0571-22931819
標(biāo)簽：
銀行賬戶分類管理新規(guī)下月實(shí)施 這些要點(diǎn)你必須知道
2017-02-04 08:00:01
無(wú)憂保
刷卡、支付寶轉(zhuǎn)賬、微信付款、個(gè)人理財(cái)、跨行轉(zhuǎn)賬，人們的日常消費(fèi)已經(jīng)離不開(kāi)各種銀行賬戶APP。銀行卡盜刷、快捷支付詐騙、銀行賬戶信息泄露……這些不斷“推陳出新”的手段，也對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全造成了巨大威脅。 近日，央行下發(fā)《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》?！锻ㄖ芬?guī)定，從12月1日起，個(gè)人賬戶將分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，公民個(gè)人只能開(kāi)具一個(gè)Ⅰ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。通過(guò)限定功能、額度和支付渠道，實(shí)施分類和動(dòng)態(tài)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 那么，新規(guī)實(shí)施以后，賬戶管理有怎樣更嚴(yán)格的規(guī)定？賬戶安全又如何保障？個(gè)人用戶需要知道哪些基本常識(shí)？ Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶有何區(qū)別 Ⅰ類賬戶，就是傳統(tǒng)上在銀行柜面開(kāi)設(shè)的賬戶，存款人可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等業(yè)務(wù)，無(wú)額度上限，是全功能的“金庫(kù)”。 Ⅱ類賬戶，通過(guò)電子渠道提交開(kāi)戶申請(qǐng)，具有“理財(cái)+支付”功能，不能取現(xiàn)，除購(gòu)買理財(cái)外，單日最高支付額不超過(guò)1萬(wàn)元，是沒(méi)有現(xiàn)金的“錢包”。 Ⅲ類賬戶，通過(guò)電子渠道提交開(kāi)戶申請(qǐng)，只用于小額支付和繳費(fèi)，且余額不超過(guò)1千元，比如二維碼支付，是方便快捷的“零錢袋”。 Ⅱ、Ⅲ類虛擬賬戶同樣實(shí)名制 銀行對(duì)Ⅱ類、Ⅲ類虛擬賬戶的開(kāi)戶人提出了嚴(yán)格的身份認(rèn)證要求：開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅱ類戶，必須包含申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個(gè)要素。開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅲ類戶，則至少包括開(kāi)戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）等4個(gè)要素。 《通知》要求銀行和支付機(jī)構(gòu)建立賬戶預(yù)留聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)一個(gè)聯(lián)系電話號(hào)碼對(duì)應(yīng)多個(gè)身份證件號(hào)碼的情況進(jìn)行排查。切實(shí)保障客戶合法權(quán)益，防范不法分子開(kāi)立匿名或假名單位賬戶從事洗錢、欺詐、套現(xiàn)、恐怖融資等非法活動(dòng)。 六個(gè)月無(wú)記錄卡或被清除 有違誠(chéng)信者或進(jìn)黑名單 《通知》規(guī)定，對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。 同時(shí)，《通知》建立了“失信黑名單”管理制度，暫停涉案賬戶開(kāi)戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)。將公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶和假冒開(kāi)戶的單位和個(gè)人、工商部門認(rèn)定的嚴(yán)重違法失信企業(yè)、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的銀行卡特約商戶及相關(guān)個(gè)人、因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的銀行卡特約商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人等，列入黑名單。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為黑名單中的相關(guān)單位和個(gè)人開(kāi)戶或者拓展為特約商戶，黑名單信息也將移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。 已有多張銀行卡怎么辦？ “一戶一卡”制度是指用戶在同一家銀行只能開(kāi)具一個(gè)Ⅰ類賬戶。 12月1日前，在同一家銀行開(kāi)有多張借記卡、存折的，銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行摸排清理，并要求作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個(gè)Ⅰ類賬戶，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類別，設(shè)為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。如果已經(jīng)用同一家銀行的多張借記卡綁定微信、支付寶等平臺(tái)，新規(guī)實(shí)施后，支付機(jī)構(gòu)會(huì)聯(lián)系存款人確認(rèn)需保留的賬戶，其余賬戶降低類別或予以撤并。 賬戶安全提醒：虛擬賬戶綁卡必須注意 閑置廢卡及時(shí)注銷 過(guò)去，支付寶、微信綁定的多是Ⅰ類賬戶銀行卡，但是“一卡行天下，風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)大”。 實(shí)行分類等級(jí)管理以后，可以通過(guò)與Ⅰ類賬戶實(shí)現(xiàn)分離，降低風(fēng)險(xiǎn)。工行個(gè)人金融部項(xiàng)目管理處處長(zhǎng)張航宇介紹稱，具體方法上，客戶可以通過(guò)銀行各渠道，基于工資卡綁定開(kāi)立一個(gè)Ⅱ類或Ⅲ類賬戶用于綁定支付賬戶，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉(zhuǎn)入Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶，用于線上小額消費(fèi)和繳費(fèi)。這樣就可以通過(guò)Ⅱ類、Ⅲ類賬戶實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)隔離，既能保證工資賬戶資金安全，又能將損失控制在有限范圍內(nèi)。 對(duì)于閑置廢棄的銀行卡，銀行人員提醒，銀行卡背面的磁條存儲(chǔ)了開(kāi)戶人的大量信息，隨意丟棄會(huì)增加信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)及時(shí)注銷閑置廢卡。對(duì)于卡片注銷，各個(gè)銀行有自動(dòng)注銷、補(bǔ)交年費(fèi)注銷等不同情況。 新規(guī)在保障用戶財(cái)產(chǎn)安全以外，還增加了新的福利。例如各家銀行在實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬、普通轉(zhuǎn)賬的基礎(chǔ)上增加了次日到賬的選擇方式，24小時(shí)之內(nèi)可撤銷ATM轉(zhuǎn)賬，銀行在年內(nèi)對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，實(shí)行免費(fèi)等。來(lái)源：法律圖書(shū)館
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無(wú)憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來(lái)源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點(diǎn)，不代表本站立場(chǎng)；如有侵權(quán)、違規(guī)，請(qǐng)聯(lián)系qq：1070491083。
