無憂保工傷保險(xiǎn)早報(bào):社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種政府行為，注重保障社會(huì)大多數(shù)成員的利益，因此其繳費(fèi)較低，保障水平也較低，只能滿足人們最基本的生活需求。優(yōu)勢(shì)：最短繳費(fèi)15年，退休后每月都會(huì)有最基本的生活費(fèi)，而且會(huì)隨社會(huì)平均工資的增加而增加，直至身故。劣勢(shì)：若不到退休年齡就身故，只能領(lǐng)取個(gè)人賬戶中的余額；只能退休后才能領(lǐng)取且有最高限額。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)行為，其繳費(fèi)較高，相應(yīng)的保障也高，并且用戶可以靈活選擇保障程度。優(yōu)勢(shì)：客戶可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和對(duì)退休后的需求進(jìn)行選擇；品種與領(lǐng)取方式多樣，可按月、按年領(lǐng)，也可一次性支取養(yǎng)老金；對(duì)開始領(lǐng)取年齡可約定選擇；大部分產(chǎn)品，不管壽命多短，本金都能返還。劣勢(shì)：繳費(fèi)相對(duì)較高，年齡越大繳費(fèi)越高；一部分產(chǎn)品，規(guī)定領(lǐng)取到的年齡有最高限額。相信有很多保險(xiǎn)從業(yè)人員在工作的過程中常常會(huì)碰到客戶這樣說：?jiǎn)挝灰呀o我們繳納了社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)了。真的是這樣嗎？案例分析：張某在某個(gè)周日，不幸遭遇車禍遇難。當(dāng)?shù)卦诓稍L中發(fā)現(xiàn)，在這次車禍喪生的9人中，沒有一人購買商業(yè)保險(xiǎn)。張某遇難時(shí)年僅45歲，生前參加社會(huì)保險(xiǎn)，張某妻子最后領(lǐng)取到的社會(huì)保險(xiǎn)金為583.46元。這雖然是一個(gè)令人很難相信的數(shù)字，但從社會(huì)保險(xiǎn)角度來說，卻是合情合理的。這必須從社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)責(zé)任談起。目前，社會(huì)保險(xiǎn)有工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等五大類。張某雖然參加了社會(huì)保險(xiǎn)，但由于他是在工作八小時(shí)以外的回家途中遭遇車禍，不屬于工傷保險(xiǎn)范圍；與失業(yè)保險(xiǎn)無任何聯(lián)系；事故后立即身亡，沒用上醫(yī)療保險(xiǎn)；至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，又因他遇難前未到退休年齡，也未能用上。所以，張妻得到的583.46元，是社會(huì)保險(xiǎn)辦公室退還的張某生前繳納保險(xiǎn)費(fèi)的個(gè)人部分。由此可見，社會(huì)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的低水平的保障，并受到很多條條框框的限制。比如重疾的住院費(fèi)用報(bào)銷上限不高，社保住院醫(yī)療報(bào)銷的起付線很高，個(gè)人自付比例也很高；比如養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)太低，比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一換單位就會(huì)影響社保的連續(xù)性等。況且人口老齡化的浪潮已經(jīng)到來。我們要想有一個(gè)比較富裕幸福的晚年，要想有一個(gè)比較完善的醫(yī)療資金保障，只靠社會(huì)保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，甚至可以說是杯水車薪，我們還要在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡可能擁有一些商業(yè)保險(xiǎn)來做保障的補(bǔ)充。社會(huì)保險(xiǎn)僅使您的晚年過得了，活得下去，但商業(yè)保險(xiǎn)使您的晚年過得好，過得有滋有昧。所以，要想生活的好一點(diǎn)，就要參加商業(yè)保險(xiǎn)。它將使您今后生活得比別人更富有、更瀟灑！

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