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標(biāo)簽： 規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃保險(xiǎn)養(yǎng)老
老兩口的養(yǎng)老規(guī)劃理財(cái)+保險(xiǎn)
2017-02-15 08:00:02
無憂保
經(jīng)常有中老年客戶來咨詢養(yǎng)老及健康保障方面的規(guī)劃 其實(shí) 健康規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃是一個(gè)系統(tǒng)性的籌劃過程 需要及早安排、未雨綢繆?？蛻粲粝壬陀兄@方面的考慮 由于年紀(jì)大了 又沒有過多的理財(cái)經(jīng)驗(yàn) 需要請教專業(yè)理財(cái)人士。
在與郁先生交流過程中 我們得知郁先生今年60歲 剛剛退休 配偶也已退休 有社保 無公積金 也沒有購買任何商業(yè)保險(xiǎn)；自有住宅 家庭積蓄80萬元 兩人每月合計(jì)退休金5000元 家庭每月各類生活開支約6000元；無炒股習(xí)慣 以前只買過國債 余下的資金存定期 想留點(diǎn)遺產(chǎn)給子女傳承 擔(dān)心未來會征收遺產(chǎn)稅 通脹高企也帶來資產(chǎn)縮水的壓力；兩個(gè)小孩已經(jīng)成家 獨(dú)立生活。
根據(jù)郁先生的情況 我們首先進(jìn)行以下三方面財(cái)務(wù)診斷
一、在收入方面 老兩口每月的退休金收入不能完全滿足每月開銷 需要?jiǎng)佑?0萬元的老本 這個(gè)是理財(cái)大忌。
二、在保障方面 沒有配備最基本的商業(yè)重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn) 使得相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加大 會嚴(yán)重影響家庭未來生活的穩(wěn)定性。
三、在投資方面 只做定期存款和購買國債 資金使用效率太低 沒有跑贏物價(jià)漲幅 資金的使用價(jià)值逐年遞減。
四、要充分考慮資金流動(dòng)性和盈利性等因素 首先要準(zhǔn)備一筆6個(gè)月開支的緊急備用金 剩余部分投資穩(wěn)健型的銀行理財(cái)產(chǎn)品 使得養(yǎng)老金能夠有效保值增值。
綜合考慮以上四種情況 我們給郁先生推薦如下養(yǎng)老金配置方案
一、5萬元購買銀行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品 日日計(jì)息 隨用隨取 年化收益率為2.8% 可以作為緊急備用金。
二、60萬元購買銀行針對老年客戶的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品 可以10萬起存 平均每月年化收益6.0%以上 既可長期持有 也可每月15日贖回 平均每月3000元收益 加上退休金 可滿足每月開支并略有結(jié)余。
三、最后的15萬元 郁先生應(yīng)為自己及配偶配置相應(yīng)的健康保障。首先要配置的是意外傷害險(xiǎn) 對因遭受意外傷害導(dǎo)致的全殘和部分傷殘起著保障的作用。其次是重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn) 推薦某人壽公司的“金保安康”重大疾病險(xiǎn) 保障40種重疾及10種輕癥 三次賠付 加上幾百元附加交通意外險(xiǎn) 有高達(dá)100萬元多種公共交通意外保障。最后應(yīng)給自己配置“終身壽險(xiǎn)” 每年領(lǐng)取生存金直至終老 可提前指定受益人接受這份壽險(xiǎn)遺產(chǎn) 受益人所繼承的壽險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)可免于被保險(xiǎn)人債權(quán)人的債務(wù)追索 同時(shí)享受遺產(chǎn)稅免稅政策。
每個(gè)人都應(yīng)該重視晚年的養(yǎng)老規(guī)劃 從早、從寬安排 因?yàn)轲B(yǎng)老規(guī)劃能讓我們的晚年生活老有所依 老有所養(yǎng)。
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