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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
大病保險(xiǎn)求“全”存“異”
2017-02-28 08:00:02
無(wú)憂保
國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），明確今年底前，我國(guó)將實(shí)現(xiàn)覆蓋所有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療參保人群，大病保險(xiǎn)支付比例將達(dá)到50%以上。加之目前城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保和新農(nóng)合
相關(guān)公司股票走勢(shì)
中國(guó)人壽27.90-0.34-1.20%
?。?duì)居民住院醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際報(bào)銷比例大體能達(dá)到50%以上，未來(lái)城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費(fèi)用總體實(shí)際報(bào)銷比例能超過(guò)70%。但由于大病保險(xiǎn)基金來(lái)源于醫(yī)保基金結(jié)余，而各地結(jié)余情況不一，因此要實(shí)現(xiàn)全覆蓋仍需因地制宜。
無(wú)需個(gè)人增加繳費(fèi)
最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月底，我國(guó)已有31個(gè)省份開(kāi)展了城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“大病保險(xiǎn)”）相關(guān)試點(diǎn)工作，其中16個(gè)省份全面推開(kāi)，分別有287個(gè)和255個(gè)地級(jí)以上城市開(kāi)展了城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合的大病保險(xiǎn)工作，覆蓋人口約為7億人。
去年元旦起，本市正式實(shí)施了《北京市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試行辦法》，即北京市民在基本醫(yī)保報(bào)銷后，個(gè)人負(fù)擔(dān)超過(guò)上年居民平均收入的費(fèi)用將由大病保險(xiǎn)基金再次進(jìn)行賠付，5萬(wàn)元以內(nèi)報(bào)銷比例為50%，5萬(wàn)元以上可報(bào)銷60%，且上不設(shè)置封頂線。業(yè)內(nèi)人士指出，未設(shè)置封頂線有一定風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)過(guò)大。大病保險(xiǎn)額度一旦超過(guò)基金承受能力，應(yīng)及時(shí)設(shè)置封頂線或通過(guò)財(cái)政增加基金額度。而根據(jù)意見(jiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入大病保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)也有利于攤薄風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文告訴記者，按我國(guó)規(guī)定，大病保險(xiǎn)不需要居民個(gè)人在原有醫(yī)保基礎(chǔ)上增加繳費(fèi)，各地都是從地方醫(yī)保基金結(jié)余中拿出一部分作為大病保險(xiǎn)基金。而北京商報(bào)記者也從某業(yè)內(nèi)人士處獲悉，實(shí)施大病保險(xiǎn)制度后，職工個(gè)人確實(shí)不需要單獨(dú)增加繳費(fèi)，全部包含在了單位及個(gè)人所需要繳納的醫(yī)保費(fèi)用中，患有符合國(guó)家規(guī)定的十種特殊重大疾病的職工，在醫(yī)院做診斷后，經(jīng)社保報(bào)銷機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)申請(qǐng)后就可以報(bào)銷了。
部分險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)微利
自2012年六部委發(fā)布大病保險(xiǎn)規(guī)定之后，多數(shù)險(xiǎn)企希望通過(guò)競(jìng)標(biāo)方式參與到大病保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)當(dāng)中。2013年初，保監(jiān)會(huì)公布名單顯示，包括人保、國(guó)壽、平安、太保等在內(nèi)的34家保險(xiǎn)公司拿到了經(jīng)營(yíng)大病保險(xiǎn)的牌照。各地拉開(kāi)了政府采購(gòu)、險(xiǎn)企競(jìng)標(biāo)大病保險(xiǎn)的序幕。
北京商報(bào)記者了解到，目前已有17家險(xiǎn)企在28個(gè)省市開(kāi)展了大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中，國(guó)壽、人保為經(jīng)營(yíng)大戶，如中國(guó)人壽在青海、山東等省市承保了70余個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目；中國(guó)人保在廣東、江蘇等省市承保了大病保險(xiǎn)項(xiàng)目超過(guò)80個(gè)。一家經(jīng)營(yíng)大病保險(xiǎn)的險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人介紹，近兩年總體保持微利。國(guó)壽曾公布，去年上半年，大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入38.93億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額500萬(wàn)元，這也是經(jīng)辦大病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司首次盈利。
不過(guò)，據(jù)一位監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹，目前大病保險(xiǎn)整體保本略虧，這與部分地區(qū)沒(méi)有形成承保規(guī)模有一定關(guān)系。據(jù)了解，各家公司的賠付成本控制較好，但由于部分地區(qū)承保人數(shù)較少，拉高了費(fèi)用成本，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)大病保險(xiǎn)陷入虧損。而參保人數(shù)較多的，更容易扭虧，如天津的大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由國(guó)壽、人保健康、光大永明、陽(yáng)光四家公司聯(lián)合承保，承保人數(shù)達(dá)500萬(wàn)人，保費(fèi)收入3900萬(wàn)元，一家險(xiǎn)企相關(guān)人士透露，一年下來(lái)，基本實(shí)現(xiàn)保本微利。
有險(xiǎn)企人士認(rèn)為，雖然大病保險(xiǎn)保本微利，但各家公司可以通過(guò)這個(gè)方式和醫(yī)院深入合作，如北京平谷的共保聯(lián)辦模式，使得新農(nóng)合基金使用增長(zhǎng)率達(dá)到連年下降的成效。同時(shí)，還可以積累經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控，為公司下一步健康管理服務(wù)做一些準(zhǔn)備。此外，本次《意見(jiàn)》還明確，加大對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的政策扶持力度。南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)認(rèn)為，為減輕商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的成本負(fù)擔(dān)，探索可持續(xù)的發(fā)展模式，此次規(guī)定不僅對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入按現(xiàn)行規(guī)定免征營(yíng)業(yè)稅，免征保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)；還明確2015-2018年，試行免征保險(xiǎn)保障金。
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