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負(fù)責(zé)人，是不是買了不計免賠就可以萬無一失呢?
2017-03-11 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：不計免賠險正式名稱為不計免賠率特約條款，是車險的一個附加險種，車主只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。由于這個附加險保障全面，而費(fèi)率卻相對便宜，所以一經(jīng)推出就很受車主歡迎……
市民王先生來電反映了他曲折的車險報案之路，3月22日晚他的車停放在小區(qū)門口，被其他車輛剮蹭。第二天上午發(fā)現(xiàn)事故，王先生第一時間聯(lián)系了客戶經(jīng)理，并說明情況。對方告知，他買的是不計免賠險，可直接報案。于是王先生報了案。然而本是一件簡單的車險理賠案，卻一波三折。一張合法有效的保單在手，卻在理賠的過程中屢屢碰壁。
買保險被誤導(dǎo)
王先生報案后，車輛定損結(jié)果為：由于找不到第三方肇事車輛，必須不計免賠30%，保險只能報70%。對于這個處理結(jié)果王先生表示有疑問，于是給名叫李某的客戶經(jīng)理打電話說明了情況。對方回答稱，“沒聽過這樣的處理，不能全賠買全保干嘛？”
“該客戶經(jīng)理讓我銷案，然后她直接幫我報；或者我自己先銷案，隔天再報，到保險公司指定修理廠，可百分之百報。但是當(dāng)時我已經(jīng)報案，且已經(jīng)到4S店了。（所以王先生并不想像該客戶經(jīng)理建議的那樣去做）”王先生表示。
4月14日，王先生打電話到某保險公司投訴客戶經(jīng)理李某對他的誤導(dǎo)，王先生表示，正是因為她誤導(dǎo)買全險可以100%理賠，他才購買了2年的某財保公司的車險。并且此次事故之前，對方也再三強(qiáng)調(diào)可以100%理賠。
“但經(jīng)多日溝通，保險公司及保監(jiān)局皆告知沒有此人，但是我的保單又是合法有效的。在我再三地與保險公司和監(jiān)管局溝通之后，最終我被告知李某為某保險代理公司的人員，并非該財險公司的員工?！蓖跸壬f。
事態(tài)升級
然而事情并未結(jié)束，王先生說，“4月18日，一自稱是在我所購保險的保險公司工作的女士聯(lián)系了我，向我說明了不計免賠30%的原因，并表示李某是保險代理公司的收單人員，并無資質(zhì)。對李某給我造成的誤導(dǎo)表示道歉。同時告知我如果我愿意打電話到保監(jiān)局銷案的話，她可以通過其他的方式來補(bǔ)償我免賠的30%。但是她沒有辦法直接拿現(xiàn)金給我，方法是讓我再次報案。只要我有時間我的車在哪里她找人來做個現(xiàn)場，然后把1300元的差價做出來，通過再次報案后給我?；蛘呓衲晡屹I保險時直接扣除?！北ｋU公司的工作人員居然讓我報假案，讓我覺得無比的震驚，我當(dāng)即拒絕了這個建議。
王先生說道：“之后我把此事再度投訴到該保險公司，并說明該工作人員教唆我報假案騙保的過程。但該保險公司的答案是查無此人，這讓我無法理解?！?
對這次事件，王先生表示，本來簡單的事情越來越復(fù)雜，讓他對2年來買的保險感到不安。
保險公司正面回應(yīng)
負(fù)責(zé)人表示，確實收到了客戶的報案，也正常處理了案件，但客戶對免賠30%有異議，保險公司已經(jīng)對客戶進(jìn)行了多次解釋，據(jù)保險條款規(guī)定，當(dāng)時被保險機(jī)動車輛的損失應(yīng)該由第三方來賠償，但沒辦法找到第三方的時候，免賠部分是30%。
而對于打電話自稱是保險公司工作人員的情況，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)客戶提供的號碼查詢了保險公司所有的電話，確定此人并非公司員工。
負(fù)責(zé)人也表示，確實是公司系統(tǒng)內(nèi)查詢得到的保單，對此，相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者解釋道，投保的途徑有很多種，有直接途徑和間接途徑，而間接途徑也分為保險代理和保險經(jīng)紀(jì)，對于保險代理人員，保險公司有承擔(dān)所有義務(wù)和權(quán)力的責(zé)任。但根據(jù)保險法的原文規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)是投保人和被保險人的代理人，最終法律后果由投保人和被保險人來承擔(dān)。相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，這是兩種截然不同的途徑，承擔(dān)的法律后果也完全不同。
對此，相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，消費(fèi)者可以直接來買保險，也可以委托其他人來買，而這個委托人給予的任何承諾就要視為保險公司要承擔(dān)的后果，這是需要區(qū)分的，消費(fèi)者應(yīng)該學(xué)會先核實委托人的身份。保險代理、保險經(jīng)紀(jì)和消費(fèi)者自己委托到保險公司來投保的情況，法律后果會有本質(zhì)的區(qū)別，不能說賣保險的全是保險公司的員工，這是錯誤的理解。
而對于這次案件的處理方案，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示已經(jīng)多次聯(lián)系客戶，對于賠款的70%，查勘定損完畢，可以賠付，而30%根據(jù)合同條款，認(rèn)為是雙方合同約定，要進(jìn)行扣減。
那是不是說買了不計免賠保險公司就一股腦的把責(zé)任全包了呢？其實不是的，因為為了防止道德風(fēng)險，有些免賠就是買了不計免賠也不能豁免的。比如保險車輛全車 被盜，因原配的全套車鑰匙缺失而增加的免賠金額就必須由保險人承擔(dān)；還有因應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額等。
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