0571-22931819
標(biāo)簽： 投保
保險公司明知車輛未經(jīng)年檢而投保的不得拒賠
2016-12-24 08:00:10
無憂保
基本案情：2013年王某與楊某道路交通事故責(zé)任糾紛案中，肇事方楊某購買保險時車輛未經(jīng)年檢。事故發(fā)生后保險公司根據(jù)商業(yè)險合同中免責(zé)條款，車輛未經(jīng)年檢，事故發(fā)生商業(yè)險拒賠。律師辯論：我向法庭闡述了保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的觀點，1、事故發(fā)生的時間在保險期間內(nèi)，投保人已按照保險合同的約定支付了全部保險費用，投保人已全面履行了保險合同。2、保險公司明知投保車輛未經(jīng)年檢依然承辦，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)保險法的規(guī)定保險人對投標(biāo)人的投保條件具有審查義務(wù)，保險法第十六條規(guī)定，投保人在訂立合同時應(yīng)如實告知保險人的有關(guān)詢問。保險人在訂立合同時明知投保人未如實告知的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。本案中投保人在訂立合同時即已明確告知保險人車輛未經(jīng)年檢的情況，保險人也明知投保人車輛未經(jīng)年檢依然承保，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。3、本案中保險公司不得適用免責(zé)條款。根據(jù)保險法第十七條的規(guī)定對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案中，保險人未向投保人做出關(guān)于保險免責(zé)的任何說明，在明知投保人車輛未經(jīng)年檢任然承保，該承保行為視為對投保人的承諾，即承諾投保人在保險期間發(fā)生保險事故，保險人愿意承擔(dān)賠償責(zé)任。故本案中免責(zé)條款對投保人不具有免責(zé)效力。4、保險公司拒賠違背了誠實信用原則。誠實信用原則是保險的最基本原則。誠實信用原則是投保人投保和保險人支付賠付金應(yīng)遵守的最基本原則，整個保險法條文都是圍繞著投保人和保險人全面履行誠信義務(wù)而設(shè)置的。對保險人而言，發(fā)生保險事故后及時支付賠付費用是保險人最主要的義務(wù)。5、法律應(yīng)當(dāng)保障投保人的信賴?yán)?。相對于投保人而言，保險人是強勢的、權(quán)威的，保險人一旦承保，投保人即對自己的投保行為產(chǎn)生合理的信賴，投保人購買保險就是購買了一份心安，投保人有理由相信保險公司是自己的最大保障。作為老百姓，沒有足夠的能力和精力在保險公司已經(jīng)承保后還要再來琢磨發(fā)生保險事故后保險公司是否要承擔(dān)賠償責(zé)任，事實上這樣也不利于保險行業(yè)的發(fā)展。如果投保人連對保險人這樣合理的信賴都沒有了，何談利國利民。5、保險人作為一個社會性的企業(yè)，要勇于承擔(dān)自身責(zé)任。保險公司要持續(xù)健康發(fā)展，只有盡力做到事前防范、事中跟蹤，加強各個環(huán)節(jié)的監(jiān)管，在訂立合同時就盡力避免出現(xiàn)類似模棱兩可的事件。而不是在發(fā)生保險事故后將所有的責(zé)任及過錯推給投保人，這樣等于是自斷前程。裁判結(jié)果：經(jīng)過上述辯論，法官果斷的判決保險公司全額賠償王某的損失。
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