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涉水險，“7·21”北京暴雨仍讓車主心有余悸 汛期應(yīng)及時投保涉水險，2015.07.18
2017-03-11 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：時隔兩年，談起“7·21”北京暴雨仍讓一些車主心有余悸，大量車輛被道路積水淹沒，涉水不當(dāng)操作導(dǎo)致發(fā)動機受損，為車險索賠帶來諸多不便。今年汛期將至，北京保監(jiān)局最新提醒，為使車輛在汛期得到更全面的保障，請車主查驗是否投保附加發(fā)動機涉水險或發(fā)動機特別損失險。
時隔兩年，談起“7·21”北京暴雨仍讓一些車主心有余悸，大量車輛被道路積水淹沒，涉水不當(dāng)操作導(dǎo)致發(fā)動機受損，為車險索賠帶來諸多不便。今年汛期將至，北京保監(jiān)局最新提醒，為使車輛在汛期得到更全面的保障，請車主查驗是否投保附加發(fā)動機涉水險或發(fā)動機特別損失險。
時至6月，北方已逐步進入雨季，暴雨又不免成了這個夏季的主題，但暴雨帶來清爽的同時又給機動車輛帶來不同程度的損害。為了降低愛車被水淹泡的損失，車主應(yīng)當(dāng)在汛期來臨前投保一份涉水險。
涉水險的實用價值可能在平時的一般車輛出險理賠中很難體現(xiàn)，但在暴雨多發(fā)之時確實是必不可少的一款險種。據(jù)了解，北京“7·21”特大暴雨后，很多沒有投保涉水險的司機在維修更換發(fā)動機時只得自掏腰包。而發(fā)動機的維修大約占到整車價格的20%。如一輛價值20萬元的汽車發(fā)動機進水，而車主沒有投保涉水險，那么4萬多元的維修費用只能由車主自己承擔(dān)，這無疑是一筆巨大的支出。
監(jiān)管部門數(shù)據(jù)顯示，在當(dāng)時車險報案的2.7萬多輛汽車卻未必能獲得全部賠付，這其中很大一部分車主就是認(rèn)為只要投保車損險即可獲得賠償，殊不知，據(jù)保險公司規(guī)定，只有投保了涉水險的車主在車輛發(fā)動機進水時才能獲得賠償。
此前，很多車主誤以為投保“全險”就可安心上路。北京保監(jiān)局表示，購買車險時，應(yīng)正確理解銷售人員所謂的“全險”概念，“全險”僅是一種籠統(tǒng)的說法，既不代表投保了全部險種，也不等于保障了全部風(fēng)險，建議車主仔細(xì)閱讀條款，了解免責(zé)內(nèi)容。
保險專家表示，發(fā)動機進水的理賠保險目前只適用于涉水險，其全稱是發(fā)動機涉水損失險，是車主專門對車輛發(fā)動機購買的一種附加財產(chǎn)險，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞，適用涉水險的理賠條款。車輛內(nèi)飾以及其他部件的損壞都適用于車損險，只要發(fā)動機沒進水，所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。在日常購買車險時，很多投保人往往會忽略涉水險這個附加險種，因為在投保車險之前，有時被車險銷售員所謂的“全險”概念所誤導(dǎo)。
事實上，去年北京汛期來臨之際，很多車主就吸取了未投保涉水險而帶來損失的教訓(xùn)，紛紛主動投保，因此去年7月以來，北京市私家車的涉水險投保量與前年同期相比大增三四成。
理賠
涉水險理賠無需被動等待
自行施救保險可賠施救費
眾所周知，投保車險后，保險公司一般都會提供救援服務(wù)，但當(dāng)車主們遇到暴雨時，保險公司的救援可能也會遲緩，因此在條件允許的情況下，車主可以自行施救，途中花費的施救費保險公司會進行賠付。
對此，北京保險業(yè)協(xié)會建議，投保了車損險的涉水受損車輛，投保人應(yīng)在第一時間與保險公司取得聯(lián)系；若保險公司因人員或施救車輛緊缺原因無法盡快進行施救，可自行聯(lián)系施救，所發(fā)生的合理施救費用保險公司可以賠付。
此外，購買了發(fā)動機涉水損失險后，如發(fā)生停放時被水淹、行駛中過積水處熄火、被淹后熄火了二次啟動的三種情況，依據(jù)發(fā)動機涉水損失險條款，發(fā)動機受損后應(yīng)該賠付，但不超過被保險機動車發(fā)動機的重置價。
事實上，很多涉水險的出險事故并非發(fā)生在暴雨過程中，大部分會出現(xiàn)在停放被水淹或積水處涉水。對此，車險工作人員解釋，發(fā)動機涉水損失險的責(zé)任為發(fā)動機進水造成的發(fā)動機損失，與當(dāng)天是否暴雨沒有關(guān)系。
投保
涉水險可靈活投保
季節(jié)性購買更劃算
涉水險的出現(xiàn)率較高時期往往發(fā)生在夏季多雨季節(jié)，因此車主可以通過縮短主險投保時間的方法，季節(jié)性購買涉水險，這樣會比較劃算。
不過，需要注意的是，根據(jù)保險公司的規(guī)定，涉水險作為一種附加險必須與主險一起購買，主險投保時長決定涉水險投保時長。但車主可調(diào)整主險投保的時間，如設(shè)定購買車損險的時間階段，在多雨時節(jié)，投保2-3個月主險和涉水險，3個月后續(xù)保時直接續(xù)主險，停止投保附加險。
安全處理
涉水車輛處理須知
熄火后不宜再次啟動
車輛行駛在積水路段突然熄火，或停放時車輛被水淹沒導(dǎo)致車輛熄火的事故并不少見，司機在慌亂的時候通常會再次啟動車輛，殊不知這是最不應(yīng)該犯的錯誤。因此，專家建議，車輛涉水熄火后，車主應(yīng)依據(jù)現(xiàn)場安全環(huán)境，首先在保障人員安全情況下放棄車輛，一定不要再次啟動車輛。在第一時間報警并向保險公司報案，等候救援。
那么車輛被淹后還需要做哪些維修處理呢？首先，車主應(yīng)及時對受損車輛進行拆檢，確定損失情況。拆檢時，優(yōu)先進行電子元器件的清洗烘干、檢修發(fā)動機與變速箱，清洗座椅和內(nèi)飾等。還應(yīng)要求汽修廠盡快將泡水車輛發(fā)動機和變速箱中的水放出，以免因油水混合后造成更大損失。廣大車主在駕車遇到暴雨等自然災(zāi)害時，涉水行駛?cè)缙嚶渌?，?yīng)保持冷靜，立即搖下車窗或使用應(yīng)急設(shè)備打破車窗后及時離車，保證人身安全。
值得一提的是，各大保險公司涉水險的保費也有差異，一般涉水損失險的保費為車損險保費的5%，常見的一輛價值10萬元的家用轎車，車輛涉水險保費一般在100元左右。目前，多數(shù)保險公司的車損險有20%的不計免賠率，即使購買了附加涉水險，也僅能獲得80%左右的賠償。也就是說，車主購買車損險和涉水險的同時，還得再投保一個不計免賠險，車輛在涉水過程中出現(xiàn)發(fā)動機故障，才能獲得全額賠償。但有保險公司所提供的車損險本身附帶涉水險的相關(guān)保障條款，消費者無需另外購買涉水險。
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