0571-22931819
無業(yè)人員、自由職業(yè)者自己交社會養(yǎng)老保險是否劃算
2017-02-03 08:00:01
無憂保
一、社會背景簡述
我的一個朋友的收入比較高，他的媳婦兒來自外地，在當(dāng)?shù)氐母F鄉(xiāng)僻壤找不到好工作，即使有個打字做圖，站商場柜臺的工作，每個月也就不到兩千元。而且家里兩個小孩子都需要照顧，所以他決定老婆干脆在家當(dāng)全職太太，照顧老人小孩操持家務(wù)。他想得比較長遠，他自己退休后每月能開4000多元的養(yǎng)老金。可是媳婦兒老了以后該怎么辦呢？全部指望兩個小子長大后為他們媽媽養(yǎng)老嗎？幾十年后的事情誰也看不準，真有點心虛。十鳥在林不如一鳥在手，還是媳婦兒再到了退休年齡后每月有養(yǎng)老金拿是最穩(wěn)妥的辦法。正好我要去勞動局領(lǐng)社?？?/a>，他就讓我順便問問個人社會養(yǎng)老保險怎么個上法？等媳婦兒退休后到底能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？
二、算算無業(yè)人員、自由職業(yè)者交社會養(yǎng)老保養(yǎng)那本帳
我到了勞動局一個似乎叫自由職業(yè)社會養(yǎng)老保險的窗口進行咨詢，說明了情況，辦事人員這么向我介紹：
女人三十歲，現(xiàn)在開始交養(yǎng)老保險，每年的保費是隨著社會工資水平向上浮動的，今年她得交5600元，明年大約要上浮到5800元，以后還可能還要繼續(xù)提高。等到她55歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金的時候，大概每月能領(lǐng)700-800元。社會養(yǎng)老保險必須持續(xù)交15年以上才能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金。所以如果55歲退休的話，她倒不如從40歲開始交，到55歲的時候大概每個月也能領(lǐng)700-800元?，F(xiàn)在社會養(yǎng)老金吃緊，延遲退休迫在眉睫，到了20-30年后，女人的退休年齡可能會延長至60歲。假設(shè)一個女人從45歲開始全部個人繳納養(yǎng)老金，過了15年至60歲，每年平均繳納6000元計算，共繳納9萬元。按照2014年中國人口平均壽命76歲計算，每月領(lǐng)取800元養(yǎng)老金，16年共領(lǐng)取15.26萬元。多賺了6.26萬元。假設(shè)她個人賬戶加上利息共11萬元，剛好把個人賬戶的錢領(lǐng)完了就去世了，即11.5年后，她72歲去世。那么她什么也沒有給子女留下。
三、算算月存500自我理財養(yǎng)老這筆賬
假如這個女人從45歲起每年拿出6000元去購買理財產(chǎn)品。大家可以自由選擇各種保險的理財產(chǎn)品。我對理財不太精通，只是出于對馬云和阿里巴巴的信任，看到支付寶里的招財寶功能，兩年借款產(chǎn)品的年化收益率是7.6%。每年拿出6000元（平均每月500元）就購買這個產(chǎn)品，一直重復(fù)存到15年后60歲。那么那時她的招財寶賬戶余額是6000*[（1+7.6%）^15+（1+7.6%）^14+（1+7.6%）^13+（1+7.6%）^12+……+（1+7.6%）^2+（1+7.6%）^1]=6000*[1-1.076^15]/(1-1.076)=6000*26.3215=157929元。把這些錢一次性取出再存這個利率，則平均每月的利息157929*7.6%/12=1000.217元。也就是說當(dāng)60歲退休的時候，每個月可以領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金直到永遠，而且百年之后，兒孫急需錢的話，還可以一次性取出約15.8萬元。
如果咱不跟社保的比，每個女人從30歲按照這個模式理財，每月投入500元做養(yǎng)老計算，約定25年后55歲時開始就自己領(lǐng)取純利息的養(yǎng)老金，每月能領(lǐng)多少呢？
6000*[（1+7.6%）^25+（1+7.6%）^24+（1+7.6%）^23+（1+7.6%）^22+……+（1+7.6%）^2+（1+7.6%）^1]=6000*[1-1.076^25]/(1-1.076)=6000*68.9704=413822.4元，一次性提出再存入，平均月息為413822.4*7.6%/12=2620.88元。即每月可以領(lǐng)2600元養(yǎng)老金，而且41.4萬元的本金一直不動。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點，不代表本站立場；如有侵權(quán)、違規(guī)，請聯(lián)系qq：1070491083。
