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保險責任，投保與出險時職業(yè)需要一致 否則保險公司可能拒賠，2015.07.18
2017-03-11 08:00:01
無憂保
導讀：投保時選擇職業(yè)為農(nóng)業(yè)工作者，屬2類職業(yè)，意外身故保險金為12萬元；意外發(fā)生時，被保險人從事建筑施工，屬5類職業(yè)，意外身故保險金為3萬元。保險公司以出險時被保險人實際從事工作為依據(jù)理賠，保險受益人不服向法院起訴，近日，成都市青羊法院依法駁回一宗原告訴求......
【保險案例】投保時選擇職業(yè)為農(nóng)業(yè)工作者，屬2類職業(yè)，意外身故保險金為12萬元；意外發(fā)生時，被保險人從事建筑施工，屬5類職業(yè)，意外身故保險金為3萬元。保險公司以出險時被保險人實際從事工作為依據(jù)理賠，保險受益人不服向法院起訴，近日，成都市青羊法院依法駁回原告訴求。
李兵（化名）于2012年7月9日購買“龍行天下”保險卡一張，保險責任為：1-3類職業(yè)的意外身故保險金額為12萬元，4類職業(yè)的意外身故保險金額為5萬元，5類職業(yè)的意外身故保險金額為3萬元。在激活過程中，李兵選擇職業(yè)類別為“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)人員”，“投保說明”第六條以黑體字載明“我公司對被保險人的職業(yè)類別核定是以出險時被保險人實際從事工作為依據(jù)?！崩畋催x“以上所有告知、條款及相關聲明我已經(jīng)閱讀并理解”之后點擊激活，自動生成了電子保險單，載明意外身故保險責任為12萬元。
2012年10月26日，李兵作為建筑施工人員在巴中市“桃巴高速”17標段施工時，被滾石擊中死亡，保險賠付3萬元。李兵的家屬將保險公司告上法庭，認為被告應按合同約定支付12萬元的保險金。
保險公司辯稱，李兵在保險卡的激活過程中選擇的職業(yè)類別為“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)人員”，即保險合同約定的第二類職業(yè)人員，但李兵身故時所從事的實際職業(yè)為“建筑業(yè)工人”，即合同約定的第五類職業(yè)人員。按照合同約定，以出險時核定的職業(yè)標準進行賠付，被告已按約支付保險金3萬元，請求駁回原告的訴訟請求。
條款應是被告在設定保險險種時確定的賠付范圍及對應的保險責任，而非免除保險人責任的條款，且被告在向原告提供的保險卡中、在設定的激活過程中均明確以黑體字對該條款進行了明顯提示。法院認為，被保險人的職業(yè)在出險時發(fā)生變化的，并不必然是減輕被告的保險責任。從涉案保險卡上載明的內(nèi)容來看，該險種因職業(yè)類別的不同而設定了不同的保險責任，被告并未在同一職業(yè)類別中按比例或減免了向原告進行賠付的保險責任。被告在事故發(fā)生后按約向原告支付了保險金3萬元，其保險責任已履行完畢，故法院依法駁回原告訴求。
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