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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
見義勇為不幸身亡是否屬于“意外傷害保險(xiǎn)”？
2017-01-17 08:00:01
無憂保
10月03日訊，一家公司為經(jīng)常在野外作業(yè)的員工購買了人身意外傷害保險(xiǎn)。該公司的一名員工在一次野外作業(yè)過程中意外落水，另一名員工見狀立即跳入水中施救，最終兩人不幸雙雙溺亡。公司在對(duì)員工的近親屬進(jìn)行賠付并取得向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的權(quán)利后，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付死者的人身意外傷害險(xiǎn)。誰知，保險(xiǎn)公司以救人者跳入水中救人溺亡不屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍的“意外傷害”為由，拒絕對(duì)救人者賠付意外傷害保險(xiǎn)金。
那么，見義勇為救人卻不幸身亡是否屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍的“意外傷害”？保險(xiǎn)公司能否以救人身亡不屬于“意外傷害”為由拒絕賠付保險(xiǎn)金？近日，江蘇省沭陽縣法院開庭審理該案，并作出一審判決，對(duì)其中存在的法律問題進(jìn)行了明確解釋。
投保
江蘇省宿遷市江淮水利集團(tuán)公司(以下簡稱“江淮公司”)是一家主要從事野外水利工程建設(shè)的公司，工作帶有一定的危險(xiǎn)性。為保障野外作業(yè)員工的人身安全和利益，江淮公司一般在承接到工程后，都會(huì)為建設(shè)工程的野外作業(yè)人員購買人身意外傷害保險(xiǎn)。
2013年6月4日，江淮公司與發(fā)包人宿遷市分淮入沂整治工程建設(shè)處簽訂施工合同協(xié)議書，承包了分淮入沂整治工程宿遷市工程橋梁工程Ⅰ標(biāo)工程的建設(shè)。合同要求完工期限為2014年5月20日前具備通車條件，2014年12月底具備合同工程完工驗(yàn)收條件。
2013年12月2日，在完成了前期的準(zhǔn)備工作后，江淮公司正式進(jìn)駐工地開始工程建設(shè)。為此，江淮公司于同日為包括董海濤在內(nèi)的100名工程施工人員在某保險(xiǎn)股份有限公司宿遷中心支公司(以下簡稱“保險(xiǎn)公司”)投保了“建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)合同約定：1.保險(xiǎn)期間自2013年12月3日零時(shí)起至2014年12月3日零時(shí)止；2.保障項(xiàng)目包括：意外傷害30萬元／人，意外醫(yī)療3萬元／人，保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)1.3萬余元。保險(xiǎn)條款第三條受益人部分約定：被保險(xiǎn)人死亡后，沒有指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照繼承法的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)責(zé)任部分約定：在本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在施工現(xiàn)場(chǎng)工作過程中，遭受意外傷害，保險(xiǎn)人按約定給付保險(xiǎn)金。本保險(xiǎn)合同所稱意外傷害，指以外來的、突發(fā)的、非本意和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。
溺亡
2014年3月22日上午8時(shí)30分許，江淮公司的員工們都在忙碌于工程施工。突然，橋下傳來巨大的落水聲，并伴隨凄慘的呼救聲。
“救人呀！救人呀！有人掉到水里了！”發(fā)現(xiàn)有人落水的員工開始大聲呼喊。正在工程施工的員工們循聲望去，只見水面上有人正在拍打著水面拼命掙扎。在場(chǎng)的人都驚慌失措，只知道大聲呼救。
有人落水！正在岸邊施工的董海濤聽到呼救后沒有多想，立即飛奔沖向落水地點(diǎn)，顧不上脫衣服就縱身跳入冰冷的水中，奮力游向落水者。抓住落水者后，董海濤試圖拽住他并拖向岸邊，可時(shí)值初春，春寒依舊料峭，由于天氣過于寒冷，穿的衣服又較多，且多為棉衣線衣，浸泡水后，十分沉重，董海濤的手腳難以施展。加之落水者拼命掙扎，嘗試了10多次，董海濤都沒有成功，最終累得筋疲力盡，與落水者一起慢慢沉下水去，二人最終不幸雙雙溺水身亡。
2014年3月26日，就在事故發(fā)生后第四天，江淮公司作為甲方，董海濤的法定繼承人作為乙方，雙方經(jīng)過協(xié)商達(dá)成調(diào)解協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容約定：甲方一次性代賠償乙方喪葬費(fèi)、死亡賠償金、精神撫慰金等各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)人民幣47萬元；乙方的人身保險(xiǎn)權(quán)益全部轉(zhuǎn)移給甲方，并配合甲方完善相關(guān)手續(xù)等。江淮公司于協(xié)議簽訂之日給付乙方賠償款47萬元。
拒賠
2015年8月12日，江淮公司處理完遇難員工的后事，并與遇難員工的法定繼承人完善代位理賠的手續(xù)后，正式向保險(xiǎn)公司遞交了保險(xiǎn)理賠的書面申請(qǐng)，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付死者的保險(xiǎn)金。
2015年11月10日，等待三個(gè)月后，江淮公司沒有想到的是，對(duì)于其要求賠付董海濤保險(xiǎn)金的申請(qǐng)，等到的卻是保險(xiǎn)公司發(fā)來的一紙不予受理的告知書。
在不予受理的告知書中，保險(xiǎn)公司明確告知江淮公司：因董海濤出險(xiǎn)原因不屬于保單責(zé)任，故決定不予受理。
收到不予受理的告知書后，江淮公司不服，多次與保險(xiǎn)公司溝通、交涉，但保險(xiǎn)公司堅(jiān)持己見，拒絕予以賠付。
在多次交涉無果的情況下，江淮公司只好委托律師，于2015年11月30日向沭陽縣法院提起民事訴訟，要求保險(xiǎn)公司給付死者董海濤死亡保險(xiǎn)金。
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