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標(biāo)簽： 意外險(xiǎn)
老年人，60歲以上老人投意外險(xiǎn)防范生活風(fēng)險(xiǎn)，2015.07.18
2017-03-11 08:00:01
無(wú)憂保
導(dǎo)讀：其實(shí)老年人是最迫切需要保險(xiǎn)保障的弱勢(shì)群體，不要因?yàn)殡y投保就忽略自身保障。50周歲以上的消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)考慮保障多過(guò)收益。老年人可將意外傷害保險(xiǎn)作為投保的首選品種?！袄夏耆嗽馐芤馔鈧Φ母怕室哂谄渌挲g段，意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高等特點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)實(shí)用。
“人生無(wú)常，想為爸媽盡孝心買份保險(xiǎn)怎么那么難啊！”近日，市民王小姐向記者反映，她在為父母投保時(shí)頻頻碰壁?！拔野謰屚砘橥碛?，現(xiàn)在年齡都很大了。我今年開(kāi)始有收入，所以想為他們倆各買一份保險(xiǎn)?！钡跣〗惆l(fā)現(xiàn)，其父親因超過(guò)60周歲，可投保的險(xiǎn)種極少；而母親因被檢查出糖尿病，在投保健康險(xiǎn)時(shí)也被多家險(xiǎn)企拒絕。
記者走訪惠州部分險(xiǎn)企和市民后了解到，目前老年人的保險(xiǎn)需求較大，但多數(shù)險(xiǎn)企將最高投保年齡控制在65周歲。有業(yè)內(nèi)人士坦言，為老年人承保風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，一般險(xiǎn)企“不感興趣”。
案例1
分紅險(xiǎn)“戀上”中老年人
市民駱女士曾于2010年到惠州某大型國(guó)有銀行濱江支行辦理存款業(yè)務(wù)，在等待過(guò)程中，銀行工作人員及駐網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員對(duì)駱女士的家庭情況有了一定的了解，于是建議其購(gòu)買一款連繳5年、每年6000元的年金保險(xiǎn)。駱女士在相關(guān)工作人員講解后，認(rèn)為這種“銀行保險(xiǎn)家庭理財(cái)”方式非常適合自己的家庭，于是沒(méi)有告知家里任何一人就購(gòu)買了，并持有保單兩年多。2012年，其丈夫謝先生無(wú)意中發(fā)現(xiàn)了該保單，便認(rèn)為駱女士被騙了，于是投訴到惠州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。
分析
勿輕信“高利率”沖動(dòng)投保
據(jù)了解，有不少中老年人都面臨過(guò)“存單變保單”的尷尬?！耙皇抢先思覍?duì)自己的隱私信息沒(méi)有足夠的保護(hù)意識(shí)，例如將財(cái)政狀況、家庭成員等信息如實(shí)告知銀保工作人員；二是他們對(duì)理財(cái)?shù)挠^念比較模糊，一般聽(tīng)到收益比定期存款高就很容易心動(dòng)?！睒I(yè)內(nèi)人士提醒，老人買保險(xiǎn)應(yīng)考慮保障為主，子女可盡早將類似案例分享給父母，并提醒老人到銀行儲(chǔ)蓄時(shí)不要輕信“超高利率”、“額外收益”，在提及“保險(xiǎn)”時(shí)，不管是贈(zèng)送，還是推薦購(gòu)買，一定不要輕易簽字，應(yīng)看清風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句，并和家人商量后再?zèng)Q定。
案例2
60周歲以上可選險(xiǎn)種少
家住河南岸的丘女士告訴記者，“前段時(shí)間，我老家有個(gè)老人出了車禍，保險(xiǎn)就賠給了他的三個(gè)子女。我就想到，自己也沒(méi)什么遺產(chǎn)能留給孩子，萬(wàn)一出個(gè)意外還要拖累他們……”于是丘女士想為自己買一份保險(xiǎn)，但好幾家保險(xiǎn)公司都因她69歲的“高齡”而拒保。
“我退休之后經(jīng)常去旅游，但這幾年我的保額居然減半了！”今年73歲的李大伯正在惠州某大型壽險(xiǎn)公司咨詢意外險(xiǎn)信息。他表示，在家人提醒下，自己的保險(xiǎn)意識(shí)一直較強(qiáng)，每次跟團(tuán)出游都會(huì)關(guān)注保險(xiǎn)?！奥眯猩缫话愣紟臀覀冑I了旅游責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，但現(xiàn)在他說(shuō)我超過(guò)65歲，原本意外險(xiǎn)24萬(wàn)的保額變成12萬(wàn)，責(zé)任險(xiǎn)也減半了，我就想自己另外投保。”
分析
核保健康險(xiǎn)要做體檢
日前，記者致電中國(guó)人壽、平安人壽、太平人壽等多家壽險(xiǎn)公司了解到，現(xiàn)有的大部分商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限為65周歲，部分養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)則將投保年齡限制在60歲甚至55歲以下。對(duì)60周歲以上的市民而言，不僅可供選擇的產(chǎn)品十分有限，保費(fèi)也比年輕人高出一倍左右。即使在承保范圍之內(nèi)，多數(shù)保險(xiǎn)公司在核保健康險(xiǎn)時(shí)，會(huì)要求50周歲以上的投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不合格，可能被拒保。
業(yè)內(nèi)人士表示，目前市場(chǎng)對(duì)老年人保險(xiǎn)，特別是老年醫(yī)療保險(xiǎn)的需求很大。據(jù)廣東省民政廳方面的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，廣東省60周歲以上老年人已達(dá)1135萬(wàn)人，老年人口呈現(xiàn)增速快、壽齡高、空巢多、需求廣、持續(xù)化等特征。多家險(xiǎn)企的工作人員均坦言，保險(xiǎn)公司都對(duì)老年人保險(xiǎn)不感興趣。“老年人是疾病和意外事故的高發(fā)人群，風(fēng)險(xiǎn)太大，一般險(xiǎn)企暫時(shí)不會(huì)去涉足這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但不排除未來(lái)會(huì)適當(dāng)提高產(chǎn)品的最高投保年齡?！?
建議
50周歲以上消費(fèi)者投保要注重保障
“其實(shí)老年人是最迫切需要保險(xiǎn)保障的弱勢(shì)群體，不要因?yàn)殡y投保就忽略自身保障。50周歲以上的消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)考慮保障多過(guò)收益。”據(jù)資深保險(xiǎn)代理人林先生介紹，目前市場(chǎng)上適合老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為三類，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。
林先生建議，老年人可將意外傷害保險(xiǎn)作為投保的首選品種?！袄夏耆嗽馐芤馔鈧Φ母怕室哂谄渌挲g段，意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高等特點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)實(shí)用?！比缰袊?guó)人壽、平安人壽、新華人壽等險(xiǎn)企均有面向65周歲以下人群的意外險(xiǎn)產(chǎn)品在售，其中一險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人表示其公司或?qū)⑼瞥雒嫦?0歲老人的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。
其次，應(yīng)考慮購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。“人到老年后患病的幾率增高，健康險(xiǎn)非常重要?！睋?jù)介紹，一般來(lái)說(shuō)，同一款保險(xiǎn)需要繳納的保費(fèi)將隨年齡增加而上調(diào)，而保額則越來(lái)越低。高齡老人投保甚至可能出現(xiàn)保額低于保費(fèi)的倒掛現(xiàn)象。因此，相比起重疾險(xiǎn)，購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者綜合醫(yī)療保險(xiǎn)更劃算。平安人壽、太平人壽等險(xiǎn)企均為65周歲以下的消費(fèi)者提供適合老年人特點(diǎn)的住院醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，醫(yī)療險(xiǎn)可單獨(dú)購(gòu)買也可作為附加險(xiǎn)購(gòu)買，主要承保因意外或疾病住院而產(chǎn)生的費(fèi)用報(bào)銷。
老年意外保險(xiǎn)是意外險(xiǎn)中的一種，承保對(duì)象是中老年人，產(chǎn)品的投保限制主要在于被保人的年齡，不同的產(chǎn)品承保的年齡不一樣。老年人意外保險(xiǎn)的保障責(zé)任一般涵 蓋普通意外、交通意外、意外醫(yī)療以及專針對(duì)老年人的意外骨折/摔傷等保障，保期一般是一年，第二年可繼續(xù)參保。老年人身體素質(zhì)較差，摔倒、碰傷、骨折等等 是比較常見(jiàn)的意外，因此老年意外保險(xiǎn)是老年人應(yīng)優(yōu)先購(gòu)買的險(xiǎn)種。
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