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被保險人，自家車撞到親人保險公司賠不賠？，2015.07.18
2017-03-11 08:00:01
無憂保
導讀：九成以上的受訪車主并不知曉萬一自家車撞到親人并不一定能獲賠，因此，雖然車主可以自由選擇保險公司，但不論執(zhí)行A、B、C哪款車險，險企都有義務在車主投保時將條款內容尤其是免責部分向其解釋清楚，而并非雙方簽了合同就意味著投保人完全清楚相關規(guī)定。
西安市近日發(fā)生一起悲劇，一位父親讓19歲的兒子在后面指揮其倒車。在此過程中，地面忽然塌陷，致使車身傾斜，兒子當場被撞死。如此意外，實在令人唏噓。
生活中，類似事例并非個案，如2013年，河北邢臺的趙先生在自家院內倒車，不慎將10歲的兒子撞死。2012年，江西南昌的胡先生在某路段倒車調頭，將指揮倒車的妻子艾女士撞成十級傷殘。2011年，沈陽的劉先生在樓下倒車，不想車輪卻帶走了其子幼小的生命。當發(fā)生自家車撞了親人的事故后，悲痛之余，當事人都希望保險公司進行賠付。然而，車主的愿望卻不一定能達成，原因乃與機動車第三者責任險(三者險)“脫不了干系”。
據保險業(yè)內人士介紹，三者險是指被保險人或其允許的合法駕駛人員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。根據保監(jiān)會的相關規(guī)定，目前國內保險公司使用的車險條款分為A、B、C三款，而它們就三者險中“第三者”的定義是各不相同的。
其中，A條款的“第三者”是指“因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，不包括保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人”，且明確“被保險人或其允許的駕駛人員及其家庭成員的人身傷亡，所有或代管的財產的損失”屬于責任免除范疇。B條款對“第三者”的界定范圍與A條款基本相同。C條款的“第三者”范圍只是“保險機動車發(fā)生意外事故的受害人，不包括保險機動車本車上的人員、被保險人”，而在保險公司列為責任免除的4類情況和9個原因中，并沒有“被保險人及其家庭成員人身傷亡不屬于賠償范圍”的字眼。
由此可知，倘若發(fā)生意外撞傷甚至撞死親屬的不幸事件，關鍵還得看事故是否屬于車主所投保險企的機動車第三者責任險賠償范疇。換句話說，由于C條款的責任免除部分并未包括不在保險機動車上的被保險人的家人，如果車主投保了使用該車險條款的險企的三者險，萬一遭遇類似事故，保險公司一般會承擔賠付責任。
值得一提的是，曾有媒體進行一項隨機調查發(fā)現，有九成以上的受訪車主并不知曉萬一自家車撞到親人并不一定能獲賠，因此，雖然車主可以自由選擇保險公司，但不論執(zhí)行A、B、C哪款車險，險企都有義務在車主投保時將條款內容尤其是免責部分向其解釋清楚，而并非雙方簽了合同就意味著投保人完全清楚相關規(guī)定。對于車主來說，雖說在司法實踐中，法院對于保險公司的格式條款作出的認定，往往會多照顧受害者一方，但并非只要鬧上法庭，就能保證每位遭遇“自家車撞自家人”事件的車主都能得到法庭“照顧”，因此，為防止發(fā)生類似事件被拒賠，投保人事前務必仔細閱讀車險合同，若認為責任免除條款的描述存在問題或模糊不清，應及時向保險公司提出意見。畢竟保險不是小事，事前做足功課，遭遇風險時才能真正起到保障作用。
撞到“自家人”的不賠所謂第一者、第二者，是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)，除去這些人以外的，都視為第三者。在保險條款中規(guī)定被保險人或駕駛員的家庭成員不屬于“第三者”范疇。專家提醒：千萬別跟人過不去，尤其是自家人。
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