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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
被保險(xiǎn)人未簽名 保險(xiǎn)怎么賠
2017-02-15 08:00:02
無憂保
案例某女甲在家淋浴時(shí)煤氣中毒死亡 其丈夫?yàn)槠湓贏保險(xiǎn)公司購(gòu)買了兩份意外險(xiǎn) 每份保險(xiǎn)金額10萬元 在B公司為其購(gòu)買了五份意外險(xiǎn) 每份每份保險(xiǎn)金額10萬元 在C公司買了一份 保險(xiǎn)金額10萬元 我們?cè)诮拥紸保險(xiǎn)公司委托后進(jìn)行查勘 在了解到其投保情況后很慎重 分別向其丈夫某乙、其父母都詳細(xì)了解了情況 沒有證據(jù)表明其屬自殺 也向當(dāng)時(shí)出警的公安機(jī)關(guān)了解了情況 警方經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)勘查后認(rèn)為屬非刑事命案 準(zhǔn)許家屬將尸體火花 法醫(yī)的結(jié)論是一氧化碳中毒死亡。
在審核保單時(shí)發(fā)現(xiàn)投保人一欄里填的是死者甲的名字 被保險(xiǎn)人一欄里填的也是甲的名字 而保單下面簽字欄里投保人一欄簽的是其丈夫某乙的名字 被保險(xiǎn)人簽字欄未簽 空白。保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部門證實(shí) 是其丈夫一人到營(yíng)業(yè)部購(gòu)買的保險(xiǎn)。
A保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十六條第一款“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同 未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的 合同無效”作出了保單無效 拒賠的的結(jié)論。(據(jù)了解 B保險(xiǎn)公司認(rèn)為該案有疑點(diǎn) 向公安機(jī)關(guān)報(bào)案)
僅就A保險(xiǎn)公司的拒賠理由來說 個(gè)人有如下幾個(gè)疑問
第一、此份報(bào)單的投保人是誰
在保單開頭投保人一欄里填的是死者某甲的名字 而保單結(jié)尾處投保人簽字欄里簽的是其丈夫某乙的名字 哪一個(gè)才是投保人
如果某甲是投保人 那保單結(jié)尾處被保險(xiǎn)人一欄里的簽字是否一定必要 如果是 那其中的邏輯就是“投保人為自己的利益投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn) 需經(jīng)自己書面同意” 這顯然是沒必要的 所以 如果投保人是死者某甲 那保單應(yīng)該是有效的。
如果其丈夫某乙是投保人 那似乎能適用《保險(xiǎn)法》五十六條的規(guī)定 保單無效。
個(gè)人觀點(diǎn)認(rèn)為投保人應(yīng)為死者某甲。“投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同 并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人”。在本案里 是誰與保險(xiǎn)人定的保險(xiǎn)合同 誰支付的保險(xiǎn)費(fèi) 難道需要去考證這筆保險(xiǎn)費(fèi)是從誰的財(cái)產(chǎn)中支付 那如果是從夫妻共有財(cái)產(chǎn)中支付呢 所以 認(rèn)定投保人只能是保單所載明的人 即投保人一欄里載明的。雖然事實(shí)上是其丈夫到營(yíng)業(yè)部購(gòu)買的保險(xiǎn) 雖然保單結(jié)尾處投保人簽字欄里的簽名是其丈夫某乙 但這份保險(xiǎn)合同的投保人也應(yīng)該是死者某甲 其丈夫只是為其購(gòu)買保險(xiǎn)的經(jīng)辦人員 而不是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人。
第二、保險(xiǎn)人承保時(shí)審核不嚴(yán)格
如果保險(xiǎn)人在承保時(shí)嚴(yán)格審核 那上面所說的情況是不會(huì)出現(xiàn)的 而既然保險(xiǎn)公司在這種情況下為其簽發(fā)了保單 是否可算作是對(duì)因被保險(xiǎn)人未簽字拒賠權(quán)利的放棄呢 這種情況下 是否能適用棄權(quán)與禁止反言原則 如果能 即使本保單的投保人是死者丈夫某乙 保險(xiǎn)人似乎也不應(yīng)主張保單無效而拒賠。適用保險(xiǎn)法第五十六條拒賠 是否過于死板
第三、在團(tuán)意險(xiǎn)中很多保單都沒有被保險(xiǎn)人的簽字
在團(tuán)意險(xiǎn)中 尤其是不記名投保的情況下 大多數(shù)保單都沒有被保險(xiǎn)人的簽字 那在這種情況下 如果被保險(xiǎn)人因意外事故死亡 這些保單是否都可以按照保險(xiǎn)法第五十六條主張無效 在實(shí)際操作中 還沒見過一例這樣的案子保險(xiǎn)公司主張保單無效的。
因此 個(gè)人認(rèn)為本案保險(xiǎn)公司拒賠的理由似乎不是很正確 如果懷疑案子有問題 慎重是必要的 我覺得按B公司的做法 向公安機(jī)關(guān)報(bào)案要穩(wěn)妥些。
編后語消費(fèi)者在填寫投保單時(shí) 應(yīng)在填寫同時(shí)仔細(xì)閱讀《人身保險(xiǎn)投保提示》、產(chǎn)品說明書 并如實(shí)填寫投保單有關(guān)內(nèi)容 親筆簽名或蓋章。被保險(xiǎn)人簽名一欄應(yīng)由被保險(xiǎn)人親筆簽名 若被保險(xiǎn)人為未成年人 由法定監(jiān)護(hù)人親筆簽名。
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