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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
酒駕意外身亡 保險(xiǎn)公司免責(zé)條款如何才能免
2017-02-20 08:00:01
無憂保
近日 聊城市東昌府區(qū)人民法院依法判決保險(xiǎn)公司賠付李華15萬元 這一切源于今年初李華的丈夫賈星酒后遭遇的一場車禍。
【保險(xiǎn)案例】賈星是聊城市東昌府區(qū)的一位個(gè)體工商戶。今年1月7日中午 賈星遇到了幾個(gè)一年多未見的朋友 中午一塊兒吃飯 多喝了兩杯 一直到晚上6點(diǎn)多才散去。
和朋友分開后 賈星騎著摩托車回家 晚上7時(shí)11分左右 在站前街與興華路交叉路口北200米處與一輛機(jī)動(dòng)車相撞 由于賈星駕駛摩托車速度很快 導(dǎo)致其當(dāng)場死亡。
事故發(fā)生后 聊城市交警部門到現(xiàn)場處理事故 隨后對(duì)賈星抽取心血進(jìn)行檢驗(yàn)。心血中檢出乙醇成份 其含量為33mg/100ml 而認(rèn)定酒后駕駛的標(biāo)準(zhǔn)是乙醇成份含量高于20mg/100ml。因此在交警部門作出的道路交通事故認(rèn)定書中認(rèn)定 賈星因飲酒后駕駛及疏忽大意措施不當(dāng)在事故中負(fù)有同等責(zé)任。
匆匆忙忙料理完賈星的后事 李華突然想起來 丈夫生前曾在保險(xiǎn)公司購買過一份人生終身壽險(xiǎn)。那是2008年3月25日買的 附加有意外傷害險(xiǎn) 主保險(xiǎn)金額為120000元 附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為30000元 交付了保費(fèi)6189元 而受益人是李華。
翻出這份保險(xiǎn)合同 李華就去找保險(xiǎn)公司要求賠償 但保險(xiǎn)公司在獲悉被保險(xiǎn)人系酒后駕車發(fā)生的交通事故后 就告訴李華 這屬于保險(xiǎn)條款約定的免責(zé)事項(xiàng) 并將她擋了回去 拒絕支付保險(xiǎn)金。
庭審>>保險(xiǎn)公司未明示酒駕免責(zé)
多次協(xié)調(diào)未果 李華很不甘心 她認(rèn)為既然購買了保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司就必須得賠。李華一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上法庭 要求賠付人生終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金120000元 意外傷害保險(xiǎn)金30000元。
聊城市東昌府區(qū)人民法院隨后審理了此案。在庭審中 賈星酒駕意外身亡是不是保險(xiǎn)事故 保險(xiǎn)公司該不該賠 成為了雙方辯論的焦點(diǎn)。
李華訴稱 相關(guān)機(jī)構(gòu)是在賈星死亡兩天之后 才抽的賈星的心血 而且沒有對(duì)血液中正丙醇的含值進(jìn)行檢測 而正丙醇含值同樣是計(jì)算死者生前體內(nèi)酒精含量的重要依據(jù)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和天津市技術(shù)監(jiān)督局此前公開發(fā)布的駕駛員血液酒精含量檢驗(yàn)方法可知 被檢駕駛員活體與尸體在不同時(shí)間抽取的血液 會(huì)得出不同酒精含量的結(jié)果 尸體抽取血樣的時(shí)間越晚 檢測出的酒精含量也越高。因此 李華認(rèn)為 聊城市公安局出具的道路交通事故認(rèn)定書并不能證明賈星在事故發(fā)生時(shí) 體內(nèi)酒精含量就已達(dá)到20mg/100ml以上 保險(xiǎn)公司以該鑒定結(jié)論作為不履行保險(xiǎn)合同義務(wù)的依據(jù)是錯(cuò)誤的。
對(duì)此 保險(xiǎn)公司辯稱 交警部門的道路交通事故認(rèn)定書是沒有問題的 而且原告李華在事故認(rèn)定書復(fù)議期間也沒有申請(qǐng)行政復(fù)議 證明原告已經(jīng)認(rèn)可了道路交通事故認(rèn)定書的內(nèi)容 等于承認(rèn)了賈星系酒后駕駛。
而酒后駕車發(fā)生交通事故屬于保險(xiǎn)條款已約定的免責(zé)事由 況且酒后駕駛還是交通法明令禁止的行為 保險(xiǎn)公司請(qǐng)求法院駁回原告要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金的要求。
眼見保險(xiǎn)公司“有理有據(jù)” 李華接下來的證言卻讓案子峰回路轉(zhuǎn)。
李華稱 她本人與賈星一起辦理保險(xiǎn)時(shí) 保險(xiǎn)公司的工作人員在保險(xiǎn)合同中未就免責(zé)條款向投保人作出足以引起注意的提示 在其格式條款中也未對(duì)免責(zé)條款的含義及其法律后果 作出能讓老百姓看得懂的解釋 因此該免責(zé)條款不應(yīng)產(chǎn)生效力。
翻開賈星2008年簽訂的合同文本 其中有關(guān)酒駕的內(nèi)容 雖然寫進(jìn)了免責(zé)條款里 但不夠顯眼 沒能與其他文字明顯區(qū)分開。而保險(xiǎn)公司也已經(jīng)找不到任何證據(jù)表明當(dāng)初簽合同時(shí) 就該項(xiàng)免責(zé)條款對(duì)賈星和李華做過說明。
法院>>未加粗和口頭提示 免責(zé)條款無效力
隨后 東昌府區(qū)人民法院經(jīng)審理查明 賈星1月7日發(fā)生交通事故后 對(duì)其抽血的時(shí)間為1月9日 當(dāng)時(shí)尸體冷凍未腐敗 因此未考慮正丙醇值 經(jīng)檢測 賈星血液中的乙醇含量高于交警部門認(rèn)定酒駕的標(biāo)準(zhǔn) 交警部門的認(rèn)定書沒有問題 賈星確系酒駕。
不過 法院指出 賈星生前與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同屬于格式合同 對(duì)此 《保險(xiǎn)法》第十七條第三款規(guī)定“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款 保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示 并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的 該條款不產(chǎn)生效力?！?
《合同法》第三十九條第一款也指出 “采用格式條款訂立合同的 提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) 并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款 按照對(duì)方的要求 對(duì)該條款予以說明?！?
根據(jù)2009年5月施行的《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋(二)》第六條規(guī)定“提供格式條款的一方對(duì)格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容 在合同訂立時(shí)采用足以引起對(duì)方注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí) 并按照對(duì)方的要求對(duì)該格式條款予以說明?！?
據(jù)此 法院指出 在賈星與保險(xiǎn)公司所簽合同的免責(zé)條款中 “被保險(xiǎn)人酒后駕駛”未采用加粗的形式特別提示 而且保險(xiǎn)公司無法舉證其對(duì)所簽合同中的免責(zé)條款向投保人賈星盡了合理提示及說明義務(wù) 認(rèn)定該合同中有關(guān)酒駕的免責(zé)條款無效。
最終 保險(xiǎn)公司被判按合同約定 支付李華因賈星死亡應(yīng)得的人生終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金120000元及意外傷害保險(xiǎn)金30000元。(李華、賈星均系化名)
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