0571-22931819
標(biāo)簽： 手續(xù)
律師教你如何設(shè)計債權(quán)轉(zhuǎn)讓的全套手續(xù)？
2017-02-08 08:00:02
無憂保
作者:上海和基律師事務(wù)所 余金龍律師
專業(yè)領(lǐng)域:p2p投資糾紛/現(xiàn)貨投資糾紛/民間金融/公司法務(wù)
本文為作者原創(chuàng)，如需轉(zhuǎn)載請標(biāo)明作者及單位
咨詢電話：18217501625
債權(quán)是得請求他人為一定行為（作為或不作為）的民法上權(quán)利。債權(quán)的發(fā)生的原因在民法債編中主要可分為契約、無因管理、不當(dāng)?shù)美颓謾?quán)行為。本文所講的債權(quán)范圍是狹隘的債權(quán)，主要包括：借款所產(chǎn)生的債權(quán)，欠款所產(chǎn)生的債權(quán)，基于合同契約所產(chǎn)生的債權(quán)。由于債權(quán)也是一種財產(chǎn)權(quán)，故法律規(guī)定（合同法第八十條），債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓，自由流通。但是根據(jù)現(xiàn)有的法律規(guī)則以及法學(xué)理論、實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，要確保債權(quán)轉(zhuǎn)讓，一定要滿足如下條件：
1、必須是合法有效的債權(quán)且不得違背社會公共利益。債權(quán)的有效存在是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的前提。以無效的債權(quán)轉(zhuǎn)讓他人，或者以已經(jīng)消滅的債權(quán)轉(zhuǎn)讓他人，是轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的不能。如現(xiàn)在比較流行的高利貸債權(quán)再轉(zhuǎn)讓、賭債再轉(zhuǎn)讓或者分手費(fèi)、青春損失費(fèi)等此類費(fèi)用再轉(zhuǎn)讓問題，因其債權(quán)本身屬于非法債權(quán)，可不得再次轉(zhuǎn)讓?！ ?、轉(zhuǎn)讓不得改變債權(quán)的主要內(nèi)容。債權(quán)轉(zhuǎn)讓只是主體上的變更，如果存在債的主要內(nèi)容變更，則發(fā)生新的合同關(guān)系，而不屬于轉(zhuǎn)讓性質(zhì)。即轉(zhuǎn)讓雙方在轉(zhuǎn)讓債權(quán)是只能整體轉(zhuǎn)讓、完全轉(zhuǎn)讓，不得私自創(chuàng)設(shè)債權(quán)新內(nèi)容或者變更債權(quán)內(nèi)容。 3、債權(quán)的轉(zhuǎn)讓人與受讓人必須達(dá)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓的協(xié)議。債權(quán)轉(zhuǎn)讓是一種處分行為，必須符合民事行為的生效條件。轉(zhuǎn)讓人主體必須符合資格，即具有處分能力，是完全的民事行為能力人。雙方的意思表示必須真實(shí)，不是真實(shí)的意思表示，債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效。如果一方當(dāng)事人欺詐、脅迫或乘人之危，轉(zhuǎn)讓無效。合同被撤銷后，受讓人已接受債務(wù)人清償?shù)模瑧?yīng)作為不當(dāng)?shù)美颠€原債權(quán)人。 4、轉(zhuǎn)讓的債權(quán)必須具有可轉(zhuǎn)讓性。根據(jù)債的有關(guān)原理，某些合同是不可讓渡的，其債權(quán)也應(yīng)不可轉(zhuǎn)讓。一種是基于個人信任關(guān)系而發(fā)生的債權(quán)、以特定身份關(guān)系為繼承的債權(quán)、不作為的債權(quán)、因繼承發(fā)生的遺產(chǎn)給付請求權(quán)。第二種為屬于從權(quán)利的債權(quán)。從權(quán)利隨主權(quán)利的移轉(zhuǎn)而移轉(zhuǎn)，若將從權(quán)利和主權(quán)利分開單獨(dú)轉(zhuǎn)讓，則為性質(zhì)上所不允許。第三種是依合同當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。按照當(dāng)事人意思自治原則，當(dāng)事人對債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止可以在合同中約定，也可以在合同訂立之后另行約定，但必須在債權(quán)尚未轉(zhuǎn)讓之前作出，否則轉(zhuǎn)讓有效。第四種是依法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。 5、債權(quán)的轉(zhuǎn)讓必須通知債務(wù)人?！逗贤ā返?0條規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力?！敝劣谟烧l來通知，是轉(zhuǎn)讓人還是受讓人來通知，亦或是都可以？主流觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)由債權(quán)轉(zhuǎn)讓人通知為好。 6、債權(quán)轉(zhuǎn)讓必須遵守一定程序和手續(xù)。一般合同的成立是當(dāng)事人自愿原則，但《合同法》第87條也規(guī)定：“法律、行政法規(guī)規(guī)定轉(zhuǎn)讓權(quán)利或者轉(zhuǎn)移義務(wù)應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)的，依照其規(guī)定?！?債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，受讓人取得債權(quán)人地位，也當(dāng)然取得了對債務(wù)人主張權(quán)利的權(quán)限，也即原告的資質(zhì)，故債權(quán)合法轉(zhuǎn)讓后，受讓人可直接起訴債務(wù)人。至于債權(quán)轉(zhuǎn)讓有償無償影不影響轉(zhuǎn)讓的效力問題，一般認(rèn)為，債權(quán)轉(zhuǎn)讓屬于處于行為，不以支付對價為必要條件，只要雙方按照法定條件轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓行為即發(fā)生效力。如果想讓此種轉(zhuǎn)讓行為的效力直接作用于債務(wù)人，只要轉(zhuǎn)讓方向債務(wù)人進(jìn)行通知即可。實(shí)務(wù)中，多種行業(yè)、多個領(lǐng)域發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，如銀行在處置不良資產(chǎn)時，往往將不良資產(chǎn)（債權(quán)）打包給資產(chǎn)管理公司，由資產(chǎn)管理公司取得債權(quán)，從而行使債權(quán)；如P2P平臺的投資人受讓平臺持有的債權(quán)，進(jìn)行債權(quán)受讓投資；p2p投資者將債權(quán)轉(zhuǎn)讓與平臺，由平臺代為起訴債務(wù)人；債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓與討債公司，由討債公司向債務(wù)人追索債權(quán)；在民間借貸或者民間金融業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將債權(quán)打折后，轉(zhuǎn)讓與受讓人等等。
既然，債權(quán)可按照一定程序進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，那么在實(shí)務(wù)中，如何辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，使得轉(zhuǎn)讓債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓的效力？我們現(xiàn)總結(jié)實(shí)務(wù)過程中的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分步敘述：
第一步：對所轉(zhuǎn)債權(quán)的合法性、真實(shí)性、可轉(zhuǎn)性進(jìn)行審查
不是所有的債權(quán)都能轉(zhuǎn)讓的，法律對于擬轉(zhuǎn)讓的債權(quán)會進(jìn)行一定的限制，主要為合法性限制，真實(shí)性限制，可轉(zhuǎn)性限制。合法性一般是指該債權(quán)必須合法有效（可聘請法律專業(yè)人士審查），不存在法律上的重大瑕疵；真實(shí)性一般是指該債券須真實(shí)存在或者沒有水分，具有相應(yīng)的債權(quán)憑證作為佐證；可轉(zhuǎn)性一般是指該債權(quán)能自由轉(zhuǎn)讓，不存在法律或者約定的禁止流轉(zhuǎn)的情形。這是債權(quán)轉(zhuǎn)讓所做的第一步，也是最重要的一步，是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的先決條件，不滿足的話，即使發(fā)生事實(shí)轉(zhuǎn)讓，在法律上，也不會認(rèn)可其轉(zhuǎn)讓效力。
第二步：轉(zhuǎn)讓雙方協(xié)商轉(zhuǎn)讓對價、條件以及簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議
完成第一步債轉(zhuǎn)讓的審查之后，轉(zhuǎn)讓雙方可就接下來如何轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)讓的支付對價以及轉(zhuǎn)讓交接、通知、變更登記等事項(xiàng)作出協(xié)商，協(xié)商達(dá)成一致后，雙方簽訂正式的書面?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，協(xié)議可參照如下范本：
債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議
甲方（轉(zhuǎn)讓方）：__________________
法定代表人：______________________
住址：____________________________
郵編：____________________________
聯(lián)系電話：________________________
乙方（受讓方）：__________________
法定代表人：______________________
住址：____________________________
郵編：____________________________
聯(lián)系電話：________________________
丙方（擔(dān)保方）：__________________
法定代表人：______________________
住址：____________________________
郵編：____________________________
聯(lián)系電話：________________________
本債權(quán)合同書由上列各方于_________年_________月_________日在_________訂立。
根據(jù)合同法有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，甲、乙、丙三方就甲方擬轉(zhuǎn)讓其擁有的合法、有效、確定的到期債權(quán)，乙方擬受讓該債權(quán)，丙方擬為乙方受讓債權(quán)向甲方支付受讓金提供抵押擔(dān)保的有關(guān)事宜，三方經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓意向合同，合同如下：
第一條 甲方擁有對_________的到期債權(quán)，本息截止_________年_____月_____日共計為______元人民幣。該債權(quán)業(yè)經(jīng)《_______民事判決書》判決確認(rèn)（下稱轉(zhuǎn)讓標(biāo)的）。
第二條 甲方擬將轉(zhuǎn)讓標(biāo)的讓予乙方，乙方同意受讓甲方的轉(zhuǎn)讓標(biāo)的。
第三條 乙方受讓轉(zhuǎn)讓標(biāo)的應(yīng)付給甲方的對價為人民幣_________元，該款項(xiàng)將在本意向書簽訂后_________年內(nèi)分_________期全部支付完畢。
第四條 乙方在本協(xié)議簽訂后_________日內(nèi)即支付第一期轉(zhuǎn)讓標(biāo)的受讓金_________元人民幣給甲方，其它款項(xiàng)的支付方式由甲乙雙方另行協(xié)定。
第五條 為使乙方的債權(quán)受讓金確保支付，丙方承諾對乙方債權(quán)受讓金支付提供抵押擔(dān)保。抵押物為一屬丙方擁有獨(dú)占使用權(quán)的國有土地，該土地的價款已交付結(jié)清，土地證號為_________，未設(shè)置任何其它抵押。丙方同時還承諾以為抵押擔(dān)保不足部分提供信用擔(dān)保。丙方提供的抵押擔(dān)保及信譽(yù)擔(dān)保均為連帶責(zé)任的擔(dān)保。
第六條 甲乙雙方在本意向書第六條履行后，須就本意向書涉及的轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的具體事項(xiàng)簽署：①《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；②《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議之補(bǔ)充協(xié)議》；③《債權(quán)轉(zhuǎn)讓抵押擔(dān)保付款協(xié)議》；④債權(quán)轉(zhuǎn)讓及抵押手續(xù)操作規(guī)程。
第七條 轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的有關(guān)憑證自丙方抵押物擔(dān)保手續(xù)辦妥之日由甲方交給乙方，該轉(zhuǎn)讓標(biāo)的之權(quán)利自債權(quán)憑證交付乙方之時發(fā)生轉(zhuǎn)移。
第八條 轉(zhuǎn)讓標(biāo)的之權(quán)利一經(jīng)轉(zhuǎn)移，原甲方對債務(wù)人和平公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系即告解除，取而代之的是乙方對債務(wù)人和平公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
第九條 本次轉(zhuǎn)讓由乙方將甲乙雙方簽訂的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議通知債務(wù)人。
第十條 陳述和保證
10．1 甲方的陳述和保證。甲方向各方陳述和保證如下：
?。?）其是一家依法設(shè)立并有效存續(xù)的有限責(zé)任公司；
?。?）其有權(quán)進(jìn)行本合同規(guī)定的交易，并已采取所有必要的公司行為授權(quán)簽訂和履行本合同；
（3）本合同自簽定之日起對其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。
10．2 乙方的陳述和保證。乙方向各方陳述和保證如下：
（1）其是一家依法設(shè)立并有效存續(xù)的有限責(zé)任公司；
?。?）其有權(quán)進(jìn)行本合同規(guī)定的交易，并已采取所有必要的公司行為授權(quán)簽訂和履行本合同；
?。?）本合同自簽定之日起對其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。
10．3 丙方的陳述和保證。丙方向各方陳述和保證如下：
（1）其是一家依法設(shè)立并有效存續(xù)的有限責(zé)任公司；
?。?）其有權(quán)進(jìn)行本協(xié)議規(guī)定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行為（包括獲得所有必要的政府批準(zhǔn)）授權(quán)簽訂和履行本協(xié)議；
?。?）本協(xié)議自簽定之日起對其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。
第十一條 違約責(zé)任
11．1 如果任何一方違反本合同，則應(yīng)支付違約金人民幣_________元給守約方。但無論如何，違約金不超過合同約定轉(zhuǎn)讓債權(quán)總額的_________％；
11．2 任何一方違反其在本合同中所作的陳述、保證或其他義務(wù)，而使其他各方遭受損失，則其他各方有權(quán)要求予以賠償。
第十二條 保密
一方對因本次債權(quán)轉(zhuǎn)讓而獲知的另一方的商業(yè)機(jī)密負(fù)有保密義務(wù)，不得向有關(guān)其他第三方泄露，但中國現(xiàn)行法律、法規(guī)另有規(guī)定的或經(jīng)另一方書面同意的除外?！?nbsp;
第十三條 補(bǔ)充與變更
本合同可根據(jù)各方意見進(jìn)行書面修改或補(bǔ)充，由此形成的補(bǔ)充協(xié)議，與合同具有相同法律效力?！?nbsp;
第十四條 合同附件
14．1 本合同附件包括但不限于：
?。?）各方簽署的與履行本合同有關(guān)的修改、補(bǔ)充、變更協(xié)議；
?。?）各方的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、及相關(guān)的各種法律文件；
14．2 任何一方違反本合同附件的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)按照本合同的違約責(zé)任條款承擔(dān)法律責(zé)任。
第十五條 不可抗力
任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本合同或遲延履行本合同，應(yīng)自不可抗力事件發(fā)生之日起三日內(nèi)，將事件情況以書面形式通知另一方，并自事件發(fā)生之日起三十日內(nèi)，向另一方提交導(dǎo)致其全部或部分不能履行或遲延履行的證明。
第十六條 爭議的解決
本合同適用中華人民共和國有關(guān)法律，受中華人民共和國法律管轄。
本合同各方當(dāng)事人對本合同有關(guān)條款的解釋或履行發(fā)生爭議時，應(yīng)通過友好協(xié)商的方式予以解決。如果經(jīng)協(xié)商未達(dá)成書面協(xié)議，則任何一方當(dāng)事人均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟?！?
第十七條 權(quán)利的保留
任何一方?jīng)]有行使其權(quán)利或沒有就對方的違約行為采取任何行動，不應(yīng)被視為對權(quán)利的放棄或?qū)ψ肪窟`約責(zé)任的放棄。任何一方放棄針對對方的任何權(quán)利或放棄追究對方的任何責(zé)任，不應(yīng)視為放棄對對方任何其他權(quán)利或任何其他責(zé)任的追究。所有放棄應(yīng)書面做出。
第十八條 后繼立法
除法律本身有明確規(guī)定外，后繼立法（本合同生效后的立法）或法律變更對本合同不應(yīng)構(gòu)成影響。各方應(yīng)根據(jù)后繼立法或法律變更，經(jīng)協(xié)商一致對本合同進(jìn)行修改或補(bǔ)充，但應(yīng)采取書面形式。
第十九條 通知
19．1 本合同要求或允許的通知或通訊，不論以何種方式傳遞均自被通知一方實(shí)際收到時生效?！ ? 19．2 前款中的“實(shí)際收到”是指通知或通訊內(nèi)容到達(dá)被通訊人（在本合同中列明的住所）的法定地址或住所或指定的通訊地址范圍?！? 19．3 一方變更通知或通訊地址，應(yīng)自變更之日起三日內(nèi)，將變更后的地址通知另一方，否則變更方應(yīng)對此造成的一切后果承擔(dān)法律責(zé)任。
第二十條 合同的解釋
本合同各條款的標(biāo)題僅為方便而設(shè)，不影響標(biāo)題所屬條款的意思。
第二十一條 生效條件
本合同自三方的法定代表人或其授權(quán)代理人在本合同上簽字并加蓋公章之日起生效。各方應(yīng)在合同正本上加蓋騎縫章。
本合同一式_________份，具有相同法律效力。各方當(dāng)事人各執(zhí)_________份，其他用于履行相關(guān)法律手續(xù)。
甲方（蓋章）：______________
代表人（簽字）：____________
簽訂地點(diǎn)：__________________
_________年_______月______日
乙方（蓋章）：______________
代表人（簽字）：____________
簽訂地點(diǎn)：__________________
_________年_______月______日
第三步：轉(zhuǎn)讓人向受讓人辦理債權(quán)移交、變更手續(xù)，受讓人完成支付對價義務(wù)
雙方完成轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂后，要按照轉(zhuǎn)讓約定的程序，辦理債權(quán)交割手續(xù)，如移交原始債權(quán)憑證、變更登記或者是辦理轉(zhuǎn)讓擔(dān)保手續(xù)等；而受讓人須按照債權(quán)約定支付對價義務(wù)。如果轉(zhuǎn)讓的債權(quán)屬于批量債權(quán)，則雙方須在協(xié)議里明確約定轉(zhuǎn)讓的批量債權(quán)名單、編號。交接時須按照債權(quán)名錄逐一移交相應(yīng)的債權(quán)憑證（包括借條、收據(jù)、欠條、打款憑證、判決書、調(diào)解書或者相關(guān)合同等證明債權(quán)成立、生效的所有附證）
第四步：向債務(wù)人致發(fā)轉(zhuǎn)讓通知并提供受讓人聯(lián)系方式和回款方式
債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂后，在轉(zhuǎn)讓雙方之間發(fā)生的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力，但尚不能對抗債權(quán)人。法律規(guī)定，需將債轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人方才對債務(wù)人生效。至于由轉(zhuǎn)讓人通知還是受讓人通知，目前尚有爭議，但是主流觀點(diǎn)認(rèn)為：應(yīng)由債權(quán)轉(zhuǎn)讓人實(shí)施通知義務(wù)，理由是“《中華人民共和國合同法》第八十條規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外?！备鶕?jù)該條的規(guī)定，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，應(yīng)由該債權(quán)人履行對債務(wù)人的通知義務(wù)”。
既然由轉(zhuǎn)讓人實(shí)施通知義務(wù)，那么該通知該如何草擬比較妥當(dāng)呢，我們提供如下范本供參考：
債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書范本如下： ————公司： 根據(jù)我公司與————在————年——月 ——日簽訂的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，貴單位所欠我公司————元債務(wù)，于————年——月——日起轉(zhuǎn)給————。請貴單位將該款項(xiàng)支付給————?！ √卮送ㄖ??！ 挝幻Q： 年 月 日
后附：債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、受讓人聯(lián)系方式以及匯款賬戶。
通知的做出，實(shí)務(wù)中，一般是郵寄至債務(wù)人的法定聯(lián)系地址或者是有效聯(lián)系地址，但是如果債務(wù)人失蹤或者失聯(lián)的情況下，一般進(jìn)行公告轉(zhuǎn)讓通知，即在債務(wù)人所在地的至少市級以上的報社進(jìn)行登報公告。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點(diǎn)，不代表本站立場；如有侵權(quán)、違規(guī)，請聯(lián)系qq：1070491083。
