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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
是騙保還是理賠難 千萬(wàn)保險(xiǎn)謎案孰是孰非
2016-11-20 08:00:08
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:山東人李某失蹤76天之后，被發(fā)現(xiàn)駕車(chē)掉入河中溺亡，其生前分別在5家保險(xiǎn)公司投保，意外險(xiǎn)保額高達(dá)950萬(wàn)元，卻遭其中4家公司拒賠。
近日，山東人李某失蹤76天后，被發(fā)現(xiàn)駕車(chē)掉入河中溺亡，警方根據(jù)事故現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)定其是撞樹(shù)后墜河。調(diào)查顯示， 34歲的李某從2013年12月26日到2014年2月13日，先后與5家保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額分別為30萬(wàn)元、15萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、20萬(wàn)元，保額共95萬(wàn)元，若因意外身故，賠付10倍保額，即保險(xiǎn)受益人將拿到950萬(wàn)元的交通意外身故保險(xiǎn)金。
8月23日，保險(xiǎn)受益人收到了4家保險(xiǎn)公司的《拒絕給付通知書(shū)》，拒賠理由是：投保人及被保險(xiǎn)人未向保險(xiǎn)人如實(shí)告知真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況；投保時(shí)投保人及被保險(xiǎn)人未向保險(xiǎn)人如實(shí)告知在同業(yè)保險(xiǎn)公司的投保情況。
經(jīng)媒體報(bào)道后，李某家人表示，原先聯(lián)合拒賠的4家保險(xiǎn)公司集體改口，表示不再聯(lián)合拒賠，并口頭承諾將進(jìn)行賠付。
爭(zhēng)議焦點(diǎn)
是騙保還是理賠難，雙方各執(zhí)一詞
記者就此事咨詢多位市民，市民的本能反應(yīng)是理賠難：“投保的時(shí)候查不到他在其他公司投保，怎么一到理賠的時(shí)候就全弄明白了？”部分市民則表示，消費(fèi)者在投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司有“放水”的嫌疑，如無(wú)需體檢就能投保，更沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)要告知財(cái)務(wù)狀況，但到理賠時(shí)，就會(huì)摳條款、扣帽子，未如實(shí)告知身體情況就是典型的拒賠理由。
針對(duì)李某的案例，記者與保險(xiǎn)業(yè)人士交流時(shí)，保險(xiǎn)工作人員則表示“挺委屈”。“這個(gè)事情，我們同行的人一看，都覺(jué)得是騙保。如重復(fù)投保高額保險(xiǎn)，投保時(shí)間短，最近的一份保單離出險(xiǎn)不到半年時(shí)間，而且沒(méi)有如實(shí)告知。”星城一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，該公司也遇到過(guò)類(lèi)似情況。
一般而言，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)合同中有“告知欄”，被保險(xiǎn)人需告知身體情況，如過(guò)去5年是否住院，是否有不適，是否懷孕，是否有參加蹦極、跳傘等危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的愛(ài)好，是否被保險(xiǎn)公司解除合同或投保被拒等。對(duì)高額保單，核保就更嚴(yán)格了，普遍需要做調(diào)查。“如果個(gè)人收入與保額不匹配，難以通過(guò)核保。”上述業(yè)內(nèi)人士表示，李某這個(gè)案例，保險(xiǎn)公司最終口頭同意賠付，多半是為了維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的理賠形象而屈服于輿論壓力。
律師提醒
投保時(shí)需履行如實(shí)告知義務(wù)
千萬(wàn)保額謎案，結(jié)果不得而知。
面對(duì)記者的咨詢，湖南元端律師事務(wù)所律師袁嘯說(shuō)：“《保險(xiǎn)法》中規(guī)定了投保人、被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)，主要是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)。尤其就同一風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)投保，還不如實(shí)告知，道德風(fēng)險(xiǎn)較大。”他表示，如實(shí)告知的情況影響到保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，保險(xiǎn)公司可決定是否承保。
據(jù)報(bào)道，此案涉及的兩家保險(xiǎn)公司合同中，在被保險(xiǎn)人告知欄一項(xiàng)中，詢問(wèn)當(dāng)事人“目前是否已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)或正在申請(qǐng)本公司或其他保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)”，在財(cái)務(wù)告知欄里詢問(wèn)是否有借貸，當(dāng)事人均表示“否”。另一家保險(xiǎn)公司只有“同業(yè)告知”一項(xiàng)，其他兩家的保險(xiǎn)合同均未涉及這兩項(xiàng)。
袁嘯表示，若投保人沒(méi)有如實(shí)告知，如果合同中寫(xiě)明的重要的應(yīng)告知條款投保人未告知的話，根據(jù)法律，保險(xiǎn)公司可以拒賠；但如果保險(xiǎn)合同中沒(méi)有該約定，按照合同保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。
投保小貼士
1.根據(jù)需求購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保障，優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等低費(fèi)率險(xiǎn)種。
2.請(qǐng)選擇與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)
保險(xiǎn)有“雙十”原則，即保額是年收入的10倍左右，保費(fèi)是年收入的10%左右。對(duì)于剛性開(kāi)支較多，如供房、供車(chē)、育兒費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用等集中的人而言，長(zhǎng)期繳納保費(fèi)容易形成經(jīng)濟(jì)壓力。
3.買(mǎi)了保險(xiǎn)應(yīng)告知家人親友
有些保險(xiǎn)客戶在購(gòu)買(mǎi)后，由于各種原因沒(méi)有告知家人或親友，導(dǎo)致了保險(xiǎn)賠償金無(wú)法給付。星城發(fā)生過(guò)在整理遺物時(shí)偶然發(fā)現(xiàn)了5張保單，才知道家人買(mǎi)了保險(xiǎn)的案例。保險(xiǎn)理賠有時(shí)效，如超過(guò)時(shí)效則不能理賠。
4.保險(xiǎn)有10天猶豫期
超過(guò)猶豫期后退保損失較重，投保需理性。
5.老人投保需謹(jǐn)慎
老人投保往往費(fèi)率較高，甚至出現(xiàn)保費(fèi)與保額倒掛。如果退保，往往有損失。
6.最好定期給保單“體檢”
因搬家、通訊方式改變等原因，保險(xiǎn)業(yè)有大量失效保單，部分到期保單生存金處于無(wú)人領(lǐng)取的狀態(tài)。
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