[摘要]：以后，上下班途中發(fā)生交通事故，所受傷害可能無(wú)法通過(guò)工傷保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)償了，勞動(dòng)者不妨事先在日常生活中自己投保商業(yè)的意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

而國(guó)家基本藥物目錄的出臺(tái)，則有可能讓我們今后看病稍微便宜些，獲得更高比例的藥費(fèi)報(bào)銷。

2009年8月15日，《工傷保險(xiǎn)條例》實(shí)施5年后的首次修改公開(kāi)征求意見(jiàn)結(jié)束。

8月18日，國(guó)家發(fā)改委、衛(wèi)生部等9部委發(fā)布了《關(guān)于建立國(guó)家基本藥物制度的實(shí)施意見(jiàn)》、《國(guó)家基本藥物目錄管理辦法（暫行）》和《國(guó)家基本藥物目錄（基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)配備使用部分）》（2009版）。

工傷保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)這兩個(gè)基本保險(xiǎn)，與我們老百姓工作、生活息息相關(guān)，甚至可以算是聯(lián)系最為密切的社會(huì)基本保障之一，工傷保險(xiǎn)條例的修改、國(guó)家基本藥物目錄的出臺(tái)，對(duì)我們有會(huì)產(chǎn)生哪些方面的影響呢？

記者采訪了多名社會(huì)保障方面研究的專家學(xué)者、行政執(zhí)法和司法界人士，為大家更為細(xì)致地解讀一下這兩個(gè)法例的重大變化及影響。

上下班途中被車撞不再認(rèn)定為工傷

《工傷保險(xiǎn)條例》征求意見(jiàn)稿公布當(dāng)天，上下班途中受到的機(jī)動(dòng)車事故傷害不再被認(rèn)定為工傷的改動(dòng)，馬上引起了公眾熱議，有人支持，更有人反對(duì)。

1996年，原勞動(dòng)部出臺(tái)的《企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法》中規(guī)定，“在上下班的規(guī)定時(shí)間和必經(jīng)路線上，發(fā)生無(wú)本人責(zé)任或者非本人主要責(zé)任的道路交通機(jī)動(dòng)車事故的”可認(rèn)定為工傷，從2004年開(kāi)始施行的《工傷保險(xiǎn)條例》，保留了此項(xiàng)規(guī)定。

但此次征求意見(jiàn)稿刪除了這一條款，并說(shuō)明了刪除這一規(guī)定的五點(diǎn)理由，提出這一條與《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》相重疊。

原來(lái)沒(méi)有將非機(jī)動(dòng)車事故納入工傷范圍導(dǎo)致了政策上的不平衡，上下班途中不等于工作時(shí)間和工作場(chǎng)所，如果將非機(jī)動(dòng)車事故納入工傷認(rèn)定范圍則操作難度更大，不將機(jī)動(dòng)車事故傷害納入工傷認(rèn)定范圍的做法更為簡(jiǎn)便、可行。

既然上下班出車禍不算工傷，上班族該如何覆蓋上班路途中的風(fēng)險(xiǎn)呢？

有些市民可能會(huì)說(shuō)，雖然不算工傷了，撞傷了到醫(yī)院救治，社?？傇摴馨桑康蠹倚枰⒁?，醫(yī)保不負(fù)責(zé)涉及第三方責(zé)任的意外醫(yī)療。

那么，上下班途中被車撞，交強(qiáng)險(xiǎn)或車主投保的商業(yè)車險(xiǎn)，總可以起作用吧？交通事故肯定涉及第三方責(zé)任，因此一旦出車禍，撞傷人的一方首先應(yīng)該負(fù)責(zé)救治。

但這里可能出現(xiàn)兩個(gè)問(wèn)題：

第一，肇事車輛沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，或者只有交強(qiáng)險(xiǎn)，沒(méi)有商業(yè)第三方責(zé)任險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)最高死亡傷殘賠償限額是11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)賠償限額是1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額是2000元，如果事故嚴(yán)重，顯然不能解決問(wèn)題。

第二，肇事車輛是非機(jī)動(dòng)車輛，如電動(dòng)車、自行車，那也無(wú)法通過(guò)車險(xiǎn)獲得理賠，而且在國(guó)內(nèi)很少有個(gè)人購(gòu)買(mǎi)責(zé)任保險(xiǎn)。

為此，在日常生活中，我們自身就要重視保險(xiǎn)。比如，為了應(yīng)付上下班途中的意外，更為了保障每天24小時(shí)的平安，我們最好能購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)這樣的基本險(xiǎn)種。

同時(shí)需要提醒大家，在日常投保時(shí)，我們知道選擇意外險(xiǎn)，但很多時(shí)候會(huì)忽略意外醫(yī)療保險(xiǎn)。在現(xiàn)實(shí)生活中，因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致身故或殘疾的事件的確時(shí)有發(fā)生。

但更多時(shí)候意外會(huì)導(dǎo)致我們受到不同程度的傷害，而非致命、致殘性的，那樣的情況下意外醫(yī)療更能發(fā)揮“用武之地”。

在日常投保時(shí)，我們可以多留個(gè)心眼，看看自己所投的意外險(xiǎn)是否為已經(jīng)含有意外醫(yī)療保障的綜合意外險(xiǎn)，還是需要自己另外附加投保一份意外醫(yī)療險(xiǎn)，才能享受到比較全面、有效的意外傷害保障。

如果是購(gòu)買(mǎi)了那種卡折式的意外險(xiǎn)，有的包括意外醫(yī)療，有的不包括，通常意外險(xiǎn)名稱上有“綜合”兩字的，一般都包括意外醫(yī)療，投保時(shí)可以特別留意一下。

從投入成本上看，一年期的綜合意外險(xiǎn)也很便宜。通常一年繳費(fèi)230元，就可有10萬(wàn)元的意外身故、全殘保障，及1萬(wàn)元的意外醫(yī)療保障。

另外，重疾險(xiǎn)和意外門(mén)急診保險(xiǎn)對(duì)上下班出車禍的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)也可覆蓋。比如，由于車禍將人撞成了植物人，重疾險(xiǎn)要賠，意外險(xiǎn)也要賠。

一般來(lái)講，各公司銷售的針對(duì)個(gè)人的健康險(xiǎn)通常不包括普通門(mén)診費(fèi)用報(bào)銷，只管住院，而團(tuán)體健康險(xiǎn)有些產(chǎn)品能報(bào)銷普通或意外的門(mén)急診費(fèi)用。