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超出交強險賠付限額 商業(yè)三責險能賠多少
2017-02-19 08:00:02
無憂保
【保險理賠案例】2013年7月20日 王某駕駛一小型汽車與張某駕駛的貨車發(fā)生碰撞。經(jīng)交警認定 王某負主要責任 張某負次要責任。事故發(fā)生后 王某被送往醫(yī)院搶救治療 共花費醫(yī)療費20萬元 交通費1000元 王某車輛損失維修費18000元。王某的傷情經(jīng)法醫(yī)學(xué)司法鑒定為一級傷殘 后續(xù)治療費還需5萬元 各項損失共計322000元。經(jīng)查 張某車輛在某財保支公司投保了交強險和商業(yè)三責險（未保不計免賠）。商業(yè)三責險的賠償限額為10萬元 次要責任的免賠率為5%。交強險賠償限額122000元已經(jīng)賠付到位。對于剩余損失20萬元 張某與某財保支公司在商業(yè)三責險賠付金額上產(chǎn)生分歧 雙方訴至法院。
法院認為 應(yīng)當“先限后免” 即先確定免賠率計算基數(shù)在商業(yè)三責險賠付限額以內(nèi) 然后計算免賠額。理由是保險公司的商業(yè)三責險賠償限額僅為10萬元 應(yīng)當在這一限額范圍內(nèi)實行免賠率。
【說法】江西祥昀律師事務(wù)所鄺憲平律師認為 應(yīng)當“先限后免”。因為本案涉商業(yè)三責險并不能賠付超出交強險以外所有損失。根據(jù)商業(yè)三責險的盈利性 其賠付范圍是基于投保金額來確定的。簡單地說 保險公司基于風險考慮 在投保人繳納保費基礎(chǔ)上確定保險賠付的范圍和檔次。因此 對于超出交強險賠付的損失 商業(yè)三責險并非當然全部賠付 必須考慮投保金額。
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