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標(biāo)簽： 法律問題
關(guān)于“裸貸”的法律問題分析
2017-01-26 08:00:01
無憂保
11月30日，一個(gè)10G的“大學(xué)生裸條”照片、視頻壓縮包在網(wǎng)上流傳開，里面包含167名女大學(xué)生手持身份證的裸照及視頻，甚至包括所謂的“肉償”視頻。除了視頻之外，文件中還包含女大學(xué)生的學(xué)信網(wǎng)資料、身份證、手機(jī)號(hào)以及親友的聯(lián)系方式等信息。近一年來，媒體頻繁曝光“裸條借貸”，但這一現(xiàn)象并未銷聲匿跡。在裸條借貸相關(guān)QQ群內(nèi)臥底長(zhǎng)達(dá)一年的邢天(化名)透露，經(jīng)他觀察發(fā)現(xiàn)，“裸貸”已形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，由此衍生出“肉償還款”和裸條信息售賣等“盈利”方式，選擇裸持借貸的借款人也由此陷入“惡性循環(huán)”。所謂“裸條借貸”，就是高利貸團(tuán)伙通過一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向大學(xué)生提供“裸條放款”。“裸條貸”的借款人一般為女性，她們以手持身份證的裸體自拍照及視頻替代借條抵押給放貸人。 那么問題來了，裸貸是否受法律保護(hù)？借貸關(guān)系是否有效？ 借貸合同是否有效首先，以“裸”換“貸”的行為，將裸照當(dāng)作還款的抵押物，有違民事法律中的公序良俗原則，任何違反社會(huì)公序良俗的行為都不能收到法律保護(hù)， 所以，僅從民法的角度來講，這個(gè)以“裸”換“貸”的協(xié)議(或者借條)的法律效力就值得懷疑。（《民間借貸司法解釋》第14條） 即便一方違約，貸出方也無權(quán)“依約”公布借款方的隱私資料，最多還是只能通過正常法律途徑追究借款不還的民事責(zé)任。其次，裸照抵押不能發(fā)生抵押的效力。 物權(quán)法180所列的抵押物包括（一）建筑物和其他土地附著物（二）建設(shè)用地使用權(quán)（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器（六）交通運(yùn)輸工具（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。裸照是否能發(fā)生抵押效力毫無依據(jù) 裸貸中的刑事法律問題 如果借貸方因借方?jīng)]有還款，而將裸照等資料故意發(fā)布到網(wǎng)上或傳播到其他公共場(chǎng)所，這就涉嫌侵害他人隱私和名譽(yù)權(quán)。嚴(yán)重的，還可能構(gòu)成傳播淫穢物品罪。個(gè)人裸照若以不正當(dāng)目的流傳開來可能被認(rèn)定為淫穢物品，對(duì)此，我國(guó)刑法規(guī)定了，“傳播淫穢的書刊、影片、音像、圖片或者其他淫穢物品，情節(jié)嚴(yán)重的，處二年以下有期徒刑、拘役或者管制。”同時(shí)，從網(wǎng)上曝光的借貸聊天記錄來看，借貸人通常還會(huì)要求借款人拍一段“更有保障”的視頻或者錄制一段更過分的淫穢畫面以作擔(dān)保，這種以抵押為名，但行淫穢之實(shí)的行為，可能涉嫌違反治安管理處罰法，公安機(jī)關(guān)可以給予相應(yīng)的治安處罰。至于“肉償”的問題，更是值得警惕。如果雙方以性交易的形式消滅債務(wù)關(guān)系，那就可以構(gòu)成賣淫嫖娼，需要接受治安管理處罰。如果貸方以傳播裸照等強(qiáng)迫、威脅借款女大學(xué)生發(fā)生性關(guān)系的，那就直接構(gòu)成了強(qiáng)奸罪，將承擔(dān)嚴(yán)重的刑事責(zé)任。 律師觀點(diǎn)校園貸無準(zhǔn)入門檻針，對(duì)由此衍生出的“售賣裸條信息”及“肉償”等灰色鏈條存在的問題，河南鑫苑律師事務(wù)所法律專家魯巧律師分析認(rèn)為，以裸照進(jìn)行質(zhì)押是無效的，借款人可及時(shí)索回并要求徹底清理。借款未還時(shí)，放貸人以裸照進(jìn)行威脅或出售，該行為已經(jīng)涉嫌敲詐勒索、傳播淫穢物品等刑事犯罪，將照片中的身份信息向他人出售或者提供的，可能構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。受害人可以第一時(shí)間報(bào)警。發(fā)現(xiàn)個(gè)人照片或身份信息被公開或販賣的，及時(shí)采取法律手段維權(quán)，防止違法侵權(quán)行為進(jìn)一步惡化。 魯巧律師認(rèn)為，校園貸沒有準(zhǔn)入門檻、校園貸平臺(tái)對(duì)裸貸的默許和縱容都是裸條借貸現(xiàn)象屢禁不止的原因。此外，大學(xué)生普遍沒有征信記錄、沒有可提供擔(dān)保物和還款來源，但他們消費(fèi)需求旺盛、過度消費(fèi)情況嚴(yán)重，造成校園亂象頻發(fā)。裸貸現(xiàn)象普遍存在隱蔽性強(qiáng)、深入校園各個(gè)角落。而且面臨多部門多重管理又無人管理的局面，造成裸貸屢禁不止。一方面加大校園貸的規(guī)范立法和監(jiān)管力度，提高網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)校園的準(zhǔn)入門檻，禁止裸貸等蔓延。另一方面加大平臺(tái)對(duì)借款人資質(zhì)審查、出借人風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，提高大學(xué)生作為借款人的門檻。同時(shí)要規(guī)范催收市場(chǎng)，打擊非法高利貸、杜絕暴力催收、黑社會(huì)催收。
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