式，就存在一定風險， 如果出現(xiàn)服務機構(gòu)倒閉、 老板跑路等情況， 繳納的社保費就面臨流失的風險。 因此， 建議從公共政策層面規(guī)范大庫模式， 防范風險， 比如采取資格認證等方法。 相對于 大庫模式 存在的小庫模式， 風險就小得多， 日本主要采取的是這種模式， 即市場化服務機構(gòu)幫助代辦業(yè)務， 社保費由社保中心直接從企業(yè)賬戶或自由職業(yè)者個人賬戶上托收劃賬，代理機構(gòu)通過提供優(yōu)質(zhì)服務收取相應的服務費。 這種模式就沒有社保費被挪用以及流失的風險。 代理機構(gòu)憑借服務質(zhì)量參與競爭， 既方便了參保方， 又可以減輕社保經(jīng)辦機構(gòu)窗口的業(yè)務量。

： 目前國內(nèi)一些在 小庫模式方面運作成熟的公司， 他們有哪些做法值得借鑒？

李天國： 根據(jù)我的了解， 目前國內(nèi)做社保代理業(yè)務比較成熟的公司有那么幾家，比如 51社保， 這家公司服務了很多O2O企業(yè)，大部分新興的互聯(lián)網(wǎng)科技平臺企業(yè)都是它的客戶。 它們一方面以 小庫模式 為主要代理服務方式， 不斷用技術(shù)提高效率， 優(yōu)化用戶體驗； 另一方面， 對于新興的O2O靈活用工問題進行探索。它是從企業(yè)的角度， 幫助企業(yè)一站式解決全職和兼職， 尤其是非全日制兼職或非固定勞動關系人員的用工問題。 他們的具體做法是： 一是根據(jù) 《勞動法》 梳理設計用工關系， 解決靈活用工風險防控問題； 二是從事務性工作角度， 整合、 提供一站式的合同、 保險、 工資等人力資源服務； 三是從現(xiàn)有公共服務之外， 訂制補充商業(yè)保險等來綜合解決風險問題。

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