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標(biāo)簽： 保費(fèi)
忘記續(xù)費(fèi)保單變廢紙 “自動(dòng)墊交保費(fèi)”有殺傷力
2016-11-25 08:00:12
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:“我交了1萬(wàn)多元的保費(fèi)，中間忘記續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在去退保，保險(xiǎn)公司竟然說(shuō)直接清零了?！弊蛱?，姜女士來(lái)電反映，保單憑什么“被清零”？
“我交了1萬(wàn)多元的保費(fèi)，中間忘記續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在去退保，保險(xiǎn)公司竟然說(shuō)直接清零了。”昨天，姜女士來(lái)電反映，保單憑什么“被清零”？
忘記續(xù)費(fèi)保單變廢紙
“我交了1萬(wàn)多元的保費(fèi)，現(xiàn)在手中的保單卻是廢紙一張，白交了。”姜女士說(shuō)，2004年和2005年，她從熟人手中買(mǎi)了兩份分紅險(xiǎn)，每年共交保費(fèi)3200多元，繳費(fèi)期為20年，前前后后一共交了1萬(wàn)多元。2008年底，因?yàn)榘峒?，姜女士與保險(xiǎn)公司失去聯(lián)系，保費(fèi)沒(méi)有續(xù)繳。
今年，姜女士準(zhǔn)備出國(guó)定居，想要退掉保險(xiǎn)，可是保險(xiǎn)公司工作人員告訴她，保單已經(jīng)過(guò)期失效很久了，保單現(xiàn)金價(jià)值直接清零。
投保后，未理賠的保單會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值，怎么會(huì)被清零呢？姜女士十分不解。昨天，記者與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。
保險(xiǎn)公司工作人員告訴記者，因?yàn)榻吭诤灦ǖ谋ｋU(xiǎn)合同中，打勾選擇了合同第八條“同意自動(dòng)墊交保費(fèi)”功能，所以，2008年忘記繳費(fèi)，且過(guò)了60天的寬限期之后，就會(huì)用保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)自動(dòng)墊交下一期保費(fèi)。
保單顯示，2008年，兩份保單的現(xiàn)金價(jià)值分別為1620元和2200元，因墊交保費(fèi)，兩份保單的現(xiàn)金價(jià)值都在2010年消耗完。退保是按照現(xiàn)金價(jià)值退給客戶，所以客戶拿不到一分錢(qián)。加上姜女士聯(lián)系方式變更，業(yè)務(wù)員也已離職，無(wú)法聯(lián)系其續(xù)保，姜女士的保險(xiǎn)已完全失效。
“自動(dòng)墊交保費(fèi)”具有殺傷力
保險(xiǎn)專家王燁介紹，大部分長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)都設(shè)計(jì)了自動(dòng)墊交保費(fèi)的選項(xiàng)。如果客戶選擇此項(xiàng)功能，當(dāng)其在交費(fèi)寬限期結(jié)束時(shí)仍未交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司將以本合同的現(xiàn)金價(jià)值(如有欠款要扣除)自動(dòng)墊交到期應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效。
對(duì)于現(xiàn)金價(jià)值不足以墊交一期保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司將根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值的余額計(jì)算本合同可以繼續(xù)有效的天數(shù)。當(dāng)現(xiàn)金價(jià)值余額為零時(shí)，合同效力中止。
不同公司產(chǎn)品的自動(dòng)墊交保費(fèi)功能的形式不同，有的已經(jīng)直接寫(xiě)入產(chǎn)品條款，有的則以勾選項(xiàng)的形式出現(xiàn)，需客戶自己選擇。自動(dòng)墊交功能并非有利無(wú)害，特別對(duì)于中途有意退保的人士來(lái)說(shuō)，自動(dòng)墊交會(huì)將其保單現(xiàn)金價(jià)值消耗，影響其退保時(shí)的保單收益。如果拖延時(shí)間太長(zhǎng)，可能會(huì)把保單的所有現(xiàn)金價(jià)值墊交完，出現(xiàn)最后想要退保退不到錢(qián)的情況。
湖北華徽律師事務(wù)所霍琳律師認(rèn)為，雖然客戶有疏忽，但根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司作為格式條款的提供者，應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明合同內(nèi)容。案例中針對(duì)“自動(dòng)墊交”功能，保險(xiǎn)公司應(yīng)向客戶說(shuō)明可能會(huì)導(dǎo)致的后果和風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)繳費(fèi)方式等重要內(nèi)容，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)盡到通知提示義務(wù)，由客戶簽字確認(rèn)用何種方式繳費(fèi)，而不應(yīng)采用直接打勾等方式。
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