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車損險的保險金額怎么確定
2017-02-16 08:00:01
無憂保
王先生駕車外出 與一輛貨車追尾 他被交警認(rèn)定承擔(dān)全部責(zé)任。鑒于損毀嚴(yán)重 王先生的車估損金額約為6萬元 想到當(dāng)初購買車損險時是按照10萬元保額投保 他覺得6萬元修理費(fèi)必定在合同規(guī)定范圍內(nèi)。孰料 保險公司只按車輛的市場價賠償3萬元。王先生認(rèn)為對方高保低賠 險企卻表示賠償金額并未違反《保險法》相關(guān)規(guī)定。雙方爭執(zhí)無果 王先生一紙訴狀將保險公司告上法庭。
現(xiàn)在提及車損險 廣大車主已不再陌生 皆知這是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛車輛時發(fā)生保險事故 造成車輛受損 保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N商業(yè)車險。然而 一旦真的發(fā)生事故 對于車損險保額的確定 卻一如上述事例 往往在車主和險企之間引發(fā)糾紛。
據(jù)了解 車損險的保險金額是保險人對投保該險種的機(jī)動車輛在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失時 給予賠償?shù)淖罡呓痤~。具體確定車損險保額時 有三種方式可選其一 按投保時被保險機(jī)動車的新車購置價確定。新車購置價根據(jù)投保時保險合同簽訂地與保險車輛同類型新車的市場售價(含車輛購置稅)確定 并在保單中載明。其二 按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定。實際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。被保險機(jī)動車的折舊按月計算 不足一個月的部分不計折舊(9座以下客車月折舊率為0.6％ 10座以上客車則為0.9％ 最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購置價的80％)。其三 投保時由被保險人與保險人協(xié)商確定。
保險業(yè)內(nèi)人士指出 車主和保險人可以根據(jù)實際情況 選擇新車購置價、實際價值、協(xié)商價值三種方式之一確定車損險的保險金額(原則上 新車按照第一種方式承保)。來看王先生的事例 根據(jù)報道 他的車輛投保車損險時已有10年車齡 顯然屬于舊車 加上他并未在投保時與險企協(xié)商確定 因此得按第二種方式 即根據(jù)車輛每年折舊和現(xiàn)在的實際價值計算車損險保額。最終保險公司以每個月0.6％的折舊率 計算出折舊后車輛實際價值約為3萬元。而據(jù)行業(yè)人士介紹 一旦汽車的損失超過實際價值 險企按照推定全損的情況 確實只能賠付給王先生車輛的實際價值 即3萬元。
由這起事例可見 車損險保險金額的不同確定方式 將直接影響和決定發(fā)生保險事故時保險賠償?shù)挠嬎阍瓌t。換句話說 險企會根據(jù)車損險保額的不同確定方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任 對此 車主應(yīng)有所認(rèn)知。而且 險企按照車輛折舊計算車損 也是符合我國《保險法》相關(guān)規(guī)定的——《中華人民共和國保險法》第五十五條規(guī)定“投保人和保險人約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同中載明的 保險標(biāo)的發(fā)生損失時 以約定的保險價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的 保險標(biāo)的發(fā)生損失時 以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)?！?
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