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汛期為愛車投保組合車損險+涉水險
2017-02-16 08:00:01
無憂保
有車主詢問 鑒于前兩年北京等城市因暴雨造成的慘痛教訓(xùn) 汛期是不是應(yīng)該買一份“涉水險” 以保障愛車因遭水淹或涉水行駛時造成的損失 是不是所有因為暴雨或者水浸造成的損失 涉水險都能理賠 對此 我們采訪了保險公司的保險專家們。專家提醒投保之前 還應(yīng)該看清涉水險承保的范圍和相關(guān)細(xì)則。
針對水淹車損險+涉水險
對于車主們來說 最頭疼的就要數(shù)暴雨天氣了 充足的雨水往往造成城市內(nèi)澇 讓駕駛?cè)藛T不僅要面臨車技考驗 還需要承擔(dān)因水淹導(dǎo)致的各種損失。
那么 有哪些保險是針對暴雨中遇到的各種車輛損失的呢 平安財險河南分公司的有關(guān)人士介紹說 目前 市場上針對暴雨中遇到的車輛損失進(jìn)行的賠償 主要是車損險和涉水險。
一般來說 作為“涉水險”主險的車損險 可以涵蓋因涉水導(dǎo)致的汽車內(nèi)飾及電子系統(tǒng)等損失 甚至對于因車庫進(jìn)水造成的車輛淹沒、大雨沖刷導(dǎo)致物體掉落砸傷車輛等狀況 都適用于車損險；包括大風(fēng)刮倒樹木、廣告牌等造成的車輛損失 以及冰雹等自然災(zāi)
害造成的汽車損壞 也都在車損險的承保范圍內(nèi)。
但是 發(fā)動機是個例外。在暴雨后的車損理賠中 只要發(fā)動機沒有進(jìn)水 所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。但是 一旦是涉水后造成發(fā)動機損失 則屬于涉水險的理賠范疇。
他解釋說 涉水險 作為車輛損失險的附加險 又稱發(fā)動機特別損失險 是特別針對發(fā)動機所投保的險種 已投保車輛損失險的車輛方可投保涉水險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞 保險公司可給予賠償。
因此 汛期為愛車投保 最佳組合莫過于車損險 附加涉水險。
涉水險針對發(fā)動機投保
而對于車主們來說 是否投保涉水險 對于在暴雨中的車輛意義迥然不同。
對于一輛汽車來說 最貴的地方就要數(shù)發(fā)動機了。而涉水險 保障的正是車輛涉水行駛或者因水淹造成的發(fā)動機損失 也是特別為發(fā)動機提供保障的險種 汽車的變速器、其他電子系統(tǒng)以及汽車內(nèi)飾等均不在涉水險承保范圍當(dāng)中。
對于車主來說 如果只買了車損險 未買涉水險 那么 保險公司就只理賠車損險承保范圍內(nèi)的損失 至于車子經(jīng)水浸泡后而造成的發(fā)動機損失 是不予理賠的 而這恰恰是車輛損失中最大額的部分。
全額理賠最好搭配“不計免賠險”
不過 需要注意的是 涉水險的理賠范圍。保險專家提醒說 根據(jù)“涉水險”保險條款 一旦發(fā)生保險事故 保險人在出險當(dāng)時的保險車輛實際價值范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償發(fā)動機的修復(fù)費用 但最高以車輛損失險的保險金額為限 超出部分免責(zé)。要想獲得涉水險全額賠付 也需要有一定的前提條件。
因為根據(jù)保險條例 多數(shù)“涉水險”都有一定比例的絕對免賠率 出險后如果要得到全額賠付 在購買“涉水險”時需要同時購買“不計免賠險”。
“附加險不計免賠險”作為車險的附加險之一 購買后除了可以保障“涉水險”外 其他附加險也可以得到不計免賠的保障。
比例 某產(chǎn)險公司的條款規(guī)定 “涉水險”有20%的絕對免賠額 那么正常情況下 如果投保車輛發(fā)生2萬元的保險事故 保險公司將扣除4000元的絕對免賠進(jìn)行賠款支付；但如果投保了不計免賠險 只需支付10-20元的保費 就可獲得全額賠付。
算賬保費不貴電子渠道更便宜
那么 投保涉水險究竟需要花多少錢呢 保險專家為讀者算了個賬 以一輛價值10萬元左右的家用汽車為例 購買車損險作為主險之后 投?！吧嫠U”的價格在50-80元之間；不計免賠險的保費則只需要10-20元；盜搶險的保費在450元-550元之間。
當(dāng)然 如果是舊車 保費還會在標(biāo)準(zhǔn)保費基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮或下浮。一般來說 保費的價格與投保車輛上年度理賠次數(shù)掛鉤 往往是理賠次數(shù)越多
下一年的保費折扣優(yōu)惠就越少 如果達(dá)到一定的上限 下一年的保費甚至還會上浮。
當(dāng)然 為了鼓勵安全行駛 保險公司也都推出了優(yōu)惠措施——如果上個保險年度或上幾個保險年度均沒有理賠記錄 車主會享受相應(yīng)幅度的折扣優(yōu)惠。目前 鄭州市場上 各保險公司最高優(yōu)惠幅度為30%。如果車主還想省錢 則不妨通過電子渠道購買 比如網(wǎng)上投保、電話投保等。
警惕二次點火要謹(jǐn)慎
根據(jù)保險條款 車輛涉水行駛或遭受水淹導(dǎo)致的發(fā)動機損壞 一般都屬于“涉水險”的賠償范圍。不過 需要注意的是 涉水行駛中如遇熄火 應(yīng)避免再次啟動車輛 以免在理賠時難以認(rèn)定理賠責(zé)任。
如果保險公司查勘人員不能及時趕到現(xiàn)場 那么 車主不妨就近尋找救
援公司或汽修廠等單位進(jìn)行救援 只要施救費用合理 保險公司是可以在隨后進(jìn)行支付的。
當(dāng)車輛汛期涉水出險后 客戶應(yīng)及時報案 聽從理賠人員的指導(dǎo)及時進(jìn)行查勘、施救、定損 避免損失的擴大 如果施救人員不能及時到場 可自行拍照作為資料 提交給保險公司。
自救還需掌握技巧
為防止損失進(jìn)一步擴大 車主可采取以下具體操作
首先 車輛涉水熄火后 切勿重新啟動車輛 以防造成發(fā)動機內(nèi)部損壞。而在車輛未承保發(fā)動機特別損失險的情況下 發(fā)動機造成的損失保險公司是不負(fù)責(zé)賠付的。
其次 應(yīng)將車輛掛至空擋 推移至地勢較高處 以防雨勢加大淹沒車輛。
再次 拆除車輛電瓶線 以防車輛電器短路。
最后 對于車輛淹沒嚴(yán)重且無法自救的 為確保投保人人身安全 投保人應(yīng)及時離開車輛 等保險公司查勘人員到達(dá)現(xiàn)場后進(jìn)行施救事宜。
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