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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
保險(xiǎn)人以合同條款約定車輛檢驗(yàn)不合格免賠不被支持- 易德祥律師
2017-02-26 08:00:01
無憂保
【案情簡介】
2014年4月7日，沈某駕駛昆明某混凝土有限公司所有的“星馬”牌重型特殊結(jié)構(gòu)車運(yùn)載混凝土，在昆明市東風(fēng)東路122號門前路段，與鞠某騎乘的無號“錫特”牌電動自行車（車在鞠某和楊某的女兒楊某某）相撞，致楊某某從電動自行車上跌落被沈某駕駛的車輛后輪碾壓，沈某沒有立即停車，反而繼續(xù)前行，被路人阻停于現(xiàn)場以西約50米處，楊某某當(dāng)天被送到醫(yī)院搶救無效死亡。經(jīng)交警部門鑒定，該車輛轉(zhuǎn)向系、制動系統(tǒng)不合格、超過核定的載重量的加工廠未確保安全駕駛所致，遂認(rèn)定沈某承擔(dān)本次事故的全部責(zé)任，鞠某、楊某某不承擔(dān)責(zé)任。事故發(fā)生后，昆明某混凝土有限公司墊付了喪葬費(fèi)50000元，鞠某及楊某（楊某某的父親）找到沈某及沈某所屬公司要求賠償，沈某以自己沒有賠償能力而且自己是為昆明某混凝土有限公司干活，應(yīng)該由昆明某混凝土有限公司賠償，而昆明某混凝土有限公司認(rèn)為已經(jīng)為沈某駕駛的車輛購買了交強(qiáng)險(xiǎn)及50萬賠償范圍的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，應(yīng)該由保險(xiǎn)公司賠償。而保險(xiǎn)公司認(rèn)為，在此案中，因沈某駕駛的車輛不符合及時(shí)標(biāo)準(zhǔn)、超載，按照中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第六條（十）及第九條（二）的規(guī)定，只愿意在交強(qiáng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)賠償即在11萬元的范圍內(nèi)賠償。經(jīng)多次協(xié)商，昆明某混凝土有限公司始終堅(jiān)持由保險(xiǎn)公司賠償，最后態(tài)度非常蠻橫，不在接待楊某及鞠某。楊某及鞠某經(jīng)多次和沈某、昆明某混凝土有限公司協(xié)商無果，楊某和鞠某找到云南東方神律師事務(wù)所昆明分所易德祥律師，委托易德祥律師向昆明市盤龍區(qū)人民法院法院提起訴訟，要求沈某、昆明某混凝土有限公司、某保險(xiǎn)公司昆明分公司賠償經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)60余萬元。
【審理結(jié)果】
庭審中，某保險(xiǎn)公司昆明分公司提出沈某駕駛的車輛不符合及時(shí)標(biāo)準(zhǔn)、超載，按照中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第六條（十）及第九條（二）的規(guī)定，只愿意在交強(qiáng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)賠償即在11萬元的范圍內(nèi)賠償，其余的費(fèi)用應(yīng)該由沈某及昆明某混凝土有限公司承擔(dān)。經(jīng)過法院審理，認(rèn)為該公司的第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款屬于格式合同條款，投標(biāo)時(shí)沒有如實(shí)告知投保人，且某保險(xiǎn)公司昆明分公司沒有證據(jù)證明已經(jīng)將上述條款告知過投保人昆明某混凝土有限公司。同時(shí)車輛檢驗(yàn)不合格是在按照法律規(guī)定的對車輛進(jìn)行檢驗(yàn)不合格還是在發(fā)生交通事故后檢驗(yàn)不合格，因?yàn)橥侗Ｈ思笆芎θ藢ι鲜鰲l款的理解存在不一致的，依法應(yīng)該做出對保險(xiǎn)人不利的解釋。因此，做出判決認(rèn)定各項(xiàng)損失為533922.38元（因起訴時(shí)包括的10萬元精神損害賠償，法院經(jīng)合議只支持4萬元）扣除昆明某混凝土有限公司支付了5萬元），共計(jì)482522.38元全部某保險(xiǎn)公司昆明分公司承擔(dān)。判決宣告后，各方當(dāng)事人均服從一審判決，沒有提起上訴，楊某及鞠某夫婦也從某保險(xiǎn)公司昆明分公司領(lǐng)取了全部賠償款項(xiàng)。
【律師點(diǎn)評】
在機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中（也包括其他保險(xiǎn)合同），保險(xiǎn)公司在投保人投保時(shí)，往往委托保險(xiǎn)代理人進(jìn)行代辦，保險(xiǎn)代理人為了盡快地完成投保事宜，往往不會告訴投保人保險(xiǎn)條款，也不會讓投保人在格式合同關(guān)于責(zé)任免除條款上簽字。如果一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人如果具備保險(xiǎn)合同條款的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司會按照保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款的規(guī)定不予理賠。
遇到上述情況，被保險(xiǎn)人及受益人可以向法院提起訴訟，在訴訟過程中，保險(xiǎn)公司及代理人同樣會以此理由抗辯不予賠償。作為被保險(xiǎn)人或者受益人及代理人，通?？梢砸韵碌睦碛勺鞒鲛q解，支持自己要求保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的主張。
以《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定以投保人沒有履行對格式合同的免責(zé)條款沒有如實(shí)告知為由對投保人、被保險(xiǎn)人不生效，類似的規(guī)定有《合同法》第39條、40條的規(guī)定。當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的格式合同條款與投保人、被保險(xiǎn)人的理解不一致時(shí)，被保險(xiǎn)人、受益人及代理人可以以《保險(xiǎn)法》第30條的規(guī)定，以自己解釋與保險(xiǎn)人的解釋不一致，人民法院應(yīng)作出對被保險(xiǎn)人、受益人有利的解釋，同樣類似的規(guī)定有《合同法》第41條的規(guī)定。這兩點(diǎn)，如果保險(xiǎn)人沒有證據(jù)證明已經(jīng)如實(shí)告知，在對有證據(jù)的條款已經(jīng)向投保人、被保險(xiǎn)人解釋清楚時(shí)，法院會支持被保險(xiǎn)人、受益人的主張。
因此，作為專業(yè)的保險(xiǎn)糾紛律師，首要的是對法律、法規(guī)熟悉，然后將自己的觀點(diǎn)結(jié)合法律規(guī)定準(zhǔn)確、清楚地向?qū)徟腥藛T闡述清楚，才能有效維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。
附：
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》
第十七條 訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
第三十條 采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。
《中華人民共和國合同法》
第三十九條 采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確
定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的
條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。
格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條
款。
第四十條 格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式
條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。
第四十一條 對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式
條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格
式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
本文作者(案件承辦律師):易德祥律師
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