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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
購(gòu)車當(dāng)日出險(xiǎn)幾率大 保險(xiǎn)公司賠不賠
2017-02-20 08:00:01
無(wú)憂保
近年來(lái) 關(guān)于車險(xiǎn)投保者與保險(xiǎn)公司之間糾紛的案例屢見(jiàn)報(bào)端 爭(zhēng)論的焦點(diǎn)之一在于保險(xiǎn)生效時(shí)間。保險(xiǎn)公司在合同中都約定“次日零時(shí)生效” 意味著當(dāng)新車購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)后 至次日零時(shí)這一段時(shí)間處于脫?！罢婵諘r(shí)段”。
購(gòu)車當(dāng)日出險(xiǎn)幾率大
四川某進(jìn)口汽車品牌銷售主管向記者透露 根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 按風(fēng)險(xiǎn)平攤到車輛上路的每一天算 由于車主對(duì)新車性能、操作方法不熟悉 購(gòu)車當(dāng)日車輛出險(xiǎn)的幾率最大 高出其他時(shí)段20%。記者梳理了車險(xiǎn)生效期相關(guān)的法律糾紛保險(xiǎn)案例 2010年10月24日 重慶彭水人劉某花5萬(wàn)元在重慶買(mǎi)了輛新車 保險(xiǎn)由4S店代買(mǎi) 他為此支付了4000元保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)天開(kāi)回彭水途中將人撞殘 賠償對(duì)方30萬(wàn)元。由于該車保險(xiǎn)要等到次日零時(shí)才生效 所以保險(xiǎn)公司沒(méi)有對(duì)這30萬(wàn)元進(jìn)行理賠。經(jīng)法院判決 保險(xiǎn)公司僅支付賠款的20% 劉某仍感覺(jué)冤枉。
上述案例中車主得到部分?jǐn)?shù)額賠付 但法院判決賠付的理由是保險(xiǎn)銷售人員并未履行明確告知義務(wù) 造成糾紛 保險(xiǎn)公司承擔(dān)部分責(zé)任。而具體保險(xiǎn)合同應(yīng)在合同簽訂后“即時(shí)生效”還是自合同簽訂起“次日凌晨生效” 目前相關(guān)法律并未給出明確規(guī)定。
某財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司理賠事務(wù)部主管向記者透露 基本上所有保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都遇到過(guò)類似上述情況 一般小額案件不管過(guò)錯(cuò)方在誰(shuí) 保險(xiǎn)公司的處理方法就是息事寧人 涉及大額案件只有訴至法院 而一旦到了法院保險(xiǎn)公司就會(huì)立刻處于一個(gè)弱勢(shì)地位 不管有無(wú)過(guò)錯(cuò) 法院都會(huì)判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)一部分賠款。
為了證實(shí)上述財(cái)險(xiǎn)公司觀點(diǎn) 記者以糾紛案件車主的身份致電某交通糾紛專業(yè)律師 在得知記者的咨詢意圖后 該律師肯定的說(shuō)“這種情況完全值得爭(zhēng)一爭(zhēng) 多少都會(huì)得到一些數(shù)額的賠付。” 涉案律師王蘇認(rèn)為 約定“次日生效”是保險(xiǎn)公司為保證自己的利益最大化 降低保單理賠風(fēng)險(xiǎn) 而制定的行業(yè)“通則”。
法律尚未明確規(guī)定
四川法典律師事務(wù)所律師李英俊表示 “目前我國(guó)在交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)生效期方面并沒(méi)有做出明確規(guī)定 保監(jiān)局曾下發(fā)一些指導(dǎo)性文件去約束保險(xiǎn)公司 但保監(jiān)會(huì)并非立法機(jī)構(gòu) 所做出的政策性要求并不具備法律效力 保險(xiǎn)責(zé)任生效期仍是保險(xiǎn)相關(guān)法律的盲區(qū)?！崩钣⒖”硎?類似上述案例 一旦訴諸法院雙方均有獲勝可能 如果保險(xiǎn)公司未明確告知投保人保單生效期 則屬過(guò)錯(cuò)方。而如果保險(xiǎn)公司明確告知且合同有明確文字標(biāo)記 則保險(xiǎn)公司應(yīng)該免責(zé)。
那么保監(jiān)局是否強(qiáng)制性要求保險(xiǎn)“即時(shí)生效” 記者在中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理局官方網(wǎng)站留意到一條名為“關(guān)于機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保中‘即時(shí)生效’有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函”的文件 文中稱一、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知》（保監(jiān)廳函〔2009〕91號(hào) 以下簡(jiǎn)稱《通知》）未強(qiáng)制要求各經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單時(shí)“即時(shí)生效”。二、2009年10月1日實(shí)施的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定“投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限”。投保人在投保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí) 可提出交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單時(shí)“即時(shí)生效”。根據(jù)《通知》規(guī)定 各經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司可根據(jù)實(shí)際情況采取適當(dāng)方式實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單時(shí)“即時(shí)生效”。
綜上所述 無(wú)論是法律條文還是保監(jiān)局政策規(guī)定 都未明確限制保險(xiǎn)合同中要將保單生效期定為“即時(shí)生效”。那么是否有必要完善相關(guān)立法避免可能出現(xiàn)的分歧 上述律師李英俊表示 “以一個(gè)法律從業(yè)者的角度來(lái)看 只要是法律條文的空白區(qū) 矛盾和糾紛的多發(fā)區(qū) 立法機(jī)構(gòu)都應(yīng)以立法的方式加以完善。”
而上述財(cái)險(xiǎn)公司主管則認(rèn)為 保險(xiǎn)的操作過(guò)程中十分注重合同效力 如果一些可靈活操作的東西都用法律來(lái)加以約束的話 合同的存在就顯得沒(méi)有意義了 那樣的話 不用看合同 直接翻法律條款就可以了 現(xiàn)有法律規(guī)定已經(jīng)十分明確 保險(xiǎn)營(yíng)銷人員充分履行告知義務(wù)就可避免類似爭(zhēng)議。
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