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損失險(xiǎn)，改裝車?yán)L(fēng)面子足，“裝備升級(jí)”車輛新增設(shè)備險(xiǎn)不可缺，2015.07.16
2017-03-12 08:00:01
無(wú)憂保
導(dǎo)讀：孔先生買了一輛新車，隨即花費(fèi)一萬(wàn)多元為車子更換氙氣大燈，加裝大包圍，并添置影音系統(tǒng)。然而，一場(chǎng)交通事故損壞了氙氣大燈和大包圍，保險(xiǎn)公司卻拒絕賠償，理由是這些設(shè)備不屬于原車配置。對(duì)于“裝備升級(jí)”的車輛，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議車主投?！靶略黾釉O(shè)備損失險(xiǎn)”，用以賠償車輛由于發(fā)生碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸而造成的車上新增設(shè)備的直接損毀。
為彰顯個(gè)性及提升駕駛體驗(yàn)，時(shí)下，不少車主喜歡對(duì)愛車進(jìn)行“裝備升級(jí)”，如改換氙氣燈；加裝音響、車身包圍、制冷設(shè)備、電動(dòng)座椅等。不過，雖然為車子“加料”，出行兜風(fēng)面子甚足，但很多車主忘了一件要緊事——給那些加裝的玩意買保險(xiǎn)，否則一旦因事故損壞，就全泡湯了。
其實(shí)，問題確實(shí)出在“不屬于原車配置”。據(jù)了解，目前各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款分為A、B、C三款。其中，A款車損險(xiǎn)條款“責(zé)任免除”表述為：“標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失”。B款車損險(xiǎn)“責(zé)任免除”表述為:“新車車輛出廠時(shí)的原廠配置以外新增設(shè)備的損失”。C款車損險(xiǎn)“責(zé)任免除”表述為:“新增設(shè)備的損失”。由此可見，車損險(xiǎn)只承保車輛出廠配置，而對(duì)孔先生這樣由車主自行對(duì)車輛增加設(shè)備的損失，當(dāng)然是愛莫能助。
就此，對(duì)于“裝備升級(jí)”的車輛，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議車主投?！靶略黾釉O(shè)備損失險(xiǎn)”，用以賠償車輛由于發(fā)生碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸而造成的車上新增設(shè)備(指除車輛出廠時(shí)原有各項(xiàng)設(shè)備以外的，被保險(xiǎn)人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施)的直接損毀。不過，由于新增加設(shè)備損失險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，因此只有投保了車損險(xiǎn)的車輛方可投保該險(xiǎn)種，其保費(fèi)計(jì)算公式為:新增設(shè)備的價(jià)值×車損險(xiǎn)保費(fèi)/車損險(xiǎn)保額。比如，一輛車投保保額10萬(wàn)元的車損險(xiǎn)，保費(fèi)2000元，按新增設(shè)備價(jià)值1萬(wàn)元計(jì)算，新增加設(shè)備損失險(xiǎn)的保費(fèi)在200元左右。
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，購(gòu)買新增加設(shè)備損失險(xiǎn)也有注意事項(xiàng)。首先，很多新增設(shè)備的價(jià)值不算大，車主可根據(jù)實(shí)際情況決定是否購(gòu)買該附加險(xiǎn)。投保時(shí)，需提供加裝設(shè)備的購(gòu)買發(fā)票，險(xiǎn)企據(jù)此對(duì)設(shè)備的品牌、型號(hào)、價(jià)格數(shù)量等進(jìn)行詳細(xì)記錄，作為將來理賠的依據(jù)。
其次，對(duì)于新增設(shè)備單獨(dú)被盜竊、丟失、被破壞的情況，新增加設(shè)備損失險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償，只有在意外、交通事故中造成連帶損毀才予理賠。具體操作時(shí)，若新增設(shè)備部分損壞，賠償實(shí)際修理費(fèi)。若整體損毀，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際損失賠償。
此外，該險(xiǎn)種有一定的免賠率。如某車險(xiǎn)公司的新增加設(shè)備損失險(xiǎn)“賠償處理”條款規(guī)定:“根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，新增加設(shè)備損失險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率:負(fù)全部責(zé)任的免賠15％，負(fù)主要責(zé)任的免賠10％，負(fù)同等責(zé)任的免賠8％，負(fù)次要責(zé)任的免賠5％。單方肇事的事故責(zé)任免賠率為15％。并按主險(xiǎn)的約定適用絕對(duì)免賠率?！睂?duì)此，車主投保前要了解清楚，以免日后引起不必要的理賠糾紛。
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