[摘要]社保為事后報(bào)銷，而重疾險(xiǎn)一般只要確診合同約定的重大疾病即可賠付，對(duì)于被保險(xiǎn)人來說是“雪中送炭”；對(duì)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的需求很大程度是社保不能滿足的……

目前，市場(chǎng)上的商業(yè)健康險(xiǎn)主要有：針對(duì)重大疾病發(fā)生，給付保險(xiǎn)金的重大疾病保險(xiǎn)；針對(duì)住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)膱?bào)銷型保險(xiǎn)；以及針對(duì)生病住院期間收入損失進(jìn)行補(bǔ)貼的津貼險(xiǎn)。那么，面對(duì)種類繁多的商業(yè)健康險(xiǎn)，消費(fèi)者應(yīng)該如何選擇呢？

商業(yè)醫(yī)保，重大疾病保險(xiǎn)更受青睞：重大疾病是健康的第一殺手，往往給個(gè)人和家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，社保和商業(yè)重疾險(xiǎn)對(duì)此有如下差別。

可見，對(duì)于已有社保的人士，商業(yè)重疾險(xiǎn)至少有兩點(diǎn)價(jià)值：一是，社保為事后報(bào)銷，而重疾險(xiǎn)一般只要確診合同約定的重大疾病即可賠付，對(duì)于被保險(xiǎn)人來說是“雪中送炭”；

二，人們對(duì)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的需求很大程度是社保不能滿足的，而重疾保險(xiǎn)金為被保險(xiǎn)人選擇更好的醫(yī)療設(shè)備、藥品、服務(wù)，從而為贏得更佳的 醫(yī)療結(jié)果甚至是增加存活的幾率提供了可貴的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。所以，無論是否擁有醫(yī)保，從保障的角度，每個(gè)人都應(yīng)該擁有重疾險(xiǎn)。

目前市面上的重大疾病險(xiǎn)可以兩種方式購(gòu)買：主險(xiǎn)或附加險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間上又有終身和定期之分。一般重大疾病終身保險(xiǎn)的保障期限是從投保日起一直到保險(xiǎn)人身故，在一生中，只要發(fā)生合同約定的重大疾病，均可以立即拿到賠付；

如果被保險(xiǎn)人健康長(zhǎng)壽，去世后，則可以獲得身故賠付，這樣的保障是伴隨被保險(xiǎn)人終身的。而重大疾病定期保險(xiǎn)的保障期間是特定的，保障期間內(nèi)沒有發(fā)生合同約定的重大疾病，那么保險(xiǎn)期屆滿后可以退還保費(fèi)，比如安康無憂重大疾病保險(xiǎn)（70歲）。

一般而言收入較低的年輕人較喜歡定期重疾險(xiǎn)，因?yàn)楸ＹM(fèi)相對(duì)便宜；而對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年客戶來說，終身重疾險(xiǎn)就更受歡迎，如果客戶經(jīng)濟(jì)上沒有問題，相對(duì)而言，終身重疾險(xiǎn)更適合客戶健康變化的需要。

畢竟年輕時(shí)身體較好，而隨著年齡增長(zhǎng)，客戶其實(shí)更需要保險(xiǎn)保障，而如果客戶只買了定期重疾險(xiǎn)，很可能到年老時(shí)真正需要保障時(shí)保險(xiǎn)卻到期了。