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“五險一金”，你了解多少
2017-03-04 08:00:01
無憂保
“五險”指的是五種保險，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險：“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險，這三種險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的。個人不需要繳納。這里要注意的是“五險”是法定的，而“一金”不是法定的。
繳費標(biāo)準(zhǔn)：
養(yǎng)老（單位20%，個人8%）
生育（單位交，0.8%）
工傷（單位交，0.2%-2%，個人不交）
醫(yī)療（單位9%，個人2%）
失業(yè)（單位1.5%個人0.5%）
公積金（今年最高不超12%以前年度不超10%，單位個人各一半）
每個人都需要社會保障，也幾乎都離不開“五險一金”，對于這些頻繁出現(xiàn)在生活中的詞語，看似簡單，卻暗藏玄機(jī)。近日在網(wǎng)絡(luò)上，有不少網(wǎng)友反映，盡管月月繳納，但對所謂的“五險一金”知之甚少。人力專業(yè)人士介紹，社保并非理財，一定程度上起著“均貧富”作用，盡管存在一些實施上的瑕疵，但從全局和長遠(yuǎn)來看并不“虧”。
五險一金知道這六條才算懂
1、養(yǎng)老保險，交的多≠得的多
退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成，一部分是當(dāng)時社會平均工資的一定比例（20%左右），另一部分是個人之前繳納養(yǎng)老保險形成的個人賬戶資金（這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當(dāng)）。顯然，第一部分與國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)，而第二部分的錢都是個人自己交的（繳費基數(shù)的8%），也就是相當(dāng)于把錢存在了銀行。而養(yǎng)老保險由單位（繳費基數(shù)的20%）繳納的部分，會直接劃入統(tǒng)籌基金，和個人賬戶沒有關(guān)系。雖然，這種模式下的養(yǎng)老保險可以起到減少貧富差距的作用，但對于個人來說，就沒有必要交太多的養(yǎng)老保險，因為從根本上說，養(yǎng)老保險不是一種理財工具，而是一種保障。
案例：做低工資多賺千元
剛拿到去年全年收入清單的李琳有點納悶。她的稅前收入是8000元，扣除社保、公積金和個稅后每個月拿到6000多元。但公司財務(wù)告訴她，公司每個月其實為她支付的費用超過10000元。假設(shè)公司愿意為她支付的費用是固定不變的，但隨著繳納基數(shù)的不同，最終實際收入竟相差千元以上。
她向記者算了一筆賬。上海2011年繳納基數(shù)的上限是11688元，下限是2338元。個人每月繳納養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、住房公積金分別為收入的8%、2%、1%、7%，共計18%.單位要為個人這四者的比例分別為22%、12%、1.7%、7%，以及個人不需承擔(dān)的工傷和生育保險，分別為0.5%和0.8%，共計44%.住房公積金將來全部歸個人所有，養(yǎng)老和醫(yī)療保險只有自己交的進(jìn)入個人賬戶，單位交的全部被統(tǒng)籌，工傷和生育保險也全部劃歸統(tǒng)籌。
假如以實際稅前收入8000元繳納社保：公司在支付給李琳8000元的工資以外，還要替她交8000元乘以44%的險金，即3520元，相當(dāng)于實際每個月為其支付了11520元。而李琳實際得到的呢？扣除8000元乘以18%險金后，工資為6560元。這6560元要扣掉201元的稅，到手現(xiàn)金是6359元。加上個人養(yǎng)老、醫(yī)療、公積金賬戶，一個月的實際收入為6359+640+160+1120=8279元。
養(yǎng)老保險：未繳滿15年的可一次性補足
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