0571-22931819
標(biāo)簽： 詐騙
一文搞定:民間借貸、非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法集資
2017-02-11 08:00:02
無(wú)憂(yōu)保
在金融實(shí)踐中，很多非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法集資犯罪行為往往打著民間借貸的旗號(hào)，大肆招搖撞騙，嚴(yán)重抹黑了合法、正規(guī)的民間借貸形象，尤其是合法的P2P平臺(tái)深受其害。廣大公民應(yīng)當(dāng)睜大雙眼，認(rèn)清四者的本質(zhì)區(qū)別。首先我們必須知道什么是“民間借貸”？民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。注意：我國(guó)刑法是沒(méi)有“非法集資罪”這種罪名的。非法集資只是一種行為(或者說(shuō)是一種類(lèi)型的犯罪)，非法集資行為+不同的目的+不同的后果=相應(yīng)的罪名。而集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。有關(guān)規(guī)定對(duì)非法集資與非法吸收公眾存款的解釋基本一致，所以，光從字面上解釋意義不大。在法律方面，就可以看出區(qū)分的意義了。根據(jù)最高院的司法解釋?zhuān)Y詐騙和非法吸收公眾存款等都屬于非法集資行為，兩者是包含關(guān)系。意義何在呢?刑法規(guī)定了“非法吸收公眾存款罪”，也就是吸存款這個(gè)行為，到達(dá)一定的數(shù)額，有一定危害性即可入罪。而上面說(shuō)了，刑法中沒(méi)有“非法集資罪”。亦即，在所有的非法集資類(lèi)型犯罪中，只有“非法吸收公眾存款罪”是數(shù)額犯罪，它是該類(lèi)型犯罪的兜底條款(有非法集資行為，且數(shù)額較大，但無(wú)法以其他罪名定罪時(shí)，定該罪)。如果這個(gè)行為同時(shí)具有非法占有目的(亦即不想歸還)、欺騙手段等等，才構(gòu)成集資詐騙罪。再說(shuō)表現(xiàn)形式非法集資：情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣。有的打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色、健康消費(fèi)”等旗號(hào)，有的引用產(chǎn)權(quán)式返租、電子商務(wù)、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。從目前案發(fā)情況看，非法集資大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)。2、非法吸收公眾存款：(一)不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;(二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;(三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;(四)不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的;(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;(六)不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;(七)不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的;(八)以投資入股的方式非法吸收資金的;(九)以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的;(十)利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的;(十一)其他非法吸收資金的行為。最后說(shuō)法律后果：兩者孰輕孰重，不用說(shuō)了。一個(gè)是兜底性質(zhì)的犯罪，另一個(gè)是重點(diǎn)打擊的犯罪。非法吸收公眾存款罪，最重的處10年徒刑;集資詐騙罪，最高的處無(wú)期徒刑。附一：非法集資與非法吸收公眾存款的特征：非法集資：(一)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的問(wèn)題超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資;(二)承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式;(三)向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金;(四)以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。非法吸收公眾存款：(一)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;(二)通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳;(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);(四)向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。根據(jù)上列相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)前的非法集資犯罪，包含了數(shù)個(gè)具體的犯罪罪名，其具體范圍包括以下七種具體罪名：1、“非法吸收公眾存款罪”(刑法第176 條);2、“集資詐騙罪”(刑法第192 條);3、“欺詐發(fā)行股票、債券罪”(刑法第160 條);4、“擅自發(fā)行股票、債券罪”( 刑法第179 條);5、“組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪”(刑法第224 條) ;6、“非法經(jīng)營(yíng)罪”( 刑法第225 條);7、“擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪” ( 刑法第174 條第1 款)。從目前現(xiàn)實(shí)看，當(dāng)前非法集資犯罪主要集中在非法吸收公眾存款和集資詐騙兩個(gè)罪名上。3、集資詐騙罪集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪在犯罪構(gòu)成上有一些相同之處，特別是都可以表現(xiàn)為通過(guò)媒體廣告宣傳，以高額利息回報(bào)方法面向社會(huì)不特定公眾募集資金，都對(duì)金融管理秩序造成了破壞，二者的區(qū)別主要在于主觀上的目的不同。集資詐騙罪，行為人具有“非法占有”的主觀目的，即永久性地非法占有社會(huì)不特定公眾的資金，行為人在募集資金時(shí)，就不打算還本付息。而非法吸收公眾存款罪是以攬存資金進(jìn)行信貸為目的，主觀上并不具有非法占有目的，行為人在吸收資金時(shí)，還是懷有還本付息的意圖的，故而這里的“占用”我們只能界定為只是臨時(shí)地占用。是否具有非法占有目的，是劃分非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的關(guān)鍵，因此，認(rèn)定行為人是否具有非法占有目的就顯得尤為重要。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第4條第2款規(guī)定:使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為以非法占有為目的:(1)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的;(2)肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的;(3)攜帶集資款逃匿的;(4)將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的;(5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的;(6)隱匿、銷(xiāo)毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的;(7)拒不交代資金去向，逃避返還資金的;(8)其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。”源：互聯(lián)網(wǎng)
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