3月24日早上，深圳36歲的IT男張斌被發(fā)現(xiàn)猝死在公司租住的酒店馬桶上面。據(jù)其妻子說(shuō)，張斌經(jīng)常加班到凌晨，第二天上午又接著照常上班。家屬認(rèn)為，張斌猝死與長(zhǎng)時(shí)間連續(xù)加班有關(guān)。涉事公司表示，愿意先給50萬(wàn)元慰問(wèn)金，隨后再根據(jù)工傷認(rèn)定作出更多賠償。那么，工傷保險(xiǎn)賠付多少呢?商業(yè)保險(xiǎn)哪些可以賠付猝死意外呢?

36歲IT男張斌猝死考勤記錄

據(jù)考勤記錄圖顯示，整個(gè)2月份張斌只有春節(jié)幾天沒有打卡記錄，有13天的時(shí)間晚上11點(diǎn)之后仍然有打卡記錄。

對(duì)于張斌的突然離世，聞泰公司人力資源總監(jiān)胡政表示，他們感到非常惋惜。事情發(fā)生后，他們已經(jīng)派人與家屬協(xié)商，并協(xié)助家屬到社保局辦理工傷認(rèn)定，可惜資料不齊都被退了回來(lái)。“有時(shí)候搞項(xiàng)目需要通宵也有可能，無(wú)論什么行業(yè)都有可能，他到底是不是長(zhǎng)期這樣干，我個(gè)人不認(rèn)為是這樣的，一個(gè)人總要休息的，不可能睡幾個(gè)小時(shí)還要干活。”胡政說(shuō)。

該公司表示，他們目前雖然愿意出50萬(wàn)元慰問(wèn)金，但與家屬提出的要求依然有較大差距。該公司希望，家屬能與他們坐下來(lái)作進(jìn)一步協(xié)商。

醫(yī)生：熬夜與猝死有直接關(guān)系

深圳急救中心副主任醫(yī)師郭小平最近明顯感到，猝死的個(gè)案是越來(lái)越多了，其中以白領(lǐng)居多，且大多患有心臟基礎(chǔ)疾病。

“白領(lǐng)尤其是IT從業(yè)者隱患比較大，因?yàn)榻?jīng)常一天到晚對(duì)著電腦，很少鍛煉身體，很多人貌似沒什么病，突然24小時(shí)內(nèi)就去世了，其實(shí)尸體解剖之后發(fā)現(xiàn)一般都是早就患有心臟基礎(chǔ)疾病或者腦血管先天畸形，壓力過(guò)大突然破裂死亡。”郭小平說(shuō)。

中山大學(xué)附屬第六醫(yī)院中醫(yī)科主任石顯方表示，從中醫(yī)的角度來(lái)看，熬夜和猝死是有直接關(guān)系的，因?yàn)榘疽怪苯觽氖侨烁文I之陰，肝腎損傷后直接影響人體的心與中氣，且熬夜勞心必加重心血的暗耗，導(dǎo)致心腎不交，而腎氣為人體生命活動(dòng)的原動(dòng)力，損耗過(guò)度就容易發(fā)生猝死。

郭小平提醒，如果出現(xiàn)心絞痛、胸悶、頭暈等不適癥狀，應(yīng)當(dāng)及時(shí)就醫(yī)，“不能不要命的加班加點(diǎn)”，此外還要定期體檢，尤其是家里有遺傳性疾病的，“家里有猝死病人的，更加需要注意。”

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意外保險(xiǎn)能賠償猝死意外嗎?

在意外傷害保險(xiǎn)中，目前保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款均對(duì)“意外傷害”有釋義，大多解釋為：意外傷害是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，使身體受到傷害的客觀事件。根據(jù)猝死的相關(guān)醫(yī)學(xué)材料的解釋，猝死是指因潛在的自然疾病突然發(fā)作、惡化所造成的急速死亡，因此猝死不屬于意外保險(xiǎn)合同約定的非疾病的使身體受到傷害的意外事件，所以目前多數(shù)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)猝死的意外保險(xiǎn)責(zé)任。

猝死是否賠償?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)有二：一是保險(xiǎn)條款約定;二是是否找到猝死誘因。如保險(xiǎn)條款對(duì)猝死有約定，按照保險(xiǎn)條款相關(guān)約定執(zhí)行。關(guān)于猝死誘因，如確定為外來(lái)因素的，意外保險(xiǎn)可以賠付。參照保險(xiǎn)中意外的定義，不難看出上述誘因有的是外來(lái)的因素，如外界溫度、疫苗、藥物、醫(yī)源性等，結(jié)合保險(xiǎn)的近因原則或參與度，可以得出不能僅憑猝死一個(gè)診斷得出是否屬于意外傷害，應(yīng)追查其猝死的誘因，這主要靠病理診斷、尸體解剖及流行病學(xué)調(diào)查。

重大疾病保險(xiǎn)能賠償猝死意外嗎?

猝死的重大疾病保險(xiǎn)賠償，根據(jù)猝死的后果分兩種情況：死亡的和健在的。死亡的：有病理明確的具體死因的，可以比照是否符合保險(xiǎn)條款中的重大疾病定義，符合的予以賠償。如沒有進(jìn)行病理或尸體解剖，進(jìn)行推定的，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和相關(guān)保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，受益人在索賠時(shí)原則上應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因和損失程度的證明責(zé)任。對(duì)于健在的，即猝死后搶救過(guò)來(lái)的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)誘發(fā)疾病及恢復(fù)狀況，參照是否符合重大疾病定義，是否達(dá)到重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)，考慮是否賠償。

總而言之，一般來(lái)講，死亡有兩種：一種是意外死亡，另一種是疾病死亡。猝死雖然屬于突發(fā)的，非本意的，但由于不是外來(lái)的，更不是非疾病導(dǎo)致的，所以不符合意外險(xiǎn)定義。但如果猝死是疾病死亡，屬于壽險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)的年金保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)都包括壽險(xiǎn)的身故責(zé)任，所以會(huì)獲得賠付;另外，如果猝死的客戶生前買過(guò)定期壽險(xiǎn)和疾病死亡，也能獲得賠付。所以，父母為獨(dú)身子女買保險(xiǎn)的時(shí)候，要防猝死意外，就要問(wèn)清楚保障內(nèi)容了。