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標(biāo)簽： 醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療
保險(xiǎn)公司，醫(yī)療保險(xiǎn)買多了怎么理賠？，2015.07.16
2017-03-11 08:00:01
無(wú)憂保
導(dǎo)讀：現(xiàn)在很多人的手上或多或少都會(huì)擁有幾份保險(xiǎn)，有些是自己投的，有些是單位交的。在投保時(shí)，保險(xiǎn)營(yíng)銷員并不一定會(huì)告訴你哪些是有用的，哪些是多余的，說(shuō)不定你的保險(xiǎn)單存在重復(fù)投保的現(xiàn)象。而在理賠時(shí)，這就可能牽扯到多家保險(xiǎn)公司。一旦如此，投保人是否能夠從多家保險(xiǎn)公司那兒都獲得賠償呢？
2013年2月，李先生分別在A、B兩家保險(xiǎn)公司購(gòu)買保額為1萬(wàn)元的醫(yī)療險(xiǎn)，今年5月，李先生因病住院花費(fèi)10320元，A公司為其理賠7300元，而本應(yīng)賠款6400多元的B公司稱，由于A公司已賠付，只能給李先生賠1500多元?！鞍凑铡侗ｋU(xiǎn)法》中的損失補(bǔ)償原則，只能賠這么多?！盉公司主管解釋道。李先生對(duì)此表示不滿意。
各種保險(xiǎn)正在走進(jìn)尋常百姓家庭，其中醫(yī)療保險(xiǎn)成為關(guān)注健康人群的消費(fèi)品，很多人為了對(duì)自己的身體健康筑起保障網(wǎng)，甚至購(gòu)買多份醫(yī)療險(xiǎn)，以防在生病住院時(shí)能得到更多補(bǔ)償，以緩解看病給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。
保險(xiǎn)案例中的李先生就是其中一位。那么，當(dāng)保險(xiǎn)消費(fèi)者患病住院，不同的保險(xiǎn)公司又將如何進(jìn)行理賠呢？對(duì)于消費(fèi)者而言，首先要看保單是費(fèi)用型還是津貼型。
所謂津貼型醫(yī)療險(xiǎn)，是以就醫(yī)天數(shù)給付津貼，可在多家保險(xiǎn)公司投保、將獲得多份理賠金；而費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)則是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用總額賠付，無(wú)論購(gòu)買多少份保險(xiǎn)，投保人獲得的賠付總額不能超過(guò)真實(shí)付出的醫(yī)療費(fèi)用。值得注意的是，費(fèi)用型保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償保險(xiǎn)消費(fèi)者的醫(yī)療費(fèi)用支出，理賠時(shí)需要客戶出具門診或住院發(fā)票，理賠范圍將依據(jù)與保險(xiǎn)公司所簽訂的保險(xiǎn)合同來(lái)確定。
如果保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買了兩家不同保險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，那么在保額范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人住院期間的實(shí)際花銷情況，并結(jié)合投保保額來(lái)進(jìn)行厘算理賠。多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)設(shè)定一定的無(wú)賠額，在無(wú)賠額之上，保險(xiǎn)公司按約定比例賠付，在第一家保險(xiǎn)公司賠付后，第二家保險(xiǎn)公司根據(jù)剩余部分，對(duì)認(rèn)定合理的花銷進(jìn)行賠付?？傊?，保險(xiǎn)公司賠付總額將不超過(guò)保險(xiǎn)消費(fèi)者看病支出。
以上述案例為例，李先生在兩家保險(xiǎn)公司各購(gòu)買了保額為1萬(wàn)元的住院醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，而住院期間共花費(fèi)10320元，那么投保人可以憑住院報(bào)銷憑證，選擇其中一家保險(xiǎn)公司作為第一賠付方，該保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況給投保人賠付住院費(fèi)的一部分，假設(shè)為7300元，隨后，投保人可以憑借第一家保險(xiǎn)公司開(kāi)列的分割單去另外一家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付，第二家保險(xiǎn)公司則會(huì)根據(jù)分割單的情況，對(duì)剩余的3020元進(jìn)行部分賠付或全額賠付，投保人是否能得到全額賠付取決于住院期間的花費(fèi)是否合理，也就是說(shuō)，是否符合當(dāng)初保險(xiǎn)合同上的約定。
目前市面上有很多醫(yī)療費(fèi)用型險(xiǎn)種，它們可以針對(duì)住院費(fèi)用進(jìn)行賠付，比如住院醫(yī)療險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。但是，這兩種保險(xiǎn)作為費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，符合保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額度內(nèi)，按實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金，而且賠償不能超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出醫(yī)療費(fèi)。
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