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買了多份醫(yī)療險 不同保險公司怎么賠？
2016-11-21 08:00:09
無憂保
【導(dǎo)讀】:2013年2月，李先生分別在A、B兩家保險公司購買保額為1萬元的醫(yī)療險，今年5月，李先生因病住院花費10320元，當(dāng)保險消費者患病住院，不同的保險公司又將如何進行理賠呢？
2013年2月，李先生分別在A、B兩家保險公司購買保額為1萬元的醫(yī)療險，今年5月，李先生因病住院花費10320元，A公司為其理賠7300元，而本應(yīng)賠款6400多元的B公司稱，由于A公司已賠付，只能給李先生賠1500多元。“按照《保險法》中的損失補償原則，只能賠這么多。”B公司主管解釋道。李先生對此表示不滿意。
各種保險正在走進尋常百姓家庭，其中醫(yī)療保險成為關(guān)注健康人群的消費品，很多人為了對自己的身體健康筑起保障網(wǎng)，甚至購買多份醫(yī)療險，以防在生病住院時能得到更多補償，以緩解看病給家庭帶來的經(jīng)濟壓力。
保險案例中的李先生就是其中一位。那么，當(dāng)保險消費者患病住院，不同的保險公司又將如何進行理賠呢？對于消費者而言，首先要看保單是費用型還是津貼型。
所謂津貼型醫(yī)療險，是以就醫(yī)天數(shù)給付津貼，可在多家保險公司投保、將獲得多份理賠金；而費用型醫(yī)療險則是根據(jù)醫(yī)療費用總額賠付，無論購買多少份保險，投保人獲得的賠付總額不能超過真實付出的醫(yī)療費用。值得注意的是，費用型保險的目的是補償保險消費者的醫(yī)療費用支出，理賠時需要客戶出具門診或住院發(fā)票，理賠范圍將依據(jù)與保險公司所簽訂的保險合同來確定。
如果保險消費者購買了兩家不同保險公司的住院醫(yī)療費用型保險，那么在保額范圍內(nèi)，保險公司根據(jù)投保人住院期間的實際花銷情況，并結(jié)合投保保額來進行厘算理賠。多數(shù)保險公司都會設(shè)定一定的無賠額，在無賠額之上，保險公司按約定比例賠付，在第一家保險公司賠付后，第二家保險公司根據(jù)剩余部分，對認定合理的花銷進行賠付?？傊?，保險公司賠付總額將不超過保險消費者看病支出。
以上述案例為例，李先生在兩家保險公司各購買了保額為1萬元的住院醫(yī)療費用型保險，而住院期間共花費10320元，那么投保人可以憑住院報銷憑證，選擇其中一家保險公司作為第一賠付方，該保險公司會根據(jù)實際情況給投保人賠付住院費的一部分，假設(shè)為7300元，隨后，投保人可以憑借第一家保險公司開列的分割單去另外一家保險公司申請賠付，第二家保險公司則會根據(jù)分割單的情況，對剩余的3020元進行部分賠付或全額賠付，投保人是否能得到全額賠付取決于住院期間的花費是否合理，也就是說，是否符合當(dāng)初保險合同上的約定。
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